在監(jiān)管趨嚴(yán)的總基調(diào)下合規(guī)轉(zhuǎn)型將成為未來銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提和方向。一方面，穿透式監(jiān)管下商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要具備更強(qiáng)的合規(guī)理念。另一方面，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行迫切需要推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
在監(jiān)管趨嚴(yán)的總基調(diào)下合規(guī)轉(zhuǎn)型將成為未來銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提和方向。一方面，穿透式監(jiān)管下商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要具備更強(qiáng)的合規(guī)理念。另一方面，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行迫切需要推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
目前中國人口結(jié)構(gòu)變化、人民幣國際化，金融市場持續(xù)健康發(fā)展成為資產(chǎn)管理行業(yè)重要推助力。資管新規(guī)，正式將銀行、券商、基金、私募等各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資管產(chǎn)品納入統(tǒng)一監(jiān)管，從此只按募集方式不同區(qū)分公募和私募產(chǎn)品。這意味著大資管統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)代來臨。
我國資產(chǎn)管理雖然起步晚，其發(fā)展勢頭卻十分迅猛。目前中國銀行、信托、券商、基金、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)均已開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。2020年，我國高凈值人群與一般家庭的可投資資產(chǎn)總額將分別達(dá)到97萬億元與102萬億元。2019年由于資產(chǎn)管理新規(guī)帶來的資產(chǎn)管理規(guī)模下降影響還將在2020年繼續(xù)影響資管行業(yè)。資管行業(yè)必須尋找新出路，也就是再出發(fā)，即在符合監(jiān)管規(guī)范的情況下向前發(fā)展。
截至2020年二季度末，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模約54.75萬億元，其中，公募基金規(guī)模16.90萬億元，證券公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模10.26萬億元，基金管理公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模8.11萬億元，基金公司管理的養(yǎng)老金規(guī)模2.83萬億元，期貨公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模約1877億元，私募基金規(guī)模14.90萬億元，資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃規(guī)模1.74萬億元。
資管新規(guī)突出打破剛兌、凈值化管理、禁止資金池、規(guī)范期限錯(cuò)配、消除多層嵌套和通道的監(jiān)管要求，內(nèi)容涉及商業(yè)銀行資管的同業(yè)業(yè)務(wù)、委外業(yè)務(wù)、保本理財(cái)業(yè)務(wù)以及非標(biāo)通道業(yè)務(wù)等方面。結(jié)合目前商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，新規(guī)下商業(yè)銀行資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展任重道遠(yuǎn)。
資管新規(guī)實(shí)質(zhì)是要去除通道業(yè)務(wù)等領(lǐng)域存在的“過剩產(chǎn)能”和各類脫離監(jiān)管的“劣質(zhì)產(chǎn)能”，提升整個(gè)資管行業(yè)的運(yùn)行效率和市場競爭力，從而更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這將會(huì)重點(diǎn)從產(chǎn)品端、銷售端、運(yùn)營端、投資端和管理端等方面重塑資管業(yè)務(wù)發(fā)展新生態(tài)，助推銀行資管轉(zhuǎn)型進(jìn)入快車道。
從政策層面來看，資管機(jī)構(gòu)可管理的資產(chǎn)范圍將逐漸放開，賦予資管機(jī)構(gòu)更大的市場空間。未來幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢明顯，仍將是中堅(jiān)力量;受益于過去監(jiān)管層對(duì)金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機(jī)構(gòu)則面臨轉(zhuǎn)型;公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。
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