行業(yè)洞察 金融云行業(yè)深度研究及行業(yè)發(fā)展趨勢

• 吳澳燕 2023年2月20日 來源：中研報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng) 785 47
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金融云是指金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算模型構(gòu)成原理，將自身數(shù)據(jù)、客戶、流程及價(jià)值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段分散到“云”中，以提高金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)并解決問題的能力，提升整體工作效率，改善流程，降低運(yùn)營成本，為客戶提供更高水平的金融服務(wù)，最終達(dá)到精簡核心業(yè)務(wù)，

近年來，隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步的快速邁進(jìn)，銀行，尤其是中小銀行上云需求迫切。相比于大行通過自建金融科技子公司賦能自身科技發(fā)展，中小銀行，包括區(qū)域性銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等，則需要借助外力謀求差異化發(fā)展。

金融云是指金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算模型構(gòu)成原理，將自身數(shù)據(jù)、客戶、流程及價(jià)值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段分散到“云”中，以提高金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)并解決問題的能力，提升整體工作效率，改善流程，降低運(yùn)營成本，為客戶提供更高水平的金融服務(wù)，最終達(dá)到精簡核心業(yè)務(wù)，擴(kuò)充分散渠道。

我國金融行業(yè)前期經(jīng)歷了漫長的信息化建設(shè)階段，虛擬化技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛滲透為中后期云計(jì)算的蓬勃發(fā)展作良好鋪墊。伴隨互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼布局云計(jì)算，以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)圍繞新型技術(shù)的新一輪IT改革，加速了云計(jì)算在金融行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐。同時(shí)，相關(guān)政策與標(biāo)準(zhǔn)的完善，也使我國金融云行業(yè)進(jìn)入到有據(jù)可依、有序發(fā)展的新階段。未來，伴隨金融信創(chuàng)帶來的巨大機(jī)會敞口，與云原生應(yīng)用的成熟和金融云產(chǎn)業(yè)協(xié)同生態(tài)的建立，使金融云市場有望迎來新的需求爆發(fā)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國金融云發(fā)展深度研究及趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

2021年金融云市場，全年的市場規(guī)模達(dá)到65.5億美元，折合人民幣425.75億元，同比增長41.2%。其中，2021年全年的基礎(chǔ)設(shè)施市場規(guī)模達(dá)到46.1億美元，折合人民幣299.65億元，同比增長41%;2021年全年的金融云解決方案市場，規(guī)模達(dá)到19.4億美元，折合人民幣126.1億元，同比增長41.6%。

隨著大量的金融機(jī)構(gòu)開始應(yīng)用云來承載應(yīng)用和處理高并發(fā)業(yè)務(wù)，云計(jì)算技術(shù)正在與金融行業(yè)快速結(jié)合，在金融行業(yè)快速發(fā)展。銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足云計(jì)算，拉開了金融信息和數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新的帷幕，給金融云廠商提供了廣闊的發(fā)展平臺。未來，關(guān)于金融行業(yè)云計(jì)算應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)將越來越明確，同時(shí)隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新，云計(jì)算在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也將越來越廣泛。

金融云行業(yè)深度研究及行業(yè)發(fā)展趨勢

數(shù)字化環(huán)境里，萬物以數(shù)據(jù)的方式存在，云計(jì)算的強(qiáng)大算力以及對海量數(shù)據(jù)資源的靈活調(diào)用使企業(yè)對其商業(yè)價(jià)值的認(rèn)識更加深入，企業(yè)上云成為時(shí)尚風(fēng)潮。金融行業(yè)向來求“穩(wěn)”求“慢”，對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是“邊走邊看”的態(tài)度，但突如其來的疫情也讓其不得不按下了加速鍵。近年來，金融行業(yè)的上云需求極速增長，銀行對金融業(yè)務(wù)線上化或場景線上化的需求明顯增加，營銷直播、智能客服、遠(yuǎn)程展業(yè)、線上理賠等需求旺盛。另一方面，銀行自身的遠(yuǎn)程辦公、在線會議、遠(yuǎn)程協(xié)作等需求也在持續(xù)飆升。

從金融云行業(yè)全產(chǎn)業(yè)來看，行業(yè)主要分為云應(yīng)用解決方法、云平臺解決方案和云廠商。其中，頭部金融機(jī)構(gòu)對自主可控及底層技術(shù)能力建設(shè)的要求較為嚴(yán)苛，通常采用自研與外采兩種模式并行的方式;中小型金融機(jī)構(gòu)相對更加注重金融云解決方案帶來的增益，往往以解決方案為切入點(diǎn)布局云計(jì)算技術(shù)實(shí)踐;互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對公有云的接受度相對較高，基于公有云搭建的渠道管理及營銷獲客系統(tǒng)的應(yīng)用效能也逐步擴(kuò)大。

中國信息通信研究院的云計(jì)算發(fā)展調(diào)查報(bào)告顯示，95%的企業(yè)認(rèn)為使用云計(jì)算可以降低企業(yè)的 IT 成本，其中，超過 10%的用戶成本節(jié)省在一半以上。另外，超四成的企業(yè)表示使用云計(jì)算提升了 IT 運(yùn)行效率，IT 運(yùn)維工作量減少和安全性提升的占比分別為 25.8%和 24.2%，通過應(yīng)用云計(jì)算使可用性和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力也有顯著提升。可見，云計(jì)算將成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素。

目前金融云分為兩個(gè)賽道：一個(gè)是大行和股份制銀行，另一個(gè)是中小銀行。很多銀行都在云端設(shè)置了新型服務(wù)，比如工商銀行的云咨詢、浦發(fā)銀行的云貸款、建設(shè)銀行和平安銀行的云辦公，這些都跟金融云的專業(yè)應(yīng)用和辦公應(yīng)用結(jié)合起來。金融云的現(xiàn)狀是大行做得很好，股份制銀行主要是混合云的方式，中小銀行除了聯(lián)合自建外，還有一條最好的路徑就是與第三方科技公司合作，這可能是未來的趨勢。

3.0階段的數(shù)智化金融云將以聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈為核心，不僅包括底層技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構(gòu)成的云底座，還包括實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的多場景解決方案。與金融云1.0、2.0相比，金融云3.0能夠幫助金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)技術(shù)數(shù)字化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)聯(lián)結(jié)，助力金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

云是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型非常重要的點(diǎn)，不同的金融機(jī)構(gòu)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中著力點(diǎn)也會有所不同。金融云3.0時(shí)代，對中小金融機(jī)構(gòu)，更多的是借助大型機(jī)構(gòu)的金融云平臺，或者是外部客戶的金融云平臺，直接聚焦業(yè)務(wù)IT數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如何從這樣的協(xié)同化等級向智能化等級進(jìn)階，實(shí)現(xiàn)智能放貸、智能客戶分析，不同的金融機(jī)構(gòu)可以定位自己，用金融云實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國金融云發(fā)展深度研究及趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國金融云發(fā)展深度研究及趨勢預(yù)測報(bào)告

  金融云是指金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算模型構(gòu)成原理，將自身數(shù)據(jù)、客戶、流程及價(jià)值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段分散到“云”中，以提高金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)現(xiàn)并解決問題的能力，提升整體工作效率，改善流...

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