近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的“一元起購(gòu)”產(chǎn)品增多，這類產(chǎn)品起購(gòu)門檻低，T+1申贖或給予一定可以T+0贖回的額度，部分產(chǎn)品的7日年化收益率在3%左右，反映銀行理財(cái)客戶對(duì)較高流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)較低產(chǎn)品的需求在增大。
銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模超28萬(wàn)億
截至 2021 年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)的產(chǎn)品規(guī)模超28萬(wàn)億元，較2020 年一季度增長(zhǎng)約4萬(wàn)億元。從趨勢(shì)發(fā)展看，2020 年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)幅度相對(duì)較緩，年增速僅為1.43%。進(jìn)入2021 年后，隨著凈值化轉(zhuǎn)型程度的加深和理財(cái)市場(chǎng)的日漸規(guī)范，增速開(kāi)始顯著加快，年增速達(dá)13.47%。
截至2021年末，固定收益類產(chǎn)品占比達(dá)91.14%，混合類產(chǎn)品占總發(fā)行產(chǎn)品的 7.66%，權(quán)益類產(chǎn)品及商品及金融衍生品產(chǎn)品占比較小，兩者之和僅1.2%。
根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：
近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的“一元起購(gòu)”產(chǎn)品增多，這類產(chǎn)品起購(gòu)門檻低，T+1申贖或給予一定可以T+0贖回的額度，部分產(chǎn)品的7日年化收益率在3%左右，反映銀行理財(cái)客戶對(duì)較高流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)較低產(chǎn)品的需求在增大。
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，總體來(lái)看，截至2021 年末，理財(cái)子公司存續(xù)的產(chǎn)品起購(gòu)門檻較低，起購(gòu)金額為一元及以下的產(chǎn)品占比達(dá) 40.54%。并且起購(gòu)金額區(qū)間為一元到一千元的占比也相對(duì)可觀，為 13.35%。整體而言，理財(cái)子存續(xù)的產(chǎn)品的起購(gòu)門檻顯著低于凈值化轉(zhuǎn)型前的理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為一千元以下的產(chǎn)品占比超五成。
銀行理財(cái)產(chǎn)品新規(guī)與發(fā)展趨勢(shì)分析
隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，剛性兌付的保本理財(cái)產(chǎn)品正式退出市場(chǎng)。面對(duì)市場(chǎng)上各類投資產(chǎn)品，春節(jié)前拿著年終獎(jiǎng)的投資者，如何實(shí)現(xiàn)“錢生錢”?有業(yè)內(nèi)人士分析，如今具有保本功能的理財(cái)產(chǎn)品只剩下銀行存款類產(chǎn)品，如定存、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等。
同時(shí)，券商、保險(xiǎn)等也推出諸如年金險(xiǎn)、同業(yè)存單基金等多種理財(cái)選擇，但由于金融產(chǎn)品屬性、底層資產(chǎn)都不一樣，每款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益也大不一樣，投資者應(yīng)充分考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性需求，選擇適合自身的產(chǎn)品，不可盲目追熱跟風(fēng)。
我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)整體運(yùn)行平穩(wěn)，理財(cái)業(yè)務(wù)已度過(guò)整改所帶來(lái)的陣痛期。2021年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只，累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。
在嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管的背景下，理財(cái)業(yè)務(wù)向凈值化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化轉(zhuǎn)型。一是理財(cái)產(chǎn)品凈值化進(jìn)程有序推進(jìn)，截至2021年6月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模20.39萬(wàn)億元，占比79.03%，較年初和去年同期分別提高11.75和23.90個(gè)百分點(diǎn);二是投資資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化程度持續(xù)提升，截至2021年6月底，理財(cái)資金持有債券類資產(chǎn)規(guī)模19.29萬(wàn)億元，占總投資資產(chǎn)規(guī)模的67.31%，較年初和去年同期分別上升3和5個(gè)百分點(diǎn);三是理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化轉(zhuǎn)型效果明顯，不合新規(guī)的存量資產(chǎn)處置工作按計(jì)劃有序推進(jìn)，保本型產(chǎn)品持續(xù)壓降，截至2021年6月底存續(xù)余額為0.15萬(wàn)億元，同比減少90.68%。
想了解更多銀行理財(cái)行業(yè)研究具體分析，可點(diǎn)擊中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》.
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2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告
銀行理財(cái)是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)...
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