銀行“沖刺”信貸 一年期個(gè)貸砸出“地板價(jià)” 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

• 2022年6月7日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 401 19
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從多家銀行了解到，無論是對(duì)公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)，貸款利率都有明顯下調(diào)。其中，1年期個(gè)人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業(yè)中長期貸款，部分行業(yè)的貸款利率甚至能到3%以下。

銀行“沖刺”信貸 一年期個(gè)貸砸出“地板價(jià)”

從多家銀行了解到，無論是對(duì)公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)，貸款利率都有明顯下調(diào)。其中，1年期個(gè)人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業(yè)中長期貸款，部分行業(yè)的貸款利率甚至能到3%以下。究其原因：一是最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)，貸款利率隨之下調(diào);二是，除了政策面推動(dòng)銀行加大信貸投放外，6月份也是銀行半年考核時(shí)點(diǎn)，須要投放“沖刺”。激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，資金價(jià)格自然下行。貸款利率“價(jià)格戰(zhàn)”也反映出當(dāng)前信貸有效需求仍然不足。受訪人士坦言，目前供需不平衡，信貸投放出現(xiàn)兩難局面。今年以來，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)性特征明顯，主要集中于制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色金融、高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域。

銀行正面臨更嚴(yán)峻的拓客形勢(shì)。“我們也想加大信貸投放力度。但往哪投?怎么投?”一家國有大行的中部地區(qū)支行行長稱，對(duì)于符合支持政策的企業(yè)，該行可以提高抵押率、放松抵押物條件、下浮貸款價(jià)格。

然而，貸款拓客的成功率依然不高。該支行行長表示，一些企業(yè)沒有信貸需求，一些企業(yè)被同業(yè)“捷足先登”，而那些“無人問津”的企業(yè)又可能存在問題。

“貸款利率和貸款政策都較之前有較大優(yōu)惠，供給充分。信貸投放量不足主要是受到市場(chǎng)需求端的影響?！?/p>

一位銀行信貸人士稱，在復(fù)雜的內(nèi)外部形勢(shì)下，很多企業(yè)以生存為第一要?jiǎng)?wù)，對(duì)于擴(kuò)張相對(duì)保守和謹(jǐn)慎。這導(dǎo)致了銀行面臨可投放資金較多與有效客戶較少的矛盾。

面對(duì)新冠肺炎疫情影響和經(jīng)濟(jì)增長壓力，銀行青睞的信貸資產(chǎn)向頭部集中。前述股份制銀行人士稱，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行存在共識(shí)。比如，優(yōu)質(zhì)的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、新能源企業(yè)等。很多銀行都圍繞優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)去競(jìng)爭(zhēng)，過去兩三家銀行服務(wù)一個(gè)客戶，現(xiàn)在可能有十家銀行“盯住”一家企業(yè)。

該股份制銀行人士認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)企業(yè)得到了充分的信貸資源，但其有效融資需求可能尚不足以支撐信貸的有力增長;傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸需求偏弱，獲得的信貸支持力度也相對(duì)較弱;部分末端客戶缺乏信心和擴(kuò)張意愿，銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好上也難以向其傾斜。

銀保監(jiān)會(huì)近日公布了2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額357.9萬億元，同比增長8.6%;商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6595億元，同比增長7.4%。

銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化 經(jīng)營質(zhì)效提升

在銀行業(yè)總資產(chǎn)和凈利潤穩(wěn)健增長的同時(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效也不斷提升。市場(chǎng)人士表示，國內(nèi)銀行對(duì)中小微企業(yè)貸款增速明顯高于銀行總資產(chǎn)的擴(kuò)張速度，反映出銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度明顯加大，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。同時(shí)，商業(yè)銀行經(jīng)營利潤增速保持兩位數(shù)增長，遠(yuǎn)高于總資產(chǎn)增速;不良率維持低位，且有所下降，反映商業(yè)銀行整體經(jīng)營質(zhì)效提升。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

近日，銀保監(jiān)會(huì)披露的2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，商業(yè)銀行不良貸款率較上季度末小幅下行。不過受延期還本付息政策帶來相關(guān)貸款質(zhì)量滯后曝露，以及部分銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量承壓影響，有觀點(diǎn)認(rèn)為未來部分中小銀行的不良率或?qū)⑿》闲?，處置不良仍將是其短期?nèi)面臨的重要課題。

作為商業(yè)銀行的核心指標(biāo)之一，資產(chǎn)質(zhì)量是銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要底線。近年來銀行業(yè)通過核銷、清收、定增搭售以及在市場(chǎng)間進(jìn)行個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓試水等多種新舊手段持續(xù)壓降不良資產(chǎn)規(guī)模，且成效顯著。而銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人也曾在公開場(chǎng)合表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的基本方針，深入推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革化險(xiǎn)，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。豐富不良貸款處置渠道，落實(shí)好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產(chǎn)。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

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