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征信機(jī)構(gòu)不得過度采集信用信息 信用信息和征信業(yè)務(wù)將明確規(guī)定

  • 2021年1月12日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 332 14
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征信機(jī)構(gòu)不得過度采集信用信息,遵循最少、必要原則。1月11日,中國人民銀行就《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見,以提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度,保護(hù)信息主體合法權(quán)益,推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用。

征信機(jī)構(gòu)不得過度采集信用信息,遵循最少、必要原則。1月11日,中國人民銀行就《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見,以提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度,保護(hù)信息主體合法權(quán)益,推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用。征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意,并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來源和信息范圍,以及不同意采集信息可能產(chǎn)生的不利后果等事項(xiàng)。征信機(jī)構(gòu)通過信息提供者取得個(gè)人同意的,信息提供者應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體征信機(jī)構(gòu)的名稱。

中國人民銀行就《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng),加強(qiáng)征信監(jiān)督管理,《辦法》對(duì)信用信息和征信業(yè)務(wù)做了明確規(guī)定。第二章第五條指出,征信機(jī)構(gòu)采集信用信息,應(yīng)當(dāng)遵循“最少、必要”的原則,不得過度采集。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息,并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù),幫助客戶判斷信用風(fēng)險(xiǎn),控制信用風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。按服務(wù)對(duì)象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。信貸征信主要服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu),為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對(duì)象是批發(fā)商或零售商,為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對(duì)象是雇主,為雇主用人決策提供支持;另外,還有其他一些征信活動(dòng),諸如市場調(diào)查,債權(quán)處理,動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)鑒定等。

征信行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

目前,我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。市場主導(dǎo)的征信服務(wù)主要是指2018年5月成立的百行征信,作為我國目前唯一一家獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu),其股東由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和8家市場機(jī)構(gòu)組成。目前已接入了600多家機(jī)構(gòu)的信用信息,推出了個(gè)人信用報(bào)告等3項(xiàng)征信服務(wù)產(chǎn)品。

個(gè)人征信業(yè)的對(duì)外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對(duì)外開放是我國對(duì)外開放格局的重要組成部分,金融業(yè)對(duì)外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給,優(yōu)化資源配置效率,更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后,我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù),征信就是其中的重要一環(huán)。近年來,我國征信業(yè)的對(duì)外開放步伐日益加快。2016年1月,人民銀行和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)文,明確了外資設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。2019年3月,李克強(qiáng)總理在博鰲亞洲論壇上表示,我國將持續(xù)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放,征信、信用評(píng)級(jí)服務(wù)、銀行卡清算和非銀行支付的準(zhǔn)入限制將大幅放寬。由此可以預(yù)計(jì),我國個(gè)人征信業(yè)也即將打開對(duì)外開放的大門。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看,我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動(dòng)。最初時(shí)是市場自主發(fā)展,但是,由于當(dāng)時(shí)許多市場化征信機(jī)構(gòu)缺乏公信力,難以解決相互信任問題,一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系,黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署,中國人民銀行代表國家出面推動(dòng),取得了較好的成績,完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè),政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施,中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求,大力推動(dòng)征信市場發(fā)展,豐富市場主體,目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面,中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

隨著近兩年金融領(lǐng)域的發(fā)展和信貸需求的提高,被征信群體規(guī)模擴(kuò)大較快。伴隨著政策的放開,我國征信市場發(fā)展迅速,初步形成政府背景下信用信息機(jī)構(gòu)、社會(huì)征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)公司等機(jī)構(gòu)的多元化征信市場。我國征信行業(yè)目前形成三大領(lǐng)域,包括金融征信,各類政務(wù)征信,以及商業(yè)征信。同時(shí),目前有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)占整個(gè)征信市場的比例還不足10%。未來五年征信服務(wù)保持高速增長,市場空間巨大。總體來看,征信熱是市場行為,有市場就催生出需求。未來中國征信市場將日趨成熟,規(guī)模也將不斷擴(kuò)大,或?qū)⒂瓉肀l(fā)式發(fā)展。

征信在我國起步較晚,但近年來由大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域推動(dòng),其發(fā)展勢頭較為迅猛。與此同時(shí),金融科技的發(fā)展深化了線上信貸業(yè)務(wù)的開展,以消費(fèi)金融為主營業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信數(shù)據(jù)的需求正日益增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)滲透效應(yīng)的不斷加深,帶動(dòng)了資金融通和支付平臺(tái)、金融服務(wù)主體、數(shù)據(jù)資源整合方式以及技術(shù)的大變革,也推動(dòng)了征信服務(wù)理念和服務(wù)模式的創(chuàng)新, 為中國征信業(yè)的發(fā)展帶來新契機(jī)。未來幾年,我國個(gè)人征信市場規(guī)模將會(huì)保持快速增長態(tài)勢,相關(guān)的增值服務(wù)種類與數(shù)量逐步增多,在國家推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、建立健全社會(huì)征信體系等一系列方針政策下,行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范,對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著重要意義。

2019年我國征信服務(wù)市場規(guī)模情況

數(shù)據(jù)來源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理統(tǒng)計(jì)

征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性,而且隨著市場對(duì)整合數(shù)據(jù)越來越高的需求,征信行業(yè)在2020-2025年會(huì)繼續(xù)經(jīng)歷擴(kuò)張、并購整合的階段,預(yù)計(jì)在2022年后征信服務(wù)行業(yè)會(huì)進(jìn)入成熟穩(wěn)定階段。

2019年政府工作報(bào)告明確提出,未來將推行信用監(jiān)管和“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”改革并健全社會(huì)信用體系?;ヂ?lián)網(wǎng)征信給征信行業(yè)帶來新的發(fā)展契機(jī),基于海量、多樣的數(shù)據(jù),征信機(jī)構(gòu)可以獲得信用主體全方位的信息,使征信在數(shù)據(jù)來源、存儲(chǔ)和處理方式、提供產(chǎn)品和服務(wù)等方面發(fā)生巨大改變。

未來征信行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于征信行業(yè)具體詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國征信行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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