第一部分 行業(yè)發(fā)展分析

第一章 消費(fèi)信貸相關(guān)概述 1

第一節(jié) 消費(fèi)信貸的基本介紹 1

一、消費(fèi)信貸的概念 1

二、消費(fèi)信貸的基本類型 1

三、消費(fèi)信貸的主要特征 2

第二節(jié) 消費(fèi)信貸與同級(jí)產(chǎn)品的辨析 4

一、與信用卡的區(qū)別 4

二、與銀行無擔(dān)保產(chǎn)品的區(qū)別 5

三、與典當(dāng)行小額貸款的區(qū)別 6

四、與小額貸款公司的區(qū)別 6

第二章 國際消費(fèi)信貸市場分析 8

第一節(jié) 國際住房消費(fèi)信貸 8

一、美國的住房抵押貸款模式 8

二、英國的住房協(xié)會(huì)模式 10

三、法國的住房金融市場政府干預(yù)模式 10

四、加拿大的住房抵押款證券化模式 11

五、國外住房消費(fèi)信貸模式的經(jīng)驗(yàn) 11

第二節(jié) 國際汽車消費(fèi)信貸 13

一、國際汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概述 13

二、國際汽車消費(fèi)信貸的經(jīng)營運(yùn)作模式 16

三、國際汽車消費(fèi)信貸發(fā)展的特點(diǎn)解析 20

第三節(jié) 國際信用卡消費(fèi)信貸 22

一、法國的信用卡消費(fèi)信貸現(xiàn)狀 22

二、日本的信用卡消費(fèi)信貸近況 23

三、墨西哥的信用卡消費(fèi)信貸情況 24

四、阿根廷的信用卡消費(fèi)信貸現(xiàn)狀 24

五、新加坡的信用卡消費(fèi)信貸概況 25

第四節(jié) 美國消費(fèi)信貸產(chǎn)業(yè)分析 26

一、美國消費(fèi)信貸的產(chǎn)生及現(xiàn)狀 26

二、美國消費(fèi)信貸特色分析 27

三、美國的消費(fèi)信貸體系解析 29

四、美國繼續(xù)推動(dòng)消費(fèi)信貸刺激方案 33

五、2013年美國消費(fèi)信貸市場分析 34

第五節(jié) 歐盟消費(fèi)信貸市場分析 34

一、歐盟消費(fèi)信貸規(guī)模占全球14 34

二、歐盟從政策高度促進(jìn)跨境消費(fèi)信貸發(fā)展 34

三、2013年英國消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r 36

四、2013年法國消費(fèi)信貸市場分析 36

第三章 中國消費(fèi)信貸市場的發(fā)展環(huán)境 37

第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 37

一、2013年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行指標(biāo)分析 37

二、2014年保增長成為中央工作核心 47

三、2014-2018年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)測 48

第二節(jié) 社會(huì)環(huán)境 53

一、2013年中國社會(huì)民生環(huán)境現(xiàn)狀 53

二、2013年中國信用體系建設(shè)展望 59

三、2013年居民消費(fèi)價(jià)格總水平 60

四、對(duì)誠信社會(huì)環(huán)境建設(shè)的思考 60

五、影響我國居民消費(fèi)狀況的主要因素分析 63

第三節(jié) 政策環(huán)境 72

一、國九條重點(diǎn)推動(dòng)國內(nèi)消費(fèi)信貸增長 72

二、2014年存量房貸執(zhí)行新利率 73

第四節(jié) 金融環(huán)境 74

一、2013年國際金融市場發(fā)展形勢分析 74

二、2013年中國金融市場運(yùn)行綜述 81

三、2013年中國貨幣市場運(yùn)行情況 83

四、2013年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告 85

五、2014年中國銀行業(yè)回顧與展望 88

第四章 中國消費(fèi)信貸市場分析 90

第一節(jié) 中國消費(fèi)信貸發(fā)展綜述 90

一、中國現(xiàn)代消費(fèi)信貸發(fā)展歷程 90

二、中國消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析 91

三、中國消費(fèi)信貸市場發(fā)展特征 92

四、消費(fèi)信貸與我國金融體系的發(fā)展探究 94

第二節(jié) 個(gè)人消費(fèi)信貸市場概況 99

一、中國個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r淺析 99

二、2013年中國銀行業(yè)爭奪個(gè)人消費(fèi)信貸市場 100

三、2013年我國個(gè)人消費(fèi)信貸駛?cè)肟燔嚨?/SPAN> 102

四、我國個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問題及原因 103

五、我國個(gè)人消費(fèi)信貸管理對(duì)策分析 104

六、透析個(gè)人消費(fèi)信貸中的信息不對(duì)稱現(xiàn)象 105

第三節(jié) 消費(fèi)信貸的市場需求分析 108

一、消費(fèi)信貸需求與收入水平的相關(guān)性剖析 108

二、消費(fèi)信貸是擴(kuò)大內(nèi)需的有效途徑 112

三、發(fā)展消費(fèi)信貸的具體途徑 114

第四節(jié) 中國消費(fèi)信貸市場存在的問題 115

一、我國消費(fèi)信貸發(fā)展的主要瓶頸 115

二、我國消費(fèi)信貸存在的問題分析 117

三、中小城市商業(yè)銀行消費(fèi)信貸發(fā)展的掣肘 119

第五節(jié) 中國消費(fèi)信貸市場發(fā)展的策略 121

一、促進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策分析 121

二、規(guī)范我國消費(fèi)信貸外部環(huán)境勢在必行 122

三、加快消費(fèi)信貸持續(xù)健康發(fā)展的建議 127

第二部分 細(xì)分市場分析

第五章 中國住房消費(fèi)信貸 129

第一節(jié) 2014年中國房地產(chǎn)行業(yè)運(yùn)行綜述及展望 129

一、2014年房地產(chǎn)行業(yè)主要政策分析 129

四、2014年房地產(chǎn)景氣指數(shù)分析 152

五、2014年房地產(chǎn)開發(fā)投資情況 153

六、2014年房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源情況 156

七、2014年商品房建筑與銷售情況 157

八、2014年全國房地產(chǎn)市場價(jià)格變動(dòng)情況 161

九、2014年房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢預(yù)測 164

第二節(jié) 中國房地產(chǎn)貸款市場概況 168

一、新時(shí)期房地產(chǎn)信貸市場發(fā)展概述 168

二、我國房貸轉(zhuǎn)按揭市場發(fā)展透析 169

三、房貸緊縮對(duì)樓市的影響 170

第三節(jié) 2012-2014年中國房貸市場運(yùn)行現(xiàn)狀 173

一、2012年中國房貸市場總體運(yùn)行狀況 173

二、2012年個(gè)人房貸市場運(yùn)行分析 174

三、2013年個(gè)人房貸市場運(yùn)行分析 175

四、2013年中資行房貸緊張及外資行首套情況分析 177

五、2013年多個(gè)二三線城市首套房貸利率上調(diào)調(diào)查分析 178

六、2014年房貸市場形勢分析 179

第四節(jié) 2014年商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)解讀 181

一、目前銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 181

二、我國銀行房貸業(yè)務(wù)面臨的問題 182

三、我國銀行房貸業(yè)務(wù)應(yīng)該注意改進(jìn)的措施 184

四、2014年商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)解讀 186

第五節(jié) 住房信貸與住宅市場的相關(guān)性評(píng)析 188

一、住房消費(fèi)信貸與住宅市場的關(guān)系淺析 188

二、中美住房市場對(duì)住房消費(fèi)信貸的依賴度比較 191

三、當(dāng)前住房消費(fèi)信貸市場面臨的主要問題 193

四、房貸新政對(duì)住宅市場調(diào)整周期的影響判斷 195

五、我國住房消費(fèi)信貸及住房市場發(fā)展的對(duì)策措施 199

第六節(jié) 房貸市場存在的問題與對(duì)策 201

一、我國房地產(chǎn)信貸市場存在的漏洞 201

二、房貸新政實(shí)施中面臨的障礙 202

三、加強(qiáng)房地產(chǎn)金融監(jiān)管的對(duì)策措施 204

四、商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)及建議 205

五、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展建議 206

六、完善中國房地產(chǎn)金融體系的對(duì)策建議 207

第六章 中國汽車消費(fèi)信貸 215

第一節(jié) 中國汽車消費(fèi)信貸的演進(jìn)歷程 215

一、起始階段（1995年-1998年9月） 215

二、發(fā)展階段（1998年10月-2002年末） 215

三、競爭階段（2002年末-2003年） 216

四、有序競爭階段（2003年以后） 216

第二節(jié) 汽車消費(fèi)借貸市場發(fā)展概況 217

一、汽車市場與消費(fèi)信貸的依存關(guān)系 217

二、我國汽車消費(fèi)信貸市場穩(wěn)健發(fā)展 218

三、我國汽車消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀 221

四、汽車消費(fèi)信貸法規(guī)建設(shè)研討會(huì)召開 221

五、2013年中國汽車消費(fèi)信貸調(diào)研報(bào)告 222

六、我國汽車消費(fèi)信貸市場潛力巨大 223

七、我國各大銀行汽車消費(fèi)信貸現(xiàn)行政策 224

第三節(jié) 汽車消費(fèi)信貸市場面臨的問題與對(duì)策 226

一、我國汽車消費(fèi)信貸市場存在的問題 226

二、我國汽車消費(fèi)信貸存在六大難題 229

三、我國汽車消費(fèi)信貸發(fā)展策略分析 230

第七章 其他細(xì)分領(lǐng)域 234

第一節(jié) 農(nóng)村消費(fèi)信貸 234

一、我國農(nóng)村消費(fèi)信貸發(fā)展的特征透析 234

二、農(nóng)村消費(fèi)信貸將成金融機(jī)構(gòu)新增長點(diǎn) 235

三、我國農(nóng)村消費(fèi)信貸相關(guān)問題探析 237

四、農(nóng)村消費(fèi)信貸發(fā)展緩慢的原因及對(duì)策 239

第二節(jié) 信用卡消費(fèi)信貸 241

一、中國信用卡市場發(fā)展歷程 241

二、國外信用卡消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)給中國帶來的啟示 242

三、我國信用卡信貸消費(fèi)市場的完善分析 246

四、2013年中國信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 251

五、中國信用卡市場發(fā)展趨勢分析 252

第三節(jié) 旅游消費(fèi)信貸 257

一、我國旅游信用消費(fèi)發(fā)展緩慢的原因 257

二、旅游消費(fèi)信貸的市場定位策略剖析 260

三、加快旅游消費(fèi)信貸市場發(fā)展的建議 262

第三部分 重點(diǎn)機(jī)構(gòu)分析

第八章 開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)機(jī)構(gòu) 265

第一節(jié) 中國銀行 265

一、企業(yè)簡介 265

二、中國銀行公司貸款業(yè)務(wù) 265

三、中國銀行消費(fèi)信貸發(fā)展迅速 267

第二節(jié) 中國工商銀行 268

一、企業(yè)簡介 268

二、2013年工商銀行重開汽車消費(fèi)貸款 269

三、2013年工商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款情況 269

第三節(jié) 中國建設(shè)銀行 270

一、企業(yè)簡介 270

二、建行推出可循環(huán)使用個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù) 270

三、2013年建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況 271

第四節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行 272

一、企業(yè)簡介 272

二、農(nóng)行個(gè)人消費(fèi)信貸投放力度持續(xù)加大 272

第五節(jié) 招商銀行 273

一、企業(yè)簡介 273

二、2013年招商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款情況 275

第四部分 市場風(fēng)險(xiǎn)及法律

第九章 消費(fèi)信貸市場的風(fēng)險(xiǎn)分析 277

第一節(jié) 中國個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)探究 277

一、個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)特征淺析 277

二、我國個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 277

三、發(fā)達(dá)國家消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示 278

四、我國個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策 280

第二節(jié) 我國汽車消費(fèi)信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略 281

一、信用風(fēng)險(xiǎn) 281

二、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) 282

三、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn) 282

四、汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì) 282

第三節(jié) 消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建 285

一、個(gè)人信用制度 285

二、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制 286

三、資產(chǎn)保全和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制 286

四、風(fēng)險(xiǎn)基金制度 286

五、資產(chǎn)損失責(zé)任追究制度 287

第四節(jié) 中國消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的構(gòu)建 287

一、中國消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的現(xiàn)狀評(píng)析 287

二、探索適合中國國情的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系 288

三、商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)剖析 291

四、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的法規(guī)保護(hù) 295

五、消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的具體操作方案 298

第十章 消費(fèi)信貸的法律問題分析 306

第一節(jié) 發(fā)達(dá)國家消費(fèi)信貸市場的法律制度 306

一、英國 306

二、美國 309

三、德國 313

第二節(jié) 消費(fèi)信貸保險(xiǎn)合同的詳細(xì)解讀 321

一、消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)合同的基本介紹 321

二、消費(fèi)信貸信用保險(xiǎn)合同基本問題研究 329

三、消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)合同的風(fēng)險(xiǎn)及防范 334

四、消費(fèi)信貸信用保險(xiǎn)合同制度的完善 337

第三節(jié) 住房消費(fèi)信貸保險(xiǎn)的法律問題探析 341

一、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)及擔(dān)保的區(qū)別 341

二、住房消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)淺析 343

三、住房消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的操作盲點(diǎn)及建議 343

四、我國拓展住房消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的對(duì)策 344

第五部分 市場前景預(yù)測

第十一章 2014-2018年消費(fèi)信貸市場前景預(yù)測 345

第一節(jié) 消費(fèi)信貸市場發(fā)展的前景及趨勢 345

一、中國消費(fèi)信貸持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素 345

二、未來決定中國消費(fèi)信貸的主要因素 347

三、中國消費(fèi)信貸市場發(fā)展展望分析 348

第二節(jié) 汽車消費(fèi)信貸市場的前景展望 350

一、中國汽車消費(fèi)信貸市場的發(fā)展趨勢 350

二、汽車消費(fèi)信貸或助推未來中國車市發(fā)展 351

三、國內(nèi)汽車消費(fèi)信貸未來前景可期 351

第三節(jié) 拓展農(nóng)村消費(fèi)信貸前景及對(duì)策探析 352

一、優(yōu)化農(nóng)村消費(fèi)的發(fā)展環(huán)境 352

二、應(yīng)拓展涉農(nóng)消費(fèi)信貸 353

三、強(qiáng)化消費(fèi)信貸的政策引導(dǎo)和業(yè)務(wù)宣傳 354

四、提供適合農(nóng)村需求的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù) 355

附錄 356

附錄一：汽車貸款管理辦法 356

附錄二：個(gè)人住房貸款管理辦法 362

附錄三：旅游消費(fèi)貸款信用保證保險(xiǎn) 368

附錄四：消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法 372

圖表目錄

圖表：1998年I季度—2014年國內(nèi)生產(chǎn)總值季度累計(jì)同比增長率（%） 37

圖表：2001年—2014年工業(yè)增加值月度同比增長率（%） 39

圖表：2001年—2014年社會(huì)消費(fèi)品零售總額月度同比增長率（%） 40

圖表：2001年—2014年固定資產(chǎn)投資完成額月度累計(jì)同比增長率（%） 41

圖表：2001年—2014年出口總額月度同比增長率與進(jìn)口總額月度同比增長 43

圖表：2001年—2014年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（上年同月=100） 45

圖表：2001年—2014年工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)（上年同月=100） 46

圖表：2001年—2014年貨幣供應(yīng)量月度同比增長率（%） 47

圖表：2012年1月-2014年各層次貨幣供應(yīng)量同比增長趨勢 83

圖表：2012年1月-2014年本外幣貸款余額及增幅趨勢 84

圖表：2012年1月-2014年本外幣存款余額及增幅趨勢 85

圖表：美國按照戶主年齡統(tǒng)計(jì)的持有債務(wù)的家庭比例 109

圖表：美國按照戶主年齡的家庭持有債務(wù)的中位數(shù)值 110

圖表：美國按照收入水平統(tǒng)計(jì)的持有債務(wù)的家庭比例 110

圖表：美國按照收入水平的家庭持有債務(wù)的中位數(shù)值 110

圖表：2014年“新國八條”政策要點(diǎn)和主要內(nèi)容 129

圖表：2014年1季度加快推進(jìn)保障性住房建設(shè)相關(guān)舉措 132

圖表：2014年35個(gè)大中城市房價(jià)控制目標(biāo) 134

圖表：2014年上半年加快推進(jìn)保障性住房建設(shè)相關(guān)舉措 139

圖表：2014年上半年大型機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況 143

圖表：2014年以來央行上調(diào)一年期商業(yè)存貸款基準(zhǔn)利率變動(dòng)情況 143

圖表：2014年3季度加快推進(jìn)保障性住房建設(shè)相關(guān)舉措 146

圖表：截至2014年9月14日部分已出臺(tái)限購令城市相關(guān)情況 150

圖表：2008年11月-2014年房地產(chǎn)開發(fā)綜合景氣指數(shù)及主要分類指數(shù)走勢 152

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國房地產(chǎn)開發(fā)投資及同比增長率變動(dòng)趨勢 153

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)不同用途房地產(chǎn)開發(fā)投資完成額構(gòu)成情況 154

圖表：2010年-2014年累計(jì)不同用途房地產(chǎn)開發(fā)投資增長率變動(dòng)趨勢 155

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)不同地區(qū)房地產(chǎn)投資額完成情況 155

圖表：2008年3月-2014年累計(jì)東、中、西部地區(qū)房地產(chǎn)投資增長率變動(dòng)趨勢 156

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源構(gòu)成情況 157

圖表：2008年11月-2014年累計(jì)全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源構(gòu)成增長率變動(dòng)趨勢 157

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國房地產(chǎn)土地購置與待開發(fā)面積及同比增長率變動(dòng)趨勢 158

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國商品房、商品住宅施工面積及同比增長率變動(dòng)趨勢 159

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國商品房、商品住宅竣工面積及同比增長率變動(dòng)趨勢 159

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國商品房、商品住宅銷售面積及同比增長率變動(dòng)趨勢 160

圖表：2012年9月-2014年累計(jì)全國商品房、商品住宅銷售額及同比增長率變動(dòng)趨勢 161

圖表：2014年份70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格指數(shù) 161

圖表：2014年份70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格指數(shù)（續(xù)） 163

圖表：汽車金融公司、銀行、信用卡優(yōu)劣對(duì)比表 225

圖表：2012年農(nóng)行按產(chǎn)品類型劃分的個(gè)人貸款分布情況 273