銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場調(diào)查 2023銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢報告分析

• 劉明月 2023年2月10日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 362 16
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銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場投資情況如何?近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行保險機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。我國銀行保險機(jī)構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強(qiáng)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場投資情況如何?近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行保險機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。我國銀行保險機(jī)構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強(qiáng)。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國的，我們的經(jīng)營效率已經(jīng)接近甚至超過歐美日一些先進(jìn)的銀行。同時我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險業(yè)大有所為，所以不用擔(dān)心市場會收縮。

同時，現(xiàn)在一般老百姓在金融服務(wù)過程中，手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)信息化的應(yīng)用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習(xí)慣了。這是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)市場調(diào)查 2023銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢報告分析

中國銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網(wǎng)點(diǎn)的改造力度一直居高不下。縱觀銀行數(shù)字化的轉(zhuǎn)型歷程，技術(shù)始終是銀行轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)因素，目前數(shù)字化與智能化正在主導(dǎo)銀行網(wǎng)點(diǎn)3.0升級。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

一個銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個位置好一點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個億新增存款，一線城市的網(wǎng)點(diǎn)很難盈利要靠銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務(wù)融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領(lǐng)域的布局。

我國實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)增速在全球主要經(jīng)濟(jì)體中名列前茅。分產(chǎn)業(yè)來看，第一產(chǎn)業(yè)增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經(jīng)濟(jì)增長0.5個百分點(diǎn);第二產(chǎn)業(yè)增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟(jì)增長3.1個百分點(diǎn);第三產(chǎn)業(yè)增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經(jīng)濟(jì)增長4.5個百分點(diǎn)。

從商業(yè)銀行市場占有率來看，工商銀行商業(yè)銀行市場占有率略高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行，2020年工商銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的12.55%，建設(shè)銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的10.58%，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的10.24%，中國銀行總資產(chǎn)占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的9.18%。2020年工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行四大行資產(chǎn)總和占中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的42.55%，企業(yè)市場占有率較高，四大行占有絕對優(yōu)勢。

近期陸續(xù)披露的上市銀行年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，中、農(nóng)、工、建、交5家國有銀行境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約有6.64萬個，較上年減少541個。

數(shù)據(jù)顯示，國有銀行2011年至2015年進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張期，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量連續(xù)5年增長。2016年，國有銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張趨勢按下“頓點(diǎn)”，2017年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量大幅減少1.12%，成為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型數(shù)量走向收縮的明顯拐點(diǎn)。

隨后4年，中、農(nóng)、工、建、交5大國有行境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)減少，2018年至2020年分別減少289個、755個、612個，2021年年末共約6.64萬個，較上年減少541個。

銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然應(yīng)該利用線上平臺的流量拓展“走出去”，互聯(lián)網(wǎng)時代下，“酒香也怕巷子深”，銀行網(wǎng)點(diǎn)也需要互聯(lián)網(wǎng)流量轉(zhuǎn)化的加持，來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)場景的良性循環(huán)。智慧網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢。

工商銀行在企業(yè)規(guī)模、營收情況和商業(yè)銀行市場占有率方面均優(yōu)于農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，中國銀行在盈利能力方面優(yōu)于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，總體來看，工商銀行更具優(yōu)勢。

中國大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)長期占據(jù)商業(yè)銀行總資產(chǎn)四成以上的比例，2021年中國大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的48.0%，較2020年減少了0.4%;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的21.5%，較2020年減少了0.2%;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的15.6%，較2020年增長了0.2%。

伴隨著網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的是員工數(shù)量的持續(xù)減少。通過前述5家國有銀行年報數(shù)據(jù)可以看到，網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量變化趨勢基本一致。但近年來，在穩(wěn)就業(yè)和加大科技投入背景下，國有銀行員工數(shù)量減少幅度已趨緩。

不可否認(rèn)的是，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改造意味著將高頻、耗時長的業(yè)務(wù)逐漸遷徙到智能機(jī)器辦理，但這背后也對人力、物力、成本提出了挑戰(zhàn)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細(xì)分析，并對行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是經(jīng)營企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型市場調(diào)研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進(jìn)行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)?？梢渣c(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》。

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