人壽保險的險種分類 2020人壽保險行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景規(guī)模分析

• 2020年6月9日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 310 13
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人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險的保障問題。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

人壽保險的險種分類：

1.人身保險，主要保障人身的健康，還有保險期間的死亡、傷殘等保險事故，發(fā)生后保險公司給予一定的賠付;

2.養(yǎng)老保險型。買了這樣的保險后，達(dá)到一定的年齡后，按月或者按年領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，這種保險還是非常不錯的;

3.子女教育、婚假金保險;

4.分紅型保險，分紅險一般可以為保險人提供風(fēng)險保證，還可以讓被保險人參與分紅，還是非常不錯的。

據(jù)中研普華研究報告《2019-2025年中國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》分析

保險行業(yè)規(guī)模及市場容量分析

保險機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

其中人生險公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長10.55%。

圖表：2018年保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

圖表：2015-2018年保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)人壽保險市場規(guī)模分析

2018 年互聯(lián)網(wǎng)健康保險業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長，人壽保險、年金保險和意外險則出現(xiàn)不同程度下滑，但人壽保險仍為互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的主力險種，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險年度累計規(guī)模保費中占比為56.6%，年金保險為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險年度累計規(guī)模保費中占比為28.3%，健康保險在互聯(lián)網(wǎng)人身保險中的比重也在不斷提升，首次突破至10.3%。

2018 年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費收入122.9億元，同比增長108.3%，其中，費用報銷型醫(yī)療保險仍是受市場歡迎的主力險種，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費64億元，同比增長133.3%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險總規(guī)模保費的52.1%;重大疾病保險實現(xiàn)規(guī)模保費33.9億元，同比增長68.7%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險總規(guī)模保費的27.6%。

互聯(lián)網(wǎng)人壽保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費收入675.4 億元，同比減少124.2 億元，降幅15.5%。其中分紅保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費240.3 億元，同比增長62.2%，躍居為互聯(lián)網(wǎng)人壽保險的主力險種，占比為35.6%;萬能保險實現(xiàn)規(guī)模保費202.6億元，同比增長50.5%，占比為30%;兩全保險實現(xiàn)規(guī)模保費收入55.4 億元，同比下降82.6%，僅占互聯(lián)網(wǎng)人壽保險總保費的8.2%，占比較2017 年下降31.7個百分點;投連保險實現(xiàn)規(guī)模保費收入127.4億元，同比下降21.4%。

與此同時，互聯(lián)網(wǎng)年金保險發(fā)展勢頭放緩，2018 年全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費337.8 億元，同比減少123.6 億元，降幅26.8%。非養(yǎng)老年金保險和養(yǎng)老年金保險均出現(xiàn)不同程度下降，其中非養(yǎng)老年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費283.4 億元，同比下降26.3%，養(yǎng)老年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費54.4 億元，同比下降29.1%。

互聯(lián)網(wǎng)意外險從上半年開始出現(xiàn)下滑趨勢，2018 年全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費57.1 億元，同比下降9.7%，但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費中的占比上升至4.8%?；ヂ?lián)網(wǎng)意外險多為消費型保險，保險期間為一年期及一年期以下，其中交通意外險和旅游意外險比較貼合互聯(lián)網(wǎng)的場景營銷，均出現(xiàn)不同程度增長，其中交通意外險實現(xiàn)規(guī)模保費24.4 億元，同比增長98.8%，在互聯(lián)網(wǎng)意外險總保費中占比上升為42.7%，旅游意外險實現(xiàn)規(guī)模保費3.6 億元，同比增長19%。

2020人壽保險行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

隨著保險公司的增加，我國壽險行業(yè)發(fā)展也邁向新階段，保費收入規(guī)?？焖僭鲩L。2010年，中國壽險行業(yè)原保費收入還不到1萬億元，而到2018年，全國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入已高達(dá)20722.86億元。保費收入規(guī)模的擴大，直接推動壽險公司資產(chǎn)規(guī)模不斷增加。2018年，壽險公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14.61萬億元，較年初增長10.55%;而在2010年，壽險公司資產(chǎn)規(guī)模僅為42642.66億元。除了收入規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模擴張外，壽險的險種結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整，從傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向為以新型壽險產(chǎn)品為主。

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢。另一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險的保障問題。

人壽保險行業(yè)研究報告中的人壽保險行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對人壽保險行業(yè)進行細(xì)化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營效益比較、供需狀況等。未來人壽保險行業(yè)將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2019-2025年中國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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