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2022中國汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策與發(fā)展戰(zhàn)略研究

  • 2022年9月22日 HuangJiang來源:新浪 1345 88
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從全行業(yè)層面看,新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品壓降了單均保費(fèi)水平,對(duì)新能源車險(xiǎn)經(jīng)營提出了更高的要求,不斷涌現(xiàn)的新車型和不斷迭代的新技術(shù)、UBI車險(xiǎn)與智能駕駛數(shù)據(jù)的應(yīng)用、創(chuàng)新型附加條款,都使保險(xiǎn)公司面臨著不小的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

近年來熱門的新興保險(xiǎn)產(chǎn)品,例如“新能源汽車專屬保險(xiǎn)”、“惠民?!钡?,這些產(chǎn)品在發(fā)展過程中的諸多隱憂。針對(duì)新能源車險(xiǎn),在國家產(chǎn)業(yè)政策的支持下,汽車行業(yè)加速轉(zhuǎn)型,新能源汽車的發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)不可擋,但由于新能源車險(xiǎn)的預(yù)期賠付風(fēng)險(xiǎn)大幅高于傳統(tǒng)燃油車車險(xiǎn),目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)新能源汽車承保積極性不是很高。

2022中國汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策與發(fā)展趨勢(shì)

專家建議,從全行業(yè)層面看,新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品壓降了單均保費(fèi)水平,對(duì)新能源車險(xiǎn)經(jīng)營提出了更高的要求,不斷涌現(xiàn)的新車型和不斷迭代的新技術(shù)、UBI車險(xiǎn)與智能駕駛數(shù)據(jù)的應(yīng)用、創(chuàng)新型附加條款,都使保險(xiǎn)公司面臨著不小的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2021年,保險(xiǎn)業(yè)總體穩(wěn)健運(yùn)行。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.9萬億元,較年初增長(zhǎng)11.5%;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.49萬億元,同比增長(zhǎng)4.05%;償付能力保持在合理區(qū)間,納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為232.1%。

財(cái)險(xiǎn)“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)451.3億元,占行業(yè)總利潤(rùn)約九成。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示:

近日,國家市場(chǎng)監(jiān)管總局企業(yè)名稱申報(bào)登記公告顯示,已核準(zhǔn)“寶馬(中國)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”的名稱申報(bào)。這意味著,寶馬進(jìn)入國內(nèi)保險(xiǎn)中介行業(yè)已邁出第一步,在獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后將可以拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照,正式對(duì)外展業(yè)。

今年以來,由于汽車銷量、原材料供應(yīng)等整體市場(chǎng)環(huán)境變化,以寶馬、蔚來為代表的諸多車企爭(zhēng)先進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)。一方面,這是基于發(fā)展新能源車的戰(zhàn)略布局所需;另一方面,有利于延伸其自身汽車與金融服務(wù)鏈條,增加客戶黏性,進(jìn)一步挖掘存量市場(chǎng)以提升利潤(rùn)空間。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,險(xiǎn)企與車企將融合發(fā)展,車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶服務(wù)能力有望得到優(yōu)化。

車企進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)不僅能延伸自身產(chǎn)業(yè)鏈布局,還能發(fā)揮其在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)管理以及理賠方面的優(yōu)勢(shì)。車企可利用在車輛定損、零配件方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì),運(yùn)用車輛運(yùn)行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù),在車險(xiǎn)精準(zhǔn)、差異化定價(jià)以及專屬保險(xiǎn)等方面進(jìn)行深耕。

相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司,新能源車企在車輛的出行數(shù)據(jù)方面優(yōu)勢(shì)明顯,更容易對(duì)駕駛者的用車行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。如果車企設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本和中介費(fèi)用。同時(shí)可以借助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增強(qiáng)與用戶的連接,從而拓展更多綜合服務(wù),實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)。

值得注意的是,車企參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還得到了政策上的支持。早在2012年,原保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文支持汽車企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營,目的在于促進(jìn)汽車保險(xiǎn)中介服務(wù)規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)?;l(fā)展,防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序,保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

銀保監(jiān)會(huì)成立以來,積極鼓勵(lì)和支持汽車企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,或者采取與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作,由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù),推進(jìn)車企代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營。

《2022-2027年版汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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