江蘇銀行上半年房貸規(guī)模不降反增 國內(nèi)大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升

• 2021年8月27日 LiuMingYue來源：城市金融網(wǎng) 新浪財(cái)經(jīng) 302 12
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近期，江蘇銀行上半年房貸規(guī)模不降反增的消息讓很多網(wǎng)友關(guān)注，據(jù)江蘇銀行2021半年報(bào)公布，江蘇銀行上半年房地產(chǎn)貸款規(guī)模不降反增。江蘇銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)2.55萬億元，同比增長(zhǎng)9.21%，實(shí)現(xiàn)總負(fù)債2.37萬億元，同比增長(zhǎng)9.72

近期，江蘇銀行上半年房貸規(guī)模不降反增的消息讓很多網(wǎng)友關(guān)注，據(jù)江蘇銀行2021半年報(bào)公布，江蘇銀行上半年房地產(chǎn)貸款規(guī)模不降反增。江蘇銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)2.55萬億元，同比增長(zhǎng)9.21%，實(shí)現(xiàn)總負(fù)債2.37萬億元，同比增長(zhǎng)9.72%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入307.37億元，同比增長(zhǎng)22.67%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為101.98億元，同比增長(zhǎng)25.19%;不良貸款余額154.56億元，不良貸款率為1.16%，較年初下降0.16%。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押，按貸款款項(xiàng)來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種，按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種，住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。同時(shí)，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類。

回到住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

據(jù)中研研究院《2021-2025年中國住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

今年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，住房貸款延長(zhǎng)貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長(zhǎng)至50天。

這與整體市場(chǎng)流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場(chǎng)隔離。

2020年12月31日，央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長(zhǎng)貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

在小額貸款上，目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤(rùn)率約為30%，資本利潤(rùn)率約為8%，接近社會(huì)平均利潤(rùn)率。小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。相比于大型銀行，小額貸款公司在住房貸款的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中則處于弱勢(shì)。

首套房貸款和二套房貸款的利率上，根據(jù)業(yè)內(nèi)專業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全國42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年4月20日至2021年5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2BP。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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