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2022年供應鏈金融發(fā)展存在的問題和解決方案

  • 2022年3月15日 HuangJiang來源:新浪 567 31
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在政策加持和金融服務實體經(jīng)濟,普惠金融的大勢下,供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕,越來越多的企業(yè)投身其中,希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展,為供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”,隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技

供應鏈金融(Supply Chain Finance),SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務,同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利,或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式)。

2022年供應鏈金融發(fā)展存在的問題和解決方案

制造業(yè)是立國之本、興國之器、強國之基。建設銀行積極踐行“新金融”理念,從客戶視角出發(fā),以供應鏈金融為切入口,圍繞制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,實現(xiàn)上下游全鏈條、全流程、全場景服務覆蓋,堅定不移支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來,供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上,2021年政府工作報告提出:“要進一步解決小微企業(yè)融資難題,今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?!痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”,供應鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內(nèi)供應鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段,第一時期是貿(mào)易融資,在80年代初和90年代末,受WTO影響,貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨出來。貿(mào)易融資另一面是信用證,現(xiàn)在國內(nèi)供應鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段,商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中,一些企業(yè)用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款,結(jié)構(gòu)上是一個鏈條,這樣可以降低風險,商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流,此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式,核心企業(yè)“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流,對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務。第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應鏈金融結(jié)合,利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進行中小企業(yè)信貸服務。

在政策加持和金融服務實體經(jīng)濟,普惠金融的大勢下,供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕,越來越多的企業(yè)投身其中,希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展,為供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”,隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運用和突破,供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2026年中國供應鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告》顯示:

物流行業(yè)是支撐國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎性、戰(zhàn)略性、先導性產(chǎn)業(yè)。建設銀行立足產(chǎn)業(yè)龍頭合作,積極推進物流類場景創(chuàng)新落地,運用數(shù)字化思維打法,破解鏈條“小、散、弱”參與方融資難題。

某物流龍頭上市企業(yè)是國內(nèi)領(lǐng)先的快遞物流綜合服務商,扎根國內(nèi)外龐大的物流網(wǎng)絡,深度聯(lián)接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的同時,聚集著眾多上下游小微鏈條企業(yè)。由于長期以來行業(yè)信用體系不健全、資金鏈普遍脆弱等原因,鏈條企業(yè)普遍難以從傳統(tǒng)金融渠道獲得資金支持,在一定程度上制約了行業(yè)的高效發(fā)展。建設銀行充分發(fā)揮自身數(shù)字化經(jīng)營優(yōu)勢,會同物流龍頭上市企業(yè)積極研究行業(yè)痛點難點,引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),以物流運輸監(jiān)管場景為切入點,以金融科技為支撐,以供應鏈金融為抓手,將新金融服務融入物流生態(tài),為物流龍頭上市企業(yè)及其服務的產(chǎn)業(yè)鏈量身打造數(shù)字化綜合金融服務方案,精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶,推進產(chǎn)業(yè)鏈降本增效。

在產(chǎn)業(yè)鏈上游,建設銀行基于供應商與物流龍頭上市企業(yè)之間的真實交易,為其提供可多層穿透的保理服務,緩解多層小微供應商資金壓力;在產(chǎn)業(yè)鏈下游,建設銀行基于物流融資服務,幫助品牌代理商通過信貸資金支付貨款,緩解代理商備貨壓力。同時,結(jié)合物流龍頭上市企業(yè)多年來沉淀積累的不同物流場景海量數(shù)據(jù),創(chuàng)新推出面向其月結(jié)客戶的“供應鏈數(shù)據(jù)貸”和“快遞小哥”個人快貸產(chǎn)品,以數(shù)據(jù)之力探索服務小微普惠客群新路徑,引導金融活水流向產(chǎn)業(yè)鏈末端群體。

目前“供應鏈數(shù)據(jù)貸”已在深圳地區(qū)開展試點,首批儲備客戶已實現(xiàn)多筆投放?!肮湐?shù)據(jù)貸”通過“交易+物流+金融”大數(shù)據(jù)以聯(lián)邦學習方式聯(lián)合建模,將物流服務中積累的運輸、結(jié)算數(shù)據(jù)與銀行數(shù)據(jù)模型有機融合,快、準、全地勾勒出客戶畫像,清晰反映出小微企業(yè)經(jīng)營情況、資金需求及風險承受能力。通過數(shù)字化的模型構(gòu)建,將生產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為“可評價的信用”“可變現(xiàn)的資產(chǎn)”,為物流產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)開辟全新融資通道。首批體驗“供應鏈數(shù)據(jù)貸”的某安防科技小企業(yè),僅憑各項歷史交易數(shù)據(jù)和簡單的申請材料,就成功申請并獲得了“供應鏈數(shù)據(jù)貸”58萬元,而且操作簡便、不需要提供額外抵質(zhì)押擔保。該小企業(yè)在獲得融資后豎起了大拇指,“供應鏈數(shù)據(jù)貸真是解決我們小微企業(yè)借錢問題的好工具?!?/p>

想了解更多供應鏈金融行業(yè)研究具體分析,可點擊中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022版供應鏈金融項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告》.報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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