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美團(tuán)信用支付產(chǎn)品“月付”上線 信用支付產(chǎn)品有哪些 2020信用卡行業(yè)發(fā)展前景及現(xiàn)狀

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美團(tuán)又要開發(fā)新的領(lǐng)域模式!5月29日,美團(tuán)信用支付產(chǎn)品“美團(tuán)月付”正式上線。據(jù)介紹,滿18周歲、完成實(shí)名認(rèn)證的美團(tuán)活躍用戶可首頁(yè)搜索“美團(tuán)月付”申請(qǐng)開通。開通后,用戶在美團(tuán)系app消費(fèi)時(shí),可以先用美團(tuán)月付授予的信用額度完成支付,到下個(gè)月8號(hào)再統(tǒng)一還款,最長(zhǎng)免息

美團(tuán)又要開發(fā)新的領(lǐng)域模式!5月29日,美團(tuán)信用支付產(chǎn)品“美團(tuán)月付”正式上線。據(jù)介紹,滿18周歲、完成實(shí)名認(rèn)證的美團(tuán)活躍用戶可首頁(yè)搜索“美團(tuán)月付”申請(qǐng)開通。開通后,用戶在美團(tuán)系app消費(fèi)時(shí),可以先用美團(tuán)月付授予的信用額度完成支付,到下個(gè)月8號(hào)再統(tǒng)一還款,最長(zhǎng)免息期38天。按時(shí)還款,平臺(tái)不收取任何費(fèi)用。同時(shí),美團(tuán)月付支持賬單延期還款和賬單分期還款,最長(zhǎng)可分12期。

信用支付是什么意思

信用支付是一種在交易過(guò)程中,貨款由實(shí)力雄厚公信度良好的第三方(如國(guó)有大銀行)托管和監(jiān)管的支付方式,,信用支付保障了買賣雙方在交易過(guò)程中的公平和安全。

信用支付特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

(1)交易資金安全

A. 信用支付交易中的資金不是直接轉(zhuǎn)入商城一般結(jié)算賬戶,而是暫存在銀行監(jiān)管的專用中間賬戶,待買方收貨驗(yàn)貨再次確認(rèn)支付后才由銀行將貨款從中間劃撥至賣方賬戶,確保買方貨款的安全。同時(shí),進(jìn)入銀行監(jiān)管的中間賬戶的貨款,買方必須征得賣方同意才能索回,確保了賣方的合法權(quán)益。若雙方有爭(zhēng)議,可以先協(xié)商,協(xié)商不成,則可進(jìn)行司法仲裁,存放在銀行監(jiān)管的中間賬戶的貨款將依據(jù)雙方無(wú)異議的司法裁定或者終審裁定決定貨款退回給買方或者劃轉(zhuǎn)給賣方,保障了買賣雙方的合法權(quán)益。 B. 買賣雙方必須使用自身的數(shù)字證書進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn);C. 引入仲裁機(jī)制,在發(fā)生交易糾紛時(shí)銀行將依據(jù)雙方無(wú)異議的司法裁定或者終審裁定決定貨款退回給買方或者劃轉(zhuǎn)給賣方,確保買賣雙方利益。

(2)支付額度不受限制

網(wǎng)銀信用支付可支持任意額度的在線交易。

(3)支付結(jié)算便捷

提供多樣的網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù),支持即時(shí)支付、延時(shí)支付、到期支付、分次支付等多種支付方式。

(4)交易流程簡(jiǎn)單

將信息流和資金流完全合一,信息流內(nèi)包含支付指令,不需買賣方、商戶和銀行之間的多次交互,簡(jiǎn)化了交易流程,減少了各交易參與方的工作量。

(5)交易管理完善

買賣雙方可登陸客戶服務(wù)子系統(tǒng),進(jìn)行交易賬戶設(shè)定、相關(guān)交易記錄查詢等操作。

信用支付產(chǎn)品有哪些

支付寶花唄、京東白條、微信分付、唯品會(huì)唯品花等等。

2020年信用卡行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析

從信用卡的發(fā)卡數(shù)量來(lái)看,我國(guó)信用卡行業(yè)總量一直處于高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),2015年,我國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量為4.32億張,到了2018年,國(guó)內(nèi)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了6.86億張。

《2018年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至2018年末,全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張,同比增長(zhǎng)13.51%。其中,借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張,同比增長(zhǎng)13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.86億張,同比增長(zhǎng)16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%,較2017年末有所下降。全國(guó)人均持有銀行卡5.46張,同比增長(zhǎng)12.91%。其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張,同比增長(zhǎng)16.11%。

圖表:2015-2018年全國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來(lái)源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

2018年行業(yè)規(guī)模情況

近年來(lái),信用卡市場(chǎng)正迎來(lái)加速發(fā)展的黃金時(shí)期:相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快,信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平繼續(xù)提高,科技應(yīng)用程度將不斷深化,信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密,營(yíng)銷更加精準(zhǔn)化,運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷效益得到改善,客戶體驗(yàn)、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)值均將得到更大提升。

中國(guó)信用卡市場(chǎng)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示,2013年,我國(guó)信用卡市場(chǎng)規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大,信用卡交易金額為13.1萬(wàn)億元。2016年,信用卡交易金額25.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)17.1%。到了2018年,全國(guó)信用卡交易金額已經(jīng)超過(guò)了30萬(wàn)億元。

圖表:2013-2018年我國(guó)信用卡交易金額

資料來(lái)源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

2018年行業(yè)盈利能力

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一,整體來(lái)看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力,信用卡給銀行帶來(lái)的收益分成兩個(gè)方面,一是顯性收益,一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過(guò)信用卡獲得的直接盈利,主要包括:利息收入,年費(fèi)收入,商戶回傭收入,取現(xiàn)費(fèi),懲罰性費(fèi)用,分期手續(xù)費(fèi)和其他增值服務(wù)費(fèi)等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的額外收益,包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來(lái),信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收已經(jīng)達(dá)200-300億元,招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收更是已經(jīng)超過(guò)600億元,占總營(yíng)收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

圖表:2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收情況

資料來(lái)源:中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

更多詳細(xì)分析,請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年版信用卡行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》


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