記者采訪監(jiān)管部門和保險(xiǎn)家，一起說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)的回歸之旅。

　　跑偏

　　盲目發(fā)展短期理財(cái)型業(yè)務(wù)、激進(jìn)投資對(duì)抗原股東、資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配……這是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)粗放發(fā)展的幾個(gè)縮影，一些保險(xiǎn)公司偏離主業(yè)，究其原因，是其不懂保險(xiǎn)、不尊重保險(xiǎn)、不是真正想做保險(xiǎn)。

　　保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝說(shuō)，保險(xiǎn)的核心價(jià)值在于提供風(fēng)險(xiǎn)管理，部分保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略出了大的偏差，對(duì)于行業(yè)應(yīng)該干什么、公司應(yīng)該怎么干，認(rèn)識(shí)十分模糊，干了很多不該干、不能干的事情。

　　個(gè)別公司以高回報(bào)率大量銷售短期理財(cái)型產(chǎn)品，獲得大量保費(fèi)后，進(jìn)行激進(jìn)投資甚至挪用保費(fèi)增資，放大財(cái)務(wù)杠桿，虛增資本金和償付能力。公司異化為控股股東的融資平臺(tái)。

　　有的保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期依靠股東“輸血”，套路就是“業(yè)務(wù)膨脹——增資——再膨脹——再增資”，最終膨脹為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)“膿包”，危害“身體”健康。

　　多位受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，全行業(yè)要固守立身之本，要把主業(yè)做強(qiáng)，要有做百年老店的志向，把風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)。

　　糾偏

　　亂象和風(fēng)險(xiǎn)面前，監(jiān)管對(duì)癥下藥。上半年，非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)試點(diǎn)被叫停，中短存續(xù)期產(chǎn)品“瘦身”，萬(wàn)能險(xiǎn)期限拉長(zhǎng)，違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)和投資資格被停掉……“空子”陸續(xù)被堵上，“膿包”逐個(gè)被擠破。一些保險(xiǎn)公司掙快錢的套路不靈了，在保險(xiǎn)業(yè)要干好保險(xiǎn)的事。

　　保險(xiǎn)業(yè)的“初心”，就是無(wú)論社會(huì)賦予保險(xiǎn)業(yè)多少功能，都不能忘記保障功能是行業(yè)發(fā)展的根基，保障是保險(xiǎn)的看家本領(lǐng)。

　　中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥表示，發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司更成熟，監(jiān)管部門更多會(huì)讓市場(chǎng)自己去調(diào)整。如果保險(xiǎn)公司不回歸主業(yè)，保障價(jià)值得不到體現(xiàn)，未來(lái)保費(fèi)收入等會(huì)有壓力，就會(huì)被市場(chǎng)淘汰掉。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于初級(jí)發(fā)展階段，近些年成立的一些保險(xiǎn)公司，它們的股東、經(jīng)營(yíng)者相對(duì)不成熟，監(jiān)管部門引導(dǎo)回歸保障本源很有必要。

　　“讓保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，不僅是監(jiān)管要求，也是大勢(shì)所趨?！毙氯A保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO萬(wàn)峰說(shuō)，保險(xiǎn)公司要由理財(cái)管理者回歸到風(fēng)險(xiǎn)管理者，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障要體現(xiàn)在保障責(zé)任、產(chǎn)品性價(jià)比和理賠服務(wù)上。近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模不斷提升，但“含金量”并不高。回歸風(fēng)險(xiǎn)保障，需要優(yōu)秀的精算、核保和理賠人員做支撐，目前國(guó)內(nèi)還比較薄弱。

　　他表示，保險(xiǎn)公司要回歸保障，就要先打牢“地基”，做好長(zhǎng)期“吃苦”準(zhǔn)備。

　　回歸

　　這些年來(lái)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司一直堅(jiān)守保障本位，大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，擴(kuò)大期交業(yè)務(wù)，收縮躉交業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加健康。

　　一季度，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)首年期交保費(fèi)同比分別增長(zhǎng)17.4%、45.9%、67.3%和47.5%。新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽均在削減低價(jià)值率的躉交業(yè)務(wù)，提升高價(jià)值率的長(zhǎng)期期交和保障型業(yè)務(wù)占比。其中，新華保險(xiǎn)一季度銀保首年躉交保費(fèi)同比減少99.8%，個(gè)險(xiǎn)首年躉交保費(fèi)同比減少34.2%。

　　業(yè)內(nèi)這樣形容保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：躉繳業(yè)務(wù)就像農(nóng)民種麥子，一年一次，年年都得辛苦;期繳業(yè)務(wù)就像果農(nóng)種果樹，只要種好了，年年都可以豐收。

　　一家長(zhǎng)期依賴萬(wàn)能險(xiǎn)發(fā)展的小型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，公司正按監(jiān)管要求調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，壓縮短期理財(cái)型產(chǎn)品規(guī)模，在保障型產(chǎn)品開發(fā)方面下功夫，同時(shí)發(fā)展期繳業(yè)務(wù)，已經(jīng)感受到轉(zhuǎn)型的“陣痛”，保費(fèi)出現(xiàn)下降，但公司的負(fù)債水平更加合理。

　　保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)也印證了上述負(fù)責(zé)人的說(shuō)法，1至5月，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入2866億元，同比下降56.53%，占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的15.04%，同比下降17.5個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品增長(zhǎng)較快。大部分公司萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)較為規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債匹配基本得當(dāng)。

　　保險(xiǎn)業(yè)正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

　　從行業(yè)發(fā)展規(guī)律來(lái)看，致力于發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，在市場(chǎng)上精耕細(xì)作的保險(xiǎn)公司，雖然保費(fèi)增速不快，但“含金量”更高，后勁兒更足。顯然，一直以來(lái)本分經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)占得先機(jī)，對(duì)個(gè)別習(xí)慣了粗放經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，則要踏實(shí)做個(gè)合格的“果農(nóng)”，待到“果樹”枝繁葉茂時(shí)，不僅可以“擋風(fēng)遮雨”，還有果實(shí)在招手。