中國城市商業(yè)銀行市場需求與發(fā)展方向研究

• 2022年7月12日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1285 84
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上市城商行認真落實減費讓利的監(jiān)管導向，降低企業(yè)融資成本，對營業(yè)收入帶來一定影響;但其通過資產(chǎn)規(guī)模增長、提升定價、加快中間業(yè)務拓展等方式，實現(xiàn)了營業(yè)收入穩(wěn)健增長，盈利狀況保持穩(wěn)定。

中國城市商業(yè)銀行市場需求與發(fā)展方向研究

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設(shè)立的城市信用社，當時的業(yè)務定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。經(jīng)過二十幾年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，盡管其發(fā)展程度良莠不齊，但有相當多的城市的商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股份制改革，并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加辛讼喈敶蟮氖袌龇蓊~。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報告》顯示：

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經(jīng)濟增速由負轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場活力動力增強，就業(yè)民生較好保障，國民經(jīng)濟延續(xù)穩(wěn)定恢復態(tài)勢。初步核算，前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經(jīng)濟沖擊較大，下半年我國經(jīng)濟復蘇良好。經(jīng)濟金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難，部分地區(qū)經(jīng)濟下行壓力較大，金融風險仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理難度加大。

從行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構(gòu)和業(yè)務下沉明顯，同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境，城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為機遇。

上市城商行認真落實減費讓利的監(jiān)管導向，降低企業(yè)融資成本，對營業(yè)收入帶來一定影響;但其通過資產(chǎn)規(guī)模增長、提升定價、加快中間業(yè)務拓展等方式，實現(xiàn)了營業(yè)收入穩(wěn)健增長，盈利狀況保持穩(wěn)定。

2020年，上市城商行實現(xiàn)營業(yè)收入5387.81億元，較2019年增加117.59億元，同比增長2.23%。從收入結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入為4208.79億元，同比增長11.1%，占營業(yè)收入的比重為78.12%，較2019年末上升6.24個百分點;手續(xù)費及傭金凈收入為525.66億元，同比下降7.69%，占營業(yè)收入的比重為9.76%，較2019年末下降1.04個百分點，引發(fā)其下降的原因有兩個，一是信用卡分期收入按照監(jiān)管要求統(tǒng)一計入利息收入，二是主要受理財業(yè)務轉(zhuǎn)型影響。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務的轉(zhuǎn)型，需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作，大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進步，在合作過程中也對金融機構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，同時這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。

本報告對全球的城市商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢作了詳細分析，并對城市商業(yè)銀行行業(yè)進行了趨向研判，是城市商業(yè)銀行管理高層、關(guān)聯(lián)企業(yè)、附屬企業(yè)、投資機構(gòu)等單位準確了解目前城市商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報告》。

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  2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報告

  截至2020年末，中國上市銀行數(shù)量已達54家，包括28家城市商業(yè)銀行、10家農(nóng)村商業(yè)銀行等。根據(jù)2020年年報數(shù)據(jù)，54家中國上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到218.26萬億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.3...

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