國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融前景如何 個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年 投資者期待更高的收益率

• 曾燕 2023年11月25日 來源：中證報(bào) 1396 92
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截至11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年。一年來，個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等四類產(chǎn)品“多點(diǎn)開花”，截至今年6月底，已吸引了4030萬人參與。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，截至11月24日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有745只。

國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融前景如何 個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年 投資者期待更高的收益率

截至11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年。一年來，個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等四類產(chǎn)品“多點(diǎn)開花”，截至今年6月底，已吸引了4030萬人參與。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，截至11月24日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有745只。

從類型來看，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品465只，占比62.42%;基金產(chǎn)品162只，占比21.74%;保險(xiǎn)產(chǎn)品99只，占比13.29%;理財(cái)產(chǎn)品19只，占比2.55%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

據(jù)了解，目前購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和存款產(chǎn)品的投資者對(duì)其年度收益率滿意度較高，而購買基金產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的投資者對(duì)其年度收益率滿意度較低。開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融前景廣闊。隨著各項(xiàng)配套規(guī)則的優(yōu)化完善，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)將迎來高質(zhì)量發(fā)展。

實(shí)施近一年 個(gè)人養(yǎng)老金開戶情況如何?

去年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市(地區(qū))正式啟動(dòng)實(shí)施，迄今已接近一年。近日，廣州、青島、深圳等地披露了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶情況。整體來看，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開立數(shù)量不斷增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度處于起步階段，未來還有較大發(fā)展空間，可從稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品供給、優(yōu)化服務(wù)等方面進(jìn)行進(jìn)一步的探索和創(chuàng)新。

“下一步應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金制度。財(cái)政稅務(wù)部門、金融管理部門應(yīng)該在稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品準(zhǔn)入等方面采取更多的支持政策?！倍ｍ到ㄗh，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)施稅收遞延政策后，整體稅率還可以進(jìn)一步降低;對(duì)年收入6萬元以下的人群，通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資如何享受稅收優(yōu)惠還應(yīng)進(jìn)一步采取措施。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資上限還可以適當(dāng)調(diào)整等。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品也亟待進(jìn)一步豐富。興銀理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度為投資養(yǎng)老提供政策支持，為完善我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系提供頂層設(shè)計(jì)。理財(cái)公司在養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老金理財(cái)上，獨(dú)具特色和優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)，充分參與多元主體參與、多產(chǎn)品供給、適應(yīng)多樣化需求的養(yǎng)老金融發(fā)展格局。

為進(jìn)一步促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，受訪專家普遍認(rèn)為，相關(guān)政策仍需持續(xù)發(fā)力。

“個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展，有助于降低對(duì)基本養(yǎng)老金的過度依賴。在其發(fā)展過程中，需要進(jìn)一步的引導(dǎo)和支持?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員、養(yǎng)老金融50人論壇特邀研究員婁飛鵬表示。

在具體政策選擇上，婁飛鵬建議，可根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)或者全面推廣，加快相關(guān)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;研究適時(shí)提高個(gè)人養(yǎng)老金年度繳費(fèi)上限，加大稅收優(yōu)惠力度，在個(gè)人養(yǎng)老金遞延納稅的同時(shí)，明確對(duì)投資收益予以免稅，對(duì)投資時(shí)不繳納個(gè)人所得稅的群體在領(lǐng)取時(shí)予以相應(yīng)免稅;打通養(yǎng)老第二支柱(企業(yè)年金和職業(yè)年金)和第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老金)，以推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?？焖贁U(kuò)大等。

中國(guó)財(cái)政學(xué)會(huì)績(jī)效管理專委會(huì)副主任委員張依群表示，要加大宣傳擴(kuò)大影響，讓更多人理解個(gè)人養(yǎng)老金作為社會(huì)養(yǎng)老補(bǔ)充的重要意義;可適度放寬個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠額度限制，提高個(gè)人認(rèn)繳積極性。此外，也要加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金制度規(guī)范，避免商業(yè)銀行出現(xiàn)不公平競(jìng)爭(zhēng)和個(gè)人養(yǎng)老金不公平待遇;強(qiáng)化監(jiān)督責(zé)任，保障個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)安全，切實(shí)維護(hù)個(gè)人養(yǎng)老金的收益權(quán)和受益權(quán)。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，預(yù)計(jì)試行期結(jié)束后，更多支持個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的優(yōu)惠政策有望出臺(tái)，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老第三支柱的建設(shè)。

2022年11月25日，人力資源社會(huì)保障部(以下簡(jiǎn)稱“人社部”) 會(huì)同財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局公布36個(gè)先行城市(地區(qū))名單，個(gè)人養(yǎng)老金制度開始在先行城市(地區(qū))實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)。時(shí)至今日，個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施已滿一周年。

中國(guó)財(cái)政學(xué)會(huì)績(jī)效管理專委會(huì)副主任委員張依群表示，個(gè)人養(yǎng)老金正逐步成為我國(guó)養(yǎng)老制度中不可或缺的重要力量，民眾對(duì)其認(rèn)識(shí)和接納程度不斷增強(qiáng)。未來隨著個(gè)人收入的增加以及理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，預(yù)計(jì)個(gè)人養(yǎng)老金的規(guī)模還會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大，并保持較快的增長(zhǎng)速度。

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