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金融科技能否從根源上杜絕暴力催收?

  • 2017年7月24日 ZhangHongYuan來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 1095 70
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事實(shí)上,金融科技在催收行業(yè)的應(yīng)用目前還處于早期。

金融科技,金融科技暴力催收

  “暴力”似乎已經(jīng)成為催收行業(yè)一張揮之不去的負(fù)面標(biāo)簽,一直缺乏配套的政策規(guī)范,游走在灰色地帶。為了撕下這張標(biāo)簽,多家第三方催收機(jī)構(gòu)目前正紛紛布局智能催收領(lǐng)域,將人工智能、大數(shù)據(jù)、聲文識(shí)別等金融科技手段運(yùn)用到貸后催收的各個(gè)環(huán)節(jié),利用技術(shù)手段提升催收效率,凈化清收環(huán)境。

  機(jī)構(gòu)搶食不良盛宴

  目前,我國(guó)從事催收工作的法人單位數(shù)量已有2000多家,但一方面由于缺乏監(jiān)管,導(dǎo)致民間借貸和網(wǎng)絡(luò)借貸過(guò)度跑馬圈地,催生了較高的壞賬率和逾期比例;另一方面一些中小借貸平臺(tái)在將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方催收公司時(shí)不能進(jìn)行很好的約束,在利益驅(qū)使下,第三方催收公司會(huì)采取暴力手段,從而使催收行業(yè)魚(yú)龍混雜。

  根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),截至2017年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額1.58萬(wàn)億元,較上季末增加673億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.74%,比上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。東方資產(chǎn)預(yù)期今年我國(guó)商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的規(guī)模將小幅增加,不良資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的預(yù)期收益率超過(guò)15%。

  然而,不良資產(chǎn)市場(chǎng)雖然處于蓬勃發(fā)展的階段,但由于缺少相應(yīng)的法律條文的制約,大量催收游走于灰色地帶。在此背景下,業(yè)界呼吁催收平臺(tái)應(yīng)利用技術(shù)手段,如人工智能、大數(shù)據(jù)、聲文識(shí)別等,以取代暴力催收。

  捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示,以技術(shù)為依托的創(chuàng)新型催收不僅可以節(jié)省大量的人工成本,也大大提高了回款率。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在走向規(guī)范發(fā)展的道路,平臺(tái)用技術(shù)的手段打破暴力催收,這恰恰是創(chuàng)新型催收未來(lái)的努力方向。

  技術(shù)解決信息不對(duì)稱

  那么,金融科技是否能夠從根源上杜絕暴力催收?

  資易通CEO盛潔儷對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示:“暴力催收是不會(huì)消失的,因?yàn)楝F(xiàn)行法律制度下,很難杜絕私人私下的放款。只要有私人放貸行為,就會(huì)存在暴力催收。但是,對(duì)于目前相對(duì)正規(guī)的催收機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),可以利用技術(shù)手段來(lái)解決因信息不對(duì)稱問(wèn)題而導(dǎo)致的催收時(shí)情緒激憤事件?!?/p>

  盛潔儷用資易通的兩款智能催收產(chǎn)品“貓掌”和“貓捕快APP”對(duì)記者舉例稱,如遇外訪案件,APP內(nèi)部的天網(wǎng)查詢、貓眼查詢還可以檢索出債務(wù)人的互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)信息,以及附近派出所、街道辦事處、企業(yè)等,一鍵導(dǎo)航直達(dá)債務(wù)人所在地。“通過(guò)大數(shù)據(jù),貓捕快可以快速分析歷史客戶及回款情況,建立清晰的回收畫像,讓整個(gè)催收流程更加高效,簡(jiǎn)化人力在其中的角色?!笔崈f(shuō)道。

  此外,記者還了解到,催收機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的技術(shù)是聲文識(shí)別和情緒識(shí)別技術(shù),聲文識(shí)別可以將電話錄音直接轉(zhuǎn)成文本,再轉(zhuǎn)成關(guān)鍵字,關(guān)鍵字使催收過(guò)程中的問(wèn)題一目了然;而情緒識(shí)別技術(shù)可以在催收人員的情緒有起伏時(shí),提醒他應(yīng)當(dāng)立刻掛機(jī)。此外,還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù),對(duì)所有逾期案件中的電話信息做標(biāo)記,在自動(dòng)掃描電話信息的同時(shí),有效反饋號(hào)碼標(biāo)記,同時(shí)外呼多路號(hào)碼,節(jié)省業(yè)務(wù)人員的時(shí)間。

  “以短信催收為例,逾期客戶通常會(huì)收到包括逾期告知、逾期危害分析、還款協(xié)議、還款優(yōu)惠等內(nèi)容的催收短信,通過(guò)技術(shù)手段分析逾期客戶閱讀短信停留時(shí)間、追蹤逾期客戶閱讀短信后撥打的電話,可以初步分析逾期客戶的還款意愿,進(jìn)而匹配不同的催收策略?!蓖鯐枣酶嬖V記者。

  記者獲悉,當(dāng)前市面上的線上智能催收服務(wù)主要分兩類,一類是把待催收的案子放到平臺(tái)上,任何人看到都可以認(rèn)領(lǐng)并且進(jìn)行催收,完成后結(jié)算傭金,類似催客APP;另一種是催收工具型APP,不提供任何派單功能,幫助催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)和催收人員提供記錄、導(dǎo)航、信息分層等服務(wù)。

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