上半年中國財產(chǎn)保險行業(yè)保費增速與上年同期持平 財產(chǎn)保險行業(yè)深度調(diào)研分析

• 陳觀秋 2023年10月20日 來源：經(jīng)濟(jì)日報 新浪 403 19
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2023年上半年，中國財產(chǎn)保險行業(yè)保費增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場主要增量來自傳統(tǒng)非車險、農(nóng)險、責(zé)任險、健康險“四大千億賽道”。

2023年上半年，中國財產(chǎn)保險行業(yè)保費增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場主要增量來自傳統(tǒng)非車險、農(nóng)險、責(zé)任險、健康險“四大千億賽道”。

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)深度調(diào)研分析

2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風(fēng)險保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%。重點領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。

財險業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

2022年，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法》?！掇k法》對財產(chǎn)保險災(zāi)害事故等級進(jìn)行劃分，并明確各級災(zāi)害事故的統(tǒng)籌應(yīng)對主體和工作措施。具體將財產(chǎn)保險災(zāi)害事故按照事件性質(zhì)、損失程度和影響范圍等因素劃分為特別重大、重大、較大3個等級,對應(yīng)Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng)，分別由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌啟動響應(yīng)、開展應(yīng)對處置并適時終止響應(yīng)。

車險曾是財險領(lǐng)域第一大險種，占比超過七成。財產(chǎn)保險行業(yè)屬于經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會性。該行業(yè)以車險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險、保證保險等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長態(tài)勢，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場占有率也達(dá)到了四分之一。

2023年上半年，中國財產(chǎn)保險行業(yè)保費增速與上年同期持平，10%以內(nèi)的增速或成為行業(yè)新常態(tài)，市場主要增量來自傳統(tǒng)非車險、農(nóng)險、責(zé)任險、健康險“四大千億賽道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》分析：

近年來，隨著行業(yè)發(fā)展提速，車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責(zé)任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強(qiáng)，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務(wù)，較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。

隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2023年1月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，提出風(fēng)險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，著重強(qiáng)調(diào)了財產(chǎn)保險業(yè)未來要加快發(fā)展財產(chǎn)保險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的指導(dǎo)思想。

2023年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議也著重強(qiáng)調(diào)了財險業(yè)未來要做好前置減險、合規(guī)控險、精算計險、稽查化險、處置出險工作，提升“防”的能力、“減”的實效和“救”的服務(wù)，不斷控降社會風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險保障。

上述都在釋放財險業(yè)未來的發(fā)展趨勢。

財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告主要分析了財產(chǎn)保險行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析、競爭分析、產(chǎn)品價格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運能力、財產(chǎn)保險行業(yè)重點企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場分析、行業(yè)風(fēng)險分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實準(zhǔn)確地反映了我國財產(chǎn)保險行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

想要了解更多財產(chǎn)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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  2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告

  財產(chǎn)保險行業(yè)研究報告主要分析了財產(chǎn)保險行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析（市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點等）、競爭分析（行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等）、產(chǎn)品...

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