全國小貸公司數(shù)量跌破6000家 2023小額貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年2月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1365 90
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近日，央行發(fā)布2022年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2022年底，全國共有小額貸款公司5958家，同比減少665家;貸款余額9086億元，同比減少337億元。2022年末，全國小貸公司數(shù)量跌破6000家，從業(yè)人員數(shù)跌破6萬人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

全國小貸公司數(shù)量跌破6000家

近日，央行發(fā)布2022年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，截至2022年底，全國共有小額貸款公司5958家，同比減少665家;貸款余額9086億元，同比減少337億元。2022年末，全國小貸公司數(shù)量跌破6000家，從業(yè)人員數(shù)跌破6萬人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

具體來看，我國中東部地區(qū)是小額貸款公司數(shù)量較多的地方，但數(shù)量僅略微降低;而部分省份則對(duì)小額貸款行業(yè)大刀闊斧清理：新疆一年減少了98家小額貸款公司，數(shù)量同比下降44%;貴州省減少31家，同比下降33%;遼寧減少56家，同比下降15%;安徽減少47家，同比下降14%。

2023小額貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

回顧2022年，不論是傳統(tǒng)小貸公司還是互聯(lián)網(wǎng)小貸，規(guī)范和整改仍在繼續(xù)，各地提質(zhì)減量成為趨勢(shì)，注銷潮和增資潮頻繁出現(xiàn)。有小額貸款業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，隨著監(jiān)管提高資本門檻，部分小貸公司持續(xù)經(jīng)營壓力增加，而實(shí)力較強(qiáng)的股東(包括互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái))則傾向于整合旗下小貸公司，一方面符合監(jiān)管合規(guī)方向，另一方面有利于集中資本拓展業(yè)務(wù)。

對(duì)比2021年末小貸公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)，2022年機(jī)構(gòu)數(shù)量全年減少7.67%(2021年末為6453家)，從業(yè)人員數(shù)全年減少10.53%，實(shí)收資本全年減少1.79%，貸款余額全年減少3.49%。

分地區(qū)來看的話，盡管“家家有本難念的經(jīng)”，但各地區(qū)的具體情況有所差異，也有個(gè)別地區(qū)實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)增長。

根據(jù)去年年末的數(shù)據(jù)，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數(shù)量Top5;而小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領(lǐng)先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺(tái)，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國內(nèi)金融市場(chǎng)更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

據(jù)了解，小貸公司是我國金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，對(duì)緩解“三農(nóng)”和中小企業(yè)資金短缺、引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸行為、推動(dòng)就業(yè)等具有重要意義?；厮輾v史，業(yè)內(nèi)認(rèn)為小貸公司的興起始于當(dāng)年的五省(自治區(qū))試點(diǎn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

小額貸款公司是我國金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，對(duì)緩解“三農(nóng)”和中小企業(yè)資金短缺、引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸行為、推動(dòng)就業(yè)等發(fā)揮了積極作用。

但隨著小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對(duì)比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

伴隨著行業(yè)整頓的持續(xù)，小貸行業(yè)洗牌也將不斷加速。一方面，監(jiān)管政策不斷完善，經(jīng)營不規(guī)范的小貸公司被清理退出市場(chǎng);另一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，小貸公司抱團(tuán)取暖，加快重組合并。此外，還有部分小貸公司進(jìn)行深度轉(zhuǎn)型，申請(qǐng)新的金融業(yè)務(wù)。諸多因素都導(dǎo)致小貸公司數(shù)量下降，同時(shí)也側(cè)面反映出其生存門檻被不斷提升。

整體來看，小貸公司作為前幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口，行業(yè)景氣度正逐年下滑。在小額貸款從業(yè)人士看來，展望下階段，各地小貸公司提質(zhì)減量將成為趨勢(shì)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料，對(duì)中國小額貸款及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展趨勢(shì)、新業(yè)務(wù)與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國小額貸款行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國小額貸款行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的小額貸款行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)小額貸款行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是小額貸款經(jīng)營企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前小額貸款行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

欲了解更多關(guān)于小額貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  小額貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘小額貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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