2020智慧銀行建設行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資前景趨勢分析

• 2020年11月14日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 486 25
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智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

2020智慧銀行建設行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資前景趨勢分析

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行以“多元智能理論”為基礎，以開發(fā)人的潛能、啟迪人類智慧為己任的教育機構(gòu)。智慧銀行預言：如果我們能最大限度開發(fā)人類全部智能并使之與倫理道德相結(jié)合，就能增加我們繼續(xù)在地球上生存下去的機會，進而為世界繁榮作出貢獻;21世紀的“智慧宣言”告誡我們：“用昨天的知識，教今天的學生，讓他們?yōu)槊魈旆铡?，已?jīng)變得很困難了，智慧銀行創(chuàng)辦人趙冠峰預言：21世紀呼喚關注人的生命與道德的智慧，呼喚能夠高效駕馭知識與技術(shù)的智慧，呼喚“知行合一”的實踐智慧，呼喚促進全面和諧可持續(xù)發(fā)展的智慧。

2017年初，中國銀行在集團內(nèi)部成立智能投顧開發(fā)項目組，專門推進“中銀慧投”的產(chǎn)品研發(fā)工作。 “中銀慧投”產(chǎn)品于2017年底內(nèi)部測試投產(chǎn)，最終定于2018年4月19日正式在全國范圍內(nèi)對客發(fā)布。

“中銀慧投”主要采取自主研發(fā)的開發(fā)思路，一是人工智能和專家智慧的緊密結(jié)合。除了人工智能通過機器學習不斷自我完善的智能算法模型，還整合了中國銀行投資顧問專家團隊，以人工干預動態(tài)修正人工智能系統(tǒng)可能的偏差;二是線上線下的緊密融合。線上由系統(tǒng)智能推薦標準化產(chǎn)品組合，線下還有理財經(jīng)理隨時承接咨詢;三是全球化視野。

2018年4月，建設銀行深圳分行召開“智慧銀行，超凡體驗”發(fā)布會，全新“智慧銀行”亮相深圳。通過智慧出行、智慧校園、智慧醫(yī)療等將銀行服務與日常生活場景串聯(lián)起來，助力深圳智慧城市的建設。

建行智慧銀行是借助金融科技體系，打造集成大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學習等金融科技場景應用的交互性智能銀行。

根據(jù)中研研究院研究出版的《2021-2026年中國數(shù)碼復合機市場供需全景調(diào)研及行業(yè)風投戰(zhàn)略預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

一、銀行自助服務終端發(fā)展分析

1、自助服務終端概述

自助服務終端是一類提供非現(xiàn)金功能的自助式金融服務機具，以其低成本、易維護、業(yè)務全等特點成為自助銀行不可或缺的組成部分。

目前，國內(nèi)自助設備主要分為自動取款機(ATM)、存取款一體機、自助服務終端三大類，為客戶提供7×24小時的取款、存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費等服務，個別銀行還應用了自助發(fā)卡機、IC圈存機等自助設備，服務種類基本涵蓋了銀行網(wǎng)點所能提供的全部零售銀行服務。

目前國外自助服務終端的應用在200萬臺/年，而國內(nèi)的應用不到10萬臺/年，可見與國外自助服務終端應用水平相比，我國差距較大。

2、POS機規(guī)模分析

隨著銀行卡參透率提高，居民消費習慣越加依賴POS終端交易，商業(yè)銀行利益推動、較大的潛在特約商戶規(guī)模以及POS機終端存量更換需求都推動著POS終端持續(xù)增長。在2012年-2017年期間，我國聯(lián)網(wǎng)POS終端保持著年復合40%的增長，到2017年我國的POS終端數(shù)量達到3774萬臺，同比2016年增長26.64%。

圖表：2104-2017年中國聯(lián)網(wǎng)POS機終端保有量及增速分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

3、ATM機規(guī)模分析

圖表：2014-2017年中國聯(lián)網(wǎng)ATM機終端保有量及增速分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，全國聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量92.42萬臺，較2015年末增加5.75萬臺，增長率為6.63%。而2011年、2012年、2013年全國ATM機數(shù)量分別為33.38萬、41.56萬、52萬，ATM機增速逐年放緩，表明了移動支付興起后帶來的明顯替代效應。另外，根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2017年中國聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量安裝量增加值持續(xù)減慢，全國聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量達到96.06萬臺。

想要了解更多智慧銀行建設的詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2021-2026年中國數(shù)碼復合機市場供需全景調(diào)研及行業(yè)風投戰(zhàn)略預測報告》。

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