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征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研 征信服務(wù)行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)于2022年1月正式實(shí)施,至今已實(shí)施近一年時間。業(yè)內(nèi)人士表示,征信行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)得到重塑,實(shí)現(xiàn)合規(guī)發(fā)展,對普惠金融等方面也有較好的推動作用。

市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá),各種經(jīng)濟(jì)活動的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系,以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行,是一項十分重要的任務(wù)。

征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動,它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示:

征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研

征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性,而且隨著市場對整合數(shù)據(jù)越來越高的需求,征信行業(yè)在2020-2025年會繼續(xù)經(jīng)歷擴(kuò)張、并購整合的階段,預(yù)計在2022年后征信服務(wù)行業(yè)會進(jìn)入成熟穩(wěn)定階段。

征信活動的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價值運(yùn)動的特殊形式,包括貨幣借貸和商品賒銷等形式,如銀行信用、商業(yè)信用等?,F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為,是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,即授信者(債權(quán)人)相信受信者(債務(wù)人)具有償還能力,而同意受信者所作的未來償還的承諾。

但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá),信用交易的范圍日益廣泛時,特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國、全球時,信用交易的一方想要了解對方的資信狀況就會極為困難。此時,了解市場交易主體的資信就成為一種需求,征信活動也應(yīng)運(yùn)而生??梢?,征信實(shí)際上是隨著商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生、發(fā)展的,是為信用活動提供的信用信息服務(wù)。

征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

中國正處于市場經(jīng)濟(jì)成型階段。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),又是風(fēng)險經(jīng)濟(jì),在市場經(jīng)濟(jì)下,規(guī)避風(fēng)險、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行,是整個經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進(jìn)行儲存,所以征信業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開的,產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開始,個人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù),這些原始數(shù)據(jù)儲存在平臺型企業(yè)或者相關(guān)政府部門的數(shù)據(jù)庫中,形成了大量的信用信息,這些信息包涵了大量企業(yè)和個人的信用情況。

個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分,金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給,優(yōu)化資源配置效率,更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。

加入世界貿(mào)易組織后,我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù),征信就是其中的重要一環(huán)。近年來,我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。2016年1月,人民銀行和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文,明確了外資設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。

征信服務(wù)行業(yè)市場現(xiàn)狀

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)于2022年1月正式實(shí)施,至今已實(shí)施近一年時間。業(yè)內(nèi)人士表示,征信行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)得到重塑,實(shí)現(xiàn)合規(guī)發(fā)展,對普惠金融等方面也有較好的推動作用。據(jù)介紹,金蝶征信依規(guī)完善業(yè)務(wù)全流程規(guī)范性和信息信用安全性的更高要求,加大對上游信息提供者及合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核力度,打造具有公信力和權(quán)威性的高效、安全、數(shù)字化的企業(yè)征信機(jī)構(gòu),助力建設(shè)覆蓋全社會的征信系統(tǒng)。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評估,對查詢行為進(jìn)行監(jiān)測。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的,及時核查;發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的,停止提供服務(wù)。

《征信業(yè)管理條例》的出臺為加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)奠定了法制基礎(chǔ)。廣發(fā)銀行秉承“金融體制改革先行者”的歷史使命,堅定傳承“勇于創(chuàng)新,敢為天下先”的求索精神,堅持根植地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺在經(jīng)營工作的首位,結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)際和互聯(lián)網(wǎng)對消費(fèi)場景的改變,多個角度力促消費(fèi)實(shí)體轉(zhuǎn)型創(chuàng)新和良性發(fā)展。

征信服務(wù)行業(yè)報告對中國征信服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)征信服務(wù)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了征信服務(wù)市場潛在需求與潛在機(jī)會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來,征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,請點(diǎn)擊《2022-2027年中國征信服務(wù)行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。


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