產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展大趨勢 2021中國投資金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境及前景預測

• 2021年2月9日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 399 19
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金融手段、金融工具趨于多樣化，金融風險控制能力不斷提高，金融與產(chǎn)業(yè)的融合也取得了巨大的成功。中國資本市場已經(jīng)取得長足發(fā)展，金融創(chuàng)新也正在如火如荼地進行，在這樣的環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)金融無疑具備了良好的發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的大趨勢。

經(jīng)濟主體為獲取預期收益或股權(quán)，用資金購買股票、債券等金融資產(chǎn)的投資活動。金融投資既是一個領(lǐng)域又是一種方式，是發(fā)達的市場經(jīng)濟與信用的產(chǎn)物。金融投資還是實現(xiàn)企業(yè)擴張的重要手段。縱觀國外發(fā)達國家產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展進程可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展都是基于一個比較發(fā)達的金融市場之上，在產(chǎn)業(yè)與金融的互動發(fā)展中逐步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的資本化。在過去的幾十年間，中國資本市場從無到有、從小到大、從區(qū)域到全國，金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，金融資產(chǎn)規(guī)模大幅增加。中國的資本市場在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范，一直在穩(wěn)步前進。

隨著規(guī)模不斷壯大，制度不斷完善，證券期貨經(jīng)營機構(gòu)和投資者不斷成熟，中國資本市場將逐步成長為一個在法律制度、交易規(guī)則、監(jiān)管體系等各方面與國際普遍公認原則基本相符的資本市場。金融是經(jīng)濟的“心臟”，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供“血液”，創(chuàng)造極其重要的經(jīng)濟價值。

現(xiàn)代金融有兩重含義：第一要從小金融到大金融，就是從銀行的貨幣市場走向整個資本市場，包括證券、債券、信托等;第二要從老金融到新金融，就是從單一信貸產(chǎn)品走向眾多金融新產(chǎn)品，包括租賃、基金、產(chǎn)權(quán)等，因此發(fā)展金融市場空間十分廣闊。金融必須服務于產(chǎn)業(yè)，金融脫離產(chǎn)業(yè)自我發(fā)展，虛擬膨脹，必將造成金融危機。金融與產(chǎn)業(yè)相互融合，互動發(fā)展，就能創(chuàng)造新的價值。

中國重點產(chǎn)業(yè)總?cè)谫Y結(jié)構(gòu)中，來自金融的融資比例占到44%，居于第一位;而近幾年來自金融的融資總額，已占到重點產(chǎn)業(yè)總?cè)谫Y比例的59%，成為產(chǎn)業(yè)融資的重要支柱。事實說明，中國重點產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持。

消費信貸萬億市場規(guī)模在幾年內(nèi)仍將會實現(xiàn)翻倍增長。因此，消費金融領(lǐng)域內(nèi)的各類市場機會吸引了銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司和小貸公司的目光，也使得這一市場逐步成為一個巨大的藍?！，F(xiàn)在消費金融行業(yè)正呈現(xiàn)出百花齊放的態(tài)勢。

近幾年，中國金融市場對外逐步開放，金融體系不斷完善。國內(nèi)金融市場和國際金融市場相互貫通，并以國際金融中心為依托，通過信息網(wǎng)絡和金融網(wǎng)絡形成全球統(tǒng)一的、不受時空限制的、無國界的全球金融市場。同時，中國大量引進先進的金融技術(shù)，不斷進行金融創(chuàng)新，增加金融服務品種，提高服務質(zhì)量。金融手段、金融工具趨于多樣化，金融風險控制能力不斷提高，金融與產(chǎn)業(yè)的融合也取得了巨大的成功。中國資本市場已經(jīng)取得長足發(fā)展，金融創(chuàng)新也正在如火如荼地進行，在這樣的環(huán)境下，產(chǎn)業(yè)金融無疑具備了良好的發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)資本化將是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的大趨勢。

在美國，理論界向來把商業(yè)銀行看作是從事關(guān)系型融資的典型代表。美國對商業(yè)銀行的管制如限制存款利率、限制跨州設立分行、分業(yè)經(jīng)營等，造成市場地域分割，使得企業(yè)缺乏可供選擇的融資對象，特別是大多數(shù)企業(yè)只能從本地銀行獲得貸款，因而非常注意與銀行保持長期關(guān)系;而銀行由于缺乏價格競爭手段，也非常注意與優(yōu)質(zhì)客戶保持長期關(guān)系，從而促進了關(guān)系型融資的發(fā)展。在日德等銀行導向型金融體系中，銀行除了與企業(yè)保持長期關(guān)系外，還更多的參與企業(yè)治理。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國投資金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

中國產(chǎn)業(yè)金融服務主體發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務發(fā)展分析

二、銀行業(yè)貸款業(yè)務分析

上市銀行2016年末，公司貸款、個人貸款和貼現(xiàn)貸款平均占比為61%、35%和4%。

圖表：2015-2016年大型商業(yè)銀行/股份制商業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品業(yè)務結(jié)構(gòu)分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

圖表：城市商業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品業(yè)務結(jié)構(gòu)分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

三、銀行業(yè)貸款投向分析

圖表：2015-2016年大型商業(yè)銀行/股份制商業(yè)銀行的貸款投向分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

圖表：城市商業(yè)銀行的貸款投向分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華

想了解更多投資金融行業(yè)專業(yè)分析，請點擊中研普華研究院報告《2021-2025年中國投資金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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