【出版日期】 2012年12月

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【版權(quán)聲明】 本報(bào)告由中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)出品，報(bào)告版權(quán)歸中研普華公司所有。本報(bào)告是中研普華公司的研究與統(tǒng)計(jì)成果，報(bào)告為有償提供給購(gòu)買報(bào)告的客戶使用。未獲得中研普華公司書(shū)面授權(quán)，任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用，否則中研普華公司有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報(bào)告，請(qǐng)直接聯(lián)系本網(wǎng)站，以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。中研普華公司是中國(guó)成立時(shí)間最長(zhǎng)，擁有研究人員數(shù)量最多，規(guī)模最大，綜合實(shí)力最強(qiáng)的咨詢研究機(jī)構(gòu)，公司每天都會(huì)接受媒體采訪及發(fā)布大量產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究成果。在此，我們誠(chéng)意向您推薦一種“鑒別咨詢公司實(shí)力的主要方法”。

→內(nèi)容簡(jiǎn)介

銀行業(yè)是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的血脈，也是一個(gè)國(guó)家重要的金融機(jī)構(gòu)之一，在金融市場(chǎng)上發(fā)揮著舉足輕重的作用。城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分和特殊群體。其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社。2011年快速成長(zhǎng)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)健的市場(chǎng)化改革，為中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供了持久的動(dòng)力。中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，為中國(guó)銀行業(yè)自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供了難得的機(jī)遇。國(guó)際金融格局的重整，也為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展拓展了新的領(lǐng)域和空間。今天的商業(yè)銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內(nèi)涵。特別是第二次世界大戰(zhàn)以來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。截至2011年，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到113.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%，是同期GDP增幅的兩倍多，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)39.3%。商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)10412億元，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為53.63萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的47.3%；2011年中國(guó)銀行業(yè)所實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)占全球銀行業(yè)總利潤(rùn)的29.3%，而這一數(shù)據(jù)在2007年僅為4%。股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)18.37萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的16.2%。其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力綜合排名方面位列前三位。

作為我國(guó)金融體系的絕對(duì)核心，商業(yè)銀行業(yè)維持了健康和穩(wěn)定運(yùn)行，不可否認(rèn)，受金融危機(jī)以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正面臨一系列不可忽視的深刻挑戰(zhàn)，與此同時(shí)、商業(yè)銀行也在此時(shí)為我們中小企業(yè)發(fā)展注入一劑強(qiáng)身針。2012年上半年，共8家中小商業(yè)銀行發(fā)行了小微企業(yè)金融債。其中，民生銀行分別于2012年2月、5月份發(fā)行了小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，規(guī)模分別為300億元和200億元。而2012年上半年商業(yè)銀行發(fā)債累計(jì)達(dá)到2015.5億元，較去年同期增24.5%，其中1440億元金融債募集資金投向?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款。金融債發(fā)行隊(duì)伍中還出現(xiàn)了外資銀行，星展銀行2012年5月份發(fā)行了5億元金融債，用于支持發(fā)展中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。與2011年相比，利潤(rùn)增速雖然下降，但整體表現(xiàn)依然“亮麗”。

20世紀(jì)90年代中期，中國(guó)人民銀行以城市信用社為基礎(chǔ)，組建城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行是在中國(guó)特殊歷史條件下形成的，是整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物，城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，盡管其發(fā)展程度參差不齊，但有相當(dāng)多的城市商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股份制改革，并通過(guò)各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。城市商業(yè)銀行，在我國(guó)正逐步發(fā)展為一個(gè)具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模的銀行階層，與四大國(guó)有股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和13家股份制商業(yè)銀行一起，形成我國(guó)銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的新格局。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家商務(wù)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)刊物的基礎(chǔ)信息以及銀行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合深入的市場(chǎng)調(diào)查資料，立足于世界銀行業(yè)整體發(fā)展大勢(shì)，對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展情況、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)、主要熱點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)格局等進(jìn)行了分析及預(yù)測(cè)，并對(duì)未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的整體環(huán)境及發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行探討和研究，最后在前面大量分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，研究了銀行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為商業(yè)銀行業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

→報(bào)告目錄

目 錄

CONTENTS

 
第一部分 行業(yè)運(yùn)行環(huán)境
第一章 城市商業(yè)銀行相關(guān)概述 1
第一節(jié) 商業(yè)銀行的內(nèi)涵及特征 1
一、商業(yè)銀行的概念 1
二、商業(yè)銀行的分類 1
三、商業(yè)銀行的法律性質(zhì) 1
四、商業(yè)銀行的主要特征 2
第二節(jié) 商業(yè)銀行的基本職能 3
一、信用中介職能 3
二、支付中介職能 3
三、信用創(chuàng)造功能 3
四、金融服務(wù)職能 4
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行的特征 4
一、兩極分化嚴(yán)重 4
二、歷史包袱沉重 5
三、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張迅速 6
四、受地方政府干預(yù)較多 6
五、風(fēng)險(xiǎn)集中度普遍較高 7
六、資本補(bǔ)充受限 7
七、受限制最多 8
八、最受外資青睞 9
九、市場(chǎng)定位搖擺不定 9
十、金融服務(wù)質(zhì)量不高 10

第二章 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展分析 12
第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展總體概況 12
一、中國(guó)銀行業(yè)的分類及職能 12
二、中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷程 14
三、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的基本特點(diǎn) 15
四、國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)發(fā)生歷史性的巨變 18
第二節(jié) 2009-2012年中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展 19
一、2009年我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展盤點(diǎn) 19
二、2009年銀行貨幣信貸數(shù)據(jù)分析 23
三、2010年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展特征 26
四、2010年我國(guó)銀行業(yè)信貸情況 29
五、2011年我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展情況 31
六、2012年我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展情況 34
第三節(jié) 2008-2012年銀行業(yè)主要指標(biāo) 36
一、2008年銀行業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債情況 36
二、2009年銀行業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債情況 38
三、2010年銀行業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債情況 41
四、2011年銀行業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債情況 45
五、2012年銀行業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債情況 47
第四節(jié) 銀行業(yè)存在的問(wèn)題與對(duì)策 49
一、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展存在創(chuàng)新不足 49
二、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主要策略 49
三、加快中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主要措施 52
四、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展方向選擇的若干建議 53
五、解析國(guó)內(nèi)銀行業(yè)并購(gòu)的戰(zhàn)略選擇 55

第三章 城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析 58
第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 58
一、2010年中國(guó)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 58
二、2011年中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況 65
三、2012年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r 75
四、中國(guó)積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整 80
五、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢(shì)分析 81
第二節(jié) 政策環(huán)境 83
一、2008年銀行業(yè)相關(guān)政策解讀 83
二、2009年銀行業(yè)相關(guān)政策解讀 87
三、2010年銀行業(yè)相關(guān)政策解讀 89
四、2011年銀行業(yè)相關(guān)政策解讀 92
五、2012年銀行業(yè)相關(guān)政策動(dòng)態(tài) 93
第三節(jié) 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管動(dòng)態(tài) 93
一、《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》解讀 93
二、中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)生證 94
三、商業(yè)銀行新規(guī)變化大 95
四、銀信合作移師城商行，擴(kuò)張加速存隱憂 96
五、引領(lǐng)銀行業(yè)強(qiáng)化創(chuàng)新 98
六、保護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益是監(jiān)管工作重要目標(biāo) 99
七、優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系 101
第四節(jié) 社會(huì)環(huán)境 102
一、中國(guó)社會(huì)民生環(huán)境現(xiàn)狀 102
二、我國(guó)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)漸趨多元化 104
三、我國(guó)信用體系建設(shè)已取得良好成效 106

第二部分 行業(yè)全景調(diào)研
第四章 城市商業(yè)銀行綜合分析 108
第一節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行總體概況 108
一、中國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程 108
二、中國(guó)城商行發(fā)展的呈六大主流趨向 111
三、城市商業(yè)銀行逐步拓展發(fā)展空間 114
四、受益區(qū)域經(jīng)營(yíng)城商行異軍突起 116
第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展 118
一、2010年中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展綜述 118
二、2010年中國(guó)城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張 119
三、2010年我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展特點(diǎn) 119
四、2010年我國(guó)城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展 122
五、2011年我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展概況 123
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行發(fā)展的相關(guān)影響因素及應(yīng)對(duì) 124
一、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)城商行的影響評(píng)析 124
二、利率市場(chǎng)化改革帶來(lái)的利好與危機(jī) 127
三、城商行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的策略分析 129
四、應(yīng)用利率手段控制城商行的不合理擴(kuò)張 131
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行存在的問(wèn)題分析 134
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展存在的主要阻礙 134
二、城市商業(yè)銀行發(fā)展遭遇的困擾 134
三、當(dāng)前城市商業(yè)銀行面臨的內(nèi)部缺失 135
四、城市商業(yè)銀行粗放經(jīng)營(yíng)潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn) 136
五、產(chǎn)權(quán)制度成為城商行發(fā)展的重大瓶頸 137
第五節(jié) 促進(jìn)城市商業(yè)銀行發(fā)展的對(duì)策 142
一、城商行發(fā)展亟需理性處理的幾大問(wèn)題 142
二、城商行對(duì)接中小企業(yè)融資的策略 143
三、中國(guó)城商行發(fā)展的戰(zhàn)略突圍 145
四、城市商業(yè)銀行的定位與發(fā)展對(duì)策 148
五、城市商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展區(qū)域一體化 149
六、我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的政策建議 153

第五章 城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分析 156
第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù) 156
一、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和構(gòu)成 156
二、城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的概況 157
三、城商行資產(chǎn)負(fù)債增速居首 158
四、推進(jìn)城商行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策分析 159
第二節(jié) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 160
一、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類 160
二、商業(yè)行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展綜述 162
三、城市商業(yè)銀行增加中小企業(yè)貸款額度 163
四、城商行貸款業(yè)務(wù)面臨的難題及應(yīng)對(duì)策略 164
第三節(jié) 中間業(yè)務(wù) 169
一、銀行中間業(yè)務(wù)的定義及分類 169
二、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展概述 170
三、城市商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策措施 172
四、經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)城商行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵問(wèn)題 173
五、經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)城商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策 175
第四節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù) 176
一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的范圍 176
二、城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 177
三、國(guó)內(nèi)城商行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì) 178
四、我國(guó)城商行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)面臨的瓶頸 179
五、中國(guó)城商行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的出路選擇 181
第五節(jié) 理財(cái)業(yè)務(wù) 183
一、中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)總體發(fā)展現(xiàn)狀 183
二、我國(guó)城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概況 184
三、我國(guó)城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展亮眼 185
四、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)解析 187
五、城市商業(yè)銀行拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策 189
第六節(jié) 信用卡業(yè)務(wù) 190
一、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展及現(xiàn)狀 190
二、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題 191
三、信用卡業(yè)務(wù)成為城商行必要戰(zhàn)略陣地 193

第六章 重點(diǎn)區(qū)域城市商業(yè)銀行分析 196
第一節(jié) 長(zhǎng)三角地區(qū) 196
一、長(zhǎng)三角地區(qū)城商行走在全國(guó)前沿 196
二、長(zhǎng)三角地區(qū)城商行跨區(qū)域競(jìng)合現(xiàn)狀透析 197
三、長(zhǎng)三角城商行區(qū)域合作發(fā)展面臨的難題 199
四、促進(jìn)長(zhǎng)三角城商行區(qū)域合作發(fā)展的對(duì)策 200
第二節(jié) 京津冀地區(qū) 201
一、城商行紛紛布局 201
二、北京銀行推進(jìn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng) 202
三、京津冀金融一體化“十二五”發(fā)展任務(wù) 203
四、河北省金融產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃 205
第三節(jié) 東北三省 206
一、外資銀行積極介入東三省城商行 206
二、遼寧城商行位居全國(guó)前列 208
三、黑龍江城商行機(jī)構(gòu)重組取得關(guān)鍵進(jìn)展 209
四、遼寧省城市商業(yè)銀行謀求成批上市 209
五、吉林省城商行發(fā)展現(xiàn)狀透析 210
第四節(jié) 中部地區(qū) 212
一、湖南省城市商業(yè)銀行發(fā)展簡(jiǎn)述 212
二、河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 213
三、河南省17家城信社均實(shí)現(xiàn)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型 214
四、河南省城市商業(yè)銀行發(fā)展前景 215
五、岳陽(yáng)城市商業(yè)銀行發(fā)展情況 217
第五節(jié) 山東省 217
一、山東省城商行數(shù)量居全國(guó)首位 217
二、山東省城商行跨區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀 218
三、山東省城商行跨區(qū)域發(fā)展存在的問(wèn)題 219
四、山東省城商行跨區(qū)域發(fā)展對(duì)策建議 221
五、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展難點(diǎn) 223

第七章 上市城市商業(yè)銀行 226
第一節(jié) 北京銀行 226
一、銀行簡(jiǎn)介 226
二、2010年1-12月北京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 226
三、2011年1-12月北京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 229
四、2012年北京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 234
第二節(jié) 南京銀行 235
一、銀行簡(jiǎn)介 235
二、2010年1-12月南京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 235
三、2011年1-12月南京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 237
四、2012年南京銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 238
第三節(jié) 寧波銀行 240
一、銀行簡(jiǎn)介 240
二、2010年1-12月寧波銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 240
三、2011年1-12月寧波銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 242
四、2012年寧波銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 243

第八章 非上市城市商業(yè)銀行 245
第一節(jié) 上海銀行 245
一、銀行簡(jiǎn)介 245
二、2009年上海銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 245
三、2010年上海銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 246
四、2011年上海銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 247
第二節(jié) 江蘇銀行 248
一、銀行簡(jiǎn)介 248
二、2009年江蘇銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 249
三、2010年江蘇銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 249
四、2011年江蘇銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 250
第三節(jié) 杭州銀行 250
一、銀行簡(jiǎn)介 250
二、2011年杭州銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 251
三、2012年杭州銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 251
第四節(jié) 天津銀行 253
一、銀行簡(jiǎn)介 253
二、2010年天津銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 253
三、2011年天津銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 254
四、2012年天津銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 254
第五節(jié) 溫州銀行 256
一、銀行簡(jiǎn)介 256
二、2010年溫州銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 256
三、2011年溫州銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 258
四、2012年溫州銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 261
第六節(jié) 福建海峽銀行 263
一、銀行簡(jiǎn)介 263
二、2010年福建海峽銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 264
三、2011年福建海峽銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 265
四、2012年福建海峽銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 265

第三部分 競(jìng)爭(zhēng)格局
第九章 城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展 267
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展概況 267
一、中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展歷經(jīng) 267
二、地方政府在城商行改革發(fā)展中的定位 267
三、城商行體制改革可實(shí)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合模式 268
四、美社區(qū)銀行發(fā)展對(duì)中國(guó)城商行改革的借鑒意義 269
第二節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行的改制上市分析 271
一、城商行公開(kāi)上市的發(fā)展現(xiàn)狀透析 271
二、城商行公開(kāi)上市的必要性和可行性透析 272
三、優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)對(duì)城商行上市至關(guān)重要 274
四、改制上市過(guò)程中需重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題 275
五、城市商業(yè)銀行股份改革上市發(fā)展方向 277
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行的并購(gòu)重組分析 279
一、中國(guó)城市商業(yè)銀行的并購(gòu)形式與現(xiàn)狀 279
二、透視我國(guó)城市商業(yè)銀行并購(gòu)重組的特征 280
三、國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行的并購(gòu)戰(zhàn)略分析 281
四、城市商業(yè)銀行聯(lián)合重組的相關(guān)解析 282
五、加快城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略重組的建議 284

第十章 城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理分析 286
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)現(xiàn)況 286
一、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的前提條件解析 286
二、我國(guó)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的典型范例分析 287
三、城商行的跨域經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn) 289
四、城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn) 291
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行跨區(qū)域合作的模式探討 292
一、城商行跨區(qū)域發(fā)展所帶來(lái)的問(wèn)題 292
二、城商行跨區(qū)合作帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 294
三、城商行跨區(qū)合作應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的幾大要點(diǎn) 295
四、城商行跨區(qū)域合作的其他途徑分析 297
第三節(jié) 優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略評(píng)析 299
一、宏觀經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)奠定了良好的基礎(chǔ) 299
二、正確把握市場(chǎng)定位創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制 301
三、牢固跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略思想 302
四、對(duì)自身實(shí)力的提升不可忽略 303
五、激勵(lì)機(jī)制到位 304
第四節(jié) 城市商業(yè)銀行的特色化經(jīng)營(yíng)策略透析 304
一、特色化經(jīng)營(yíng)的必要性 304
二、特色化經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn) 306
三、特色化經(jīng)營(yíng)的路徑選擇 307
四、特色化經(jīng)營(yíng)的具體實(shí)施策略 308
第五節(jié) 深入分析城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 310
一、發(fā)展初期的艱難探索 310
二、日漸成熟的主動(dòng)探索 311
三、城商行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)模式的完整構(gòu)建 312

第十一章 城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)與營(yíng)銷分析 315
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析 315
一、城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)透析 315
二、城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)透析 315
三、城市商業(yè)銀行成為外資參股焦點(diǎn) 317
第二節(jié) 提升城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策 318
一、在內(nèi)外夾擊下城商行的突圍策略 318
二、專業(yè)化與差異化塑造城商行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 318
三、通過(guò)準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位提升競(jìng)爭(zhēng)力 319
四、創(chuàng)建和鞏固城商行核心競(jìng)爭(zhēng)力的思路 321
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷路徑分析 322
一、國(guó)外商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的經(jīng)驗(yàn)解析 322
二、我國(guó)城市商業(yè)銀行的營(yíng)銷環(huán)境透析 323
三、國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷實(shí)踐 324
四、選擇合適的城市商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略 324

第四部分 風(fēng)險(xiǎn)與投資分析
第十二章 城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理分析 326
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理綜述 326
一、城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本情況 326
二、城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 327
三、城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患及化解對(duì)策 327
第二節(jié) 從兩個(gè)角度探討城商行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體實(shí)施策略 328
一、定性分析 328
二、定量分析 329
三、定性與定量相結(jié)合 329
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)及控制 330
一、城市商業(yè)銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)探究 330
二、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平 331
三、建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警監(jiān)控機(jī)制 331
四、強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作 331
五、建立統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 332
第四節(jié) 城商行不良資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避 332
一、城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)情況分析 332
二、城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的四大特征解析 333
三、城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的成因透析 334
四、城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略 334

第十三章 城市商業(yè)銀行的投資前景及發(fā)展趨勢(shì)分析 336
第一節(jié) 城市商業(yè)銀行的投資潛力及策略 336
一、城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)力逐步走強(qiáng) 336
二、我國(guó)城市商業(yè)銀行投資概況 336
三、城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析 337
四、投資城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn) 340
五、城市商業(yè)銀行投資需關(guān)注外部環(huán)境 340
六、城市商業(yè)銀行的投資要點(diǎn)解析 340
第二節(jié) 城市商業(yè)銀行的未來(lái)前景展望 341
一、新金融體制下面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇 341
二、城市商業(yè)銀行發(fā)展前景與展望 342
三、城市商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo) 343
四、城市商業(yè)銀行“十二五”發(fā)展前景預(yù)測(cè) 346
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)選擇 347
一、精品銀行趨勢(shì) 347
二、跨區(qū)域發(fā)展型趨勢(shì) 348
三、新區(qū)域性商業(yè)銀行趨勢(shì) 348
四、松散的業(yè)務(wù)合作型趨勢(shì) 348
五、被收購(gòu)或兼并型趨勢(shì) 348
六、市場(chǎng)退出型趨勢(shì) 349

圖表目錄
圖表：2009年金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款新增情況 24
圖表：2009年金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款逐月新增情況 24
圖表：2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 36
圖表：2008年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 37
圖表：2008年國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 37
圖表：2008年國(guó)有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 37
圖表：2008年其他金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 38
圖表：2008年其他金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 38
圖表：2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 39
圖表：2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 39
圖表：2009年國(guó)有商業(yè)銀行季末總資產(chǎn)情況 40
圖表：2009年國(guó)有商業(yè)銀行季末總負(fù)債情況 40
圖表：2009年股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 40
圖表：2009年股份制商業(yè)銀行總負(fù)債情況 41
圖表：2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 42
圖表：2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 42
圖表：2010年大型商業(yè)銀行業(yè)總資產(chǎn)情況 43
圖表：2010年大型商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 43
圖表：2010年其他銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)情況 43
圖表：2010年其他銀行金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債情況 44
圖表：2010年股份商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 44
圖表：2010年股份商業(yè)銀行總負(fù)債情況 44
圖表：2010年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)情況 45
圖表：2010年城市商業(yè)銀行總負(fù)債情況 45
圖表：2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況 46
圖表：2011年大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 46
圖表：2011年股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 46
圖表：2011年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 46
圖表：2011年其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況 47
圖表：2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債情況 47
圖表：2012年大型商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債情況 48
圖表：2012年股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債情況 48
圖表：2012年其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債情況 48
圖表：2011年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)情況分析 65
圖表：2011年一季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)增加值與2010年同比 66
圖表：2011年二季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值 66
圖表：2011年一季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值 67
圖表：2011年二季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)增加值與2010年同比 67
圖表：2011年三季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值 68
圖表：2011年三季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)增加值與2010年同比 68
圖表：2011年四季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值 69
圖表：2011年四季度中國(guó)三大產(chǎn)業(yè)增加值與2010年同比 69
圖表：2006-2011年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資及其增速 71
圖表：2012年固定資產(chǎn)投資完成額統(tǒng)計(jì) 71
圖表：2011年居民消費(fèi)價(jià)格月度漲跌幅度 73
圖表：2006-2011年公共財(cái)政收入及其增長(zhǎng)速度 74
圖表：2008-2012年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值統(tǒng)計(jì)分析 75
圖表：2008-2012年工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù) 76
圖表：2008-2012年半成品類購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù) 78
圖表：2008-2012年我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) 78
圖表：2012年國(guó)家財(cái)政預(yù)算收支統(tǒng)計(jì) 82
圖表：2006-2011年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長(zhǎng)速度 104
圖表：2006-2011年農(nóng)村居民人均收入及其增長(zhǎng)速度 105
圖表：2006-2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及其實(shí)際增長(zhǎng)速度 105
圖表：2000年以來(lái)中國(guó)每單位GDP的物流需求系數(shù) 106
圖表：四大上市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)收入占總營(yíng)業(yè)收入比重情況 109
圖表：14家上市商業(yè)銀行個(gè)人貸款合計(jì)占貸款總額比重情況 109
圖表：2008年底部分 商業(yè)銀行信用卡發(fā)放量情況 110
圖表：四大上市商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)用及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重情況 110
圖表：大三銀行投資銀行業(yè)務(wù)收入情況 110
圖表：四大商業(yè)銀行境外資產(chǎn)規(guī)模情況 111
圖表：四大商業(yè)銀行境外營(yíng)業(yè)收入占各自營(yíng)業(yè)收入比重情況 111
圖表：2009-2011年四大國(guó)有銀行國(guó)際結(jié)算總量 178
圖表：2011年四大國(guó)有結(jié)算總量比重情況 178
圖表：自1997年以來(lái)中國(guó)消費(fèi)信貸增長(zhǎng)率的變化趨勢(shì)。 191
圖表：城商行異地主要省市分布情況 196
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)按地區(qū)分類分析 226
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)按行業(yè)分類分析 227
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)按地區(qū)分類分析 227
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債表分析 227
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 228
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 228
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 228
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 228
圖表：2010年1-12月北京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 229
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 229
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 229
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 230
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 230
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 230
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司主營(yíng)構(gòu)成按行業(yè)分類分析 230
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司主營(yíng)構(gòu)成按產(chǎn)品分類分析 231
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債表分析 231
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司利潤(rùn)表分析 232
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司現(xiàn)金流量表分析 232
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 233
圖表：2011年1-12月北京銀行股份有限公司利潤(rùn)表構(gòu)成分析 233
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 234
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 234
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 234
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 234
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 235
圖表：2012年1-9月北京銀行股份有限公司主營(yíng)構(gòu)成按業(yè)務(wù)分類分析 235
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)按行業(yè)分類分析 235
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 236
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 236
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 236
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 237
圖表：2010年1-12月南京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 237
圖表：2011年1-12月南京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 237
圖表：2011年1-12月南京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 237
圖表：2011年1-12月南京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 238
圖表：2011年1-12月南京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 238
圖表：2011年1-12月南京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 238
圖表：2011年1-9月南京銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 238
圖表：2011年1-9月南京銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 239
圖表：2011年1-9月南京銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 239
圖表：2011年1-9月南京銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 239
圖表：2011年1-9月南京銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 239
圖表：2010年1-12月寧波銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 240
圖表：2010年1-12月寧波銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 241
圖表：2010年1-12月寧波銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 241
圖表：2010年1-12月寧波銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 241
圖表：2010年1-12月寧波銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 241
圖表：2011年1-12月寧波銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 242
圖表：2011年1-12月寧波銀行股份有限公司成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 242
圖表：2011年1-12月寧波銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 242
圖表：2011年1-12月寧波銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 243
圖表：2011年1-12月寧波銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 243
圖表：2012年1-9月寧波銀行股份有限公司每股指標(biāo)分析 243
圖表：2012年1-9月寧波銀股份有限公司行成長(zhǎng)能力指標(biāo)分析 243
圖表：2012年1-9月寧波銀行股份有限公司盈利能力指標(biāo)分析 244
圖表：2012年1-9月寧波銀行股份有限公司盈利質(zhì)量指標(biāo)分析 244
圖表：2012年1-9月寧波銀行股份有限公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析 244
圖表：2012中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力單項(xiàng)獎(jiǎng)名單 271
圖表：2011年股份制商業(yè)銀行主要指標(biāo) 273
圖表：2012中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力單項(xiàng)獎(jiǎng)名單 315

略……

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