我們離“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”還有多遠(yuǎn)？

　　4月17日，交行首次推出“手機(jī)信用卡”產(chǎn)品，成為業(yè)內(nèi)第一家信用卡產(chǎn)品全面遷移至移動(dòng)端的銀行，從信用卡的發(fā)行審核到使用，全生命周期均在線上進(jìn)行;緊隨其后，以聯(lián)合國(guó)環(huán)境署、螞蟻金服作為理事，成員包括ofo、家樂(lè)福乃至黃燜雞米飯等多家企業(yè)在內(nèi)的“無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟”近日成立。螞蟻金服CEO井賢棟表示，未來(lái)螞蟻金服將每年投入不少于30億元優(yōu)先支持無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟商家，希望用5年時(shí)間，推動(dòng)中國(guó)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)。

　　完全實(shí)現(xiàn)數(shù)字貨幣取代紙質(zhì)貨幣的“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”確實(shí)“看上去很美”，但 “無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的背后遠(yuǎn)不止是銀行卡類產(chǎn)品線上轉(zhuǎn)化與第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)生水起，那么，我們離“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”究竟有多遠(yuǎn)？

　　移動(dòng)支付風(fēng)生水起

　　近日，兩名男子在杭州一連搶劫了3家便利店，僅搶到1800元現(xiàn)金，這一頗為戲劇性的新聞在朋友圈里刷了屏，這也正是移動(dòng)支付大行其道的一個(gè)縮影。從餐廳到便利店，從出租車到煎餅攤，人們?cè)絹?lái)越習(xí)慣于將手機(jī)當(dāng)成錢包來(lái)使用。相關(guān)專家也表示，貨幣隨著技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)組織形態(tài)演變而不斷進(jìn)化，無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢(shì)。

　　從市場(chǎng)反饋來(lái)看，交行“手機(jī)信用卡”在兩個(gè)月的試運(yùn)行中，先后獲得83.3萬(wàn)的客戶申請(qǐng)，30秒內(nèi)81%的客戶得到批核，三分鐘內(nèi)的處理率達(dá)到99%，批核率高達(dá)到70%，甚至高于傳統(tǒng)實(shí)體信用卡的批核率;而無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟成立之后，一天內(nèi)就獲得了超過(guò)1000家企業(yè)的申請(qǐng)加入，其中零錢支付比例最高的地方——菜市場(chǎng)顯得尤為積極。而在今年的全國(guó)兩會(huì)上，“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”也曾成為代表、委員熱議的話題。雖然對(duì)到來(lái)的時(shí)間、實(shí)現(xiàn)的條件等存在一些分歧，但是，對(duì)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的認(rèn)知卻是完全一致，都認(rèn)為“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”總有一天會(huì)到來(lái)。很顯然，“無(wú)現(xiàn)金聯(lián)盟”的成立，是加快“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”進(jìn)程的重要力量。

　　第三方支付“鯰魚(yú)效應(yīng)”凸顯

　　來(lái)自第三方的數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)第三方支付總交易額為57.9萬(wàn)億元人民幣，相比2015年增長(zhǎng)率為85.6%。其中，移動(dòng)支付交易規(guī)模為38.6萬(wàn)億元，約為美國(guó)的50倍。隨著移動(dòng)支付的全速?zèng)_刺，中國(guó)已經(jīng)一只腳踏上“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的門檻。

　　螞蟻金服集團(tuán)副總裁袁雷鳴告訴環(huán)球網(wǎng)科技記者，事實(shí)上，中國(guó)并不是“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”第一個(gè)吃螃蟹的人，瑞典已經(jīng)在“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”方面進(jìn)行了大膽嘗試，并取得了不錯(cuò)的效果?！耙匀鸬鋪?lái)說(shuō)，可能超過(guò)97%的交易都是通過(guò)電子支付的方式來(lái)完成的。其中不到3%的現(xiàn)金交易，還有相當(dāng)大一部分是由國(guó)外的游客過(guò)來(lái)交易使用的?！痹坐Q表示，比我們落后的一些發(fā)展中國(guó)家，也已經(jīng)意識(shí)到了無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的趨勢(shì)，比如說(shuō)印度，在推出廢鈔令以后，短短幾個(gè)月時(shí)間，電子支付機(jī)構(gòu)就翻了好幾倍的業(yè)務(wù)量。

　　上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)孟添表示：“非銀行支付機(jī)構(gòu)的‘鯰魚(yú)效應(yīng)’使得中國(guó)在無(wú)現(xiàn)金支付領(lǐng)域擁有了活躍的市場(chǎng)主體，這大大加快了相關(guān)技術(shù)更迭與無(wú)現(xiàn)金化的速度。目前中國(guó)人民銀行發(fā)放了267張支付牌照。2010年以來(lái)，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的交易規(guī)模保持在50%以上的年均增速迅速擴(kuò)大，通過(guò)7年的發(fā)展，中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)成為全球的領(lǐng)跑者?！?/p>

　　此外，中國(guó)對(duì)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的探索，似乎要比其他國(guó)家步伐更大、步履更快、接受度也更高。國(guó)際咨詢公司畢馬威此前發(fā)布的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》顯示：全球66%的受訪者表示愿意使用移動(dòng)錢包業(yè)務(wù)，而中國(guó)的比率則高達(dá)84%。杭州更是98%的出租車、超過(guò)95%的超市和便利店、超過(guò)80%的餐飲門店以及美容美發(fā)、KTV等行業(yè)都支持移動(dòng)支付。甚至有人開(kāi)玩笑說(shuō)，如果有一天，杭州城內(nèi)的乞討者也采用移動(dòng)支付，請(qǐng)不要感到奇怪。