中國私人理財市場需求分析 2022私人理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 473 24
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從私人理財行業(yè)需求端看，人們對財富的認(rèn)識相對滯后于財富的高速增長。

私人理財市場發(fā)展前景如何？理財市場的發(fā)展壯大，有助于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。高效的理財市場，能夠以市場化方式把社會資金集中起來，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展不同階段進(jìn)行優(yōu)化配置，從而引導(dǎo)資源流向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展最需要和最有效率的環(huán)節(jié)。

私人理財一般是由獨(dú)立的中介理財顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。

2022私人理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來，我國個人理財業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財業(yè)務(wù)。我國個人理財市場還比較落后。傳統(tǒng)的家庭觀念是影響我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的首要原因。傳統(tǒng)的互助觀念抑制了對個人理財?shù)男枨蟆ｋm然我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展還受以上觀念的因素的制約，但隨著我國諸多傳統(tǒng)觀念的轉(zhuǎn)變，我國個人理財市場終將獲得健康快速全面發(fā)展。

權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬億元，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。2018年資管新規(guī)落地實(shí)施，今年是過渡期收官之年。理財凈值化整改是資管新規(guī)中的關(guān)鍵一環(huán)，隨著資管新規(guī)過渡期大限臨近，銀行理財正加速轉(zhuǎn)型，打破剛兌、風(fēng)險自擔(dān)的市場化模式逐步形成。

回望這一年，從監(jiān)管層面看，從現(xiàn)金管理產(chǎn)品新規(guī)、估值法切換、理財產(chǎn)品銷售管理辦法到流動性風(fēng)險管理，配套政策環(huán)環(huán)緊扣;從行業(yè)層面看，理財子公司隊(duì)伍穩(wěn)步擴(kuò)圍，產(chǎn)品走向真凈值，一切朝著規(guī)范化有序運(yùn)行。

截至9月底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬億元，同比增長9.27%，為資管市場規(guī)模最大。同時，銀行理財投資者快速增長，持有理財產(chǎn)品投資者數(shù)量達(dá)7125.71萬個，較年中增長16.10%。

資管新規(guī)要求銀行成立理財子公司。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，三年過渡期內(nèi)，截至2021年5月末，監(jiān)管部門已批準(zhǔn)籌建了26家理財子公司，加速了銀行存續(xù)理財產(chǎn)品向理財子公司轉(zhuǎn)移的步伐。

近期理財子公司產(chǎn)品發(fā)行量也是顯著提升，2021年一季度發(fā)行1742款產(chǎn)品，同比增加1275 款，翻了2.7倍，其中3月份發(fā)行數(shù)量達(dá)到近半年的最高點(diǎn)。過渡期收官，意味著銀行理財市場將揮別過去運(yùn)行10多年的規(guī)則，市場完全重塑——行業(yè)打破剛兌，產(chǎn)品真凈值化，徹底回歸資管業(yè)務(wù)本源;監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，行業(yè)藩籬得以拆除，銀行理財子公司與其他資管機(jī)構(gòu)同臺競技。

中國私人理財市場需求分析

中國私人銀行業(yè)脫胎于理財業(yè)務(wù)，成長于財富管理、資產(chǎn)管理與高凈值客戶三者之間的互動和影響。2020年末，中國個人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到241萬億元，改革開放40年來，中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，帶動了居民財富的快速積累。創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表，引領(lǐng)著社會財富的需求和進(jìn)步。

截至2021年6月底，全市場持有理財產(chǎn)品的私人理財投資者數(shù)量為6114.09萬人，占比99.61%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為23.64萬個，占比0.39%，目前私人理財市場投資者的絕對主力仍是個人投資者。從私人理財行業(yè)需求端看，人們對財富的認(rèn)識相對滯后于財富的高速增長。

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