法國預(yù)計今年經(jīng)濟(jì)將下降8% 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分析 2020互聯(lián)網(wǎng)金融投資前景分析

• 2020年4月20日 WuYaNan來源：深圳新聞網(wǎng) 601 34
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菲利普當(dāng)天在新聞發(fā)布會上說，預(yù)計法國經(jīng)濟(jì)今年將下降8%，這意味著國家財富將出現(xiàn)萎，“禁足令”期間，法國整體經(jīng)濟(jì)活動下降36%，其中工業(yè)和建筑業(yè)分別下降43%和88%，餐飲業(yè)和酒店業(yè)則幾乎完全停滯。

截止最新時間，全球新冠確診病例已超240萬，疫情仍在持續(xù)蔓延，受疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)萎靡。19日，法國總理菲利普表示，法國今年將面臨1945年以來最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，菲利普當(dāng)天在新聞發(fā)布會上說，預(yù)計法國經(jīng)濟(jì)今年將下降8%，這意味著國家財富將出現(xiàn)萎，“禁足令”期間，法國整體經(jīng)濟(jì)活動下降36%，其中工業(yè)和建筑業(yè)分別下降43%和88%，餐飲業(yè)和酒店業(yè)則幾乎完全停滯。他表示，法國采取了大規(guī)模經(jīng)濟(jì)救助措施。截至目前，法國“部分失業(yè)”人數(shù)高達(dá)900萬，政府為此提供了大約240億歐元“部分失業(yè)”補(bǔ)貼。政府還為大約13萬家企業(yè)提供由國家擔(dān)保的貸款，貸款總額高達(dá)3000億歐元。

法國累計確診112606例 禁足令延長

據(jù)法國衛(wèi)生總署于當(dāng)?shù)貢r間19日的最新通報，截至19日14時，法國新冠肺炎確診病例增至112606例，死亡病例19718例。法國總統(tǒng)馬克龍4月13日說，為防控新冠疫情而實施的“禁足令”將延長至5月11日。此后，法國將對部分防控措施進(jìn)行調(diào)整。法國總理菲利普于19日稱，將會在兩周內(nèi)公布有關(guān)取消旅行和商業(yè)等封鎖令的具體計劃。他表示，相關(guān)限令將從5月11日起逐步取消封鎖措施，但警告稱“我們的生活將不再和以前一樣”。法國于3月17日進(jìn)入封鎖狀態(tài)，總統(tǒng)馬克龍此前曾宣布將封鎖令延長至5月11日，并表示禁止群眾聚集的限令將持續(xù)更長時間。

疫情對全球經(jīng)濟(jì)的影響

據(jù)彭博社報道，新冠疫情恐在未來兩年造成全球經(jīng)濟(jì)損失逾5萬億美元，超過日本的年產(chǎn)值。

這是華爾街銀行發(fā)出的警告，在疫情迫使各國政府相繼要求企業(yè)停產(chǎn)、居民呆在家中之后，全球陷入了1930年代以來最嚴(yán)重的和平時期衰退。

盡管經(jīng)濟(jì)滑坡持續(xù)的時間預(yù)計不會太長，但各大經(jīng)濟(jì)體需要一定時間才能收復(fù)失地。即使出臺了史無前例的貨幣和財政刺激措施，GDP至少也要到2022年才有可能恢復(fù)危機(jī)前的水平。

這與十年前全球金融危機(jī)過后的恢復(fù)期相似，不過復(fù)蘇的速度有可能比經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)期得還要慢。這凸顯出決策者面臨的艱巨任務(wù)，他們必須拿出足夠的刺激措施來推動反彈，但又要避免因為過早解封經(jīng)濟(jì)而帶來病毒卷土重來的風(fēng)險。

摩根大通的經(jīng)濟(jì)學(xué)家估計截至明年底，全球產(chǎn)值損失將達(dá)到5.5萬億美元，相當(dāng)于全球GDP的8%左右。僅發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的損失就能與2008-2009年以及1974-1975年衰退時相提并論。摩根士丹利表示，盡管采取了積極的政策應(yīng)對措施，但要到2021年第三季度，發(fā)達(dá)市場的GDP才能恢復(fù)到疫情爆發(fā)前的水平。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報告》顯示：

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的認(rèn)可度將進(jìn)一步提高。因此，預(yù)測到2017年互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)市場將增加到2萬億元，到2018年則增加到3.8萬億元。消費(fèi)正在成為中國經(jīng)濟(jì)增長的主要動力—2015年中國社會消費(fèi)零售總額突破30萬億元，依照中國的人口基數(shù)和消費(fèi)需求，消費(fèi)金融將是一個數(shù)十萬億級的巨大潛在市場。而大力拓展消費(fèi)金融是當(dāng)下熱點(diǎn)，也是未來的潮流。消費(fèi)信貸萬億市場規(guī)模在幾年內(nèi)仍將會實現(xiàn)翻倍增長。因此，消費(fèi)金融領(lǐng)域內(nèi)的各類市場機(jī)會吸引了銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司和小貸公司的目光，也使得這一市場逐步成為一個巨大的藍(lán)?！，F(xiàn)在消費(fèi)金融行業(yè)正呈現(xiàn)出百花齊放的態(tài)勢。

縱觀整個互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走勢，凈化的行業(yè)環(huán)境、透明合規(guī)的經(jīng)營者、優(yōu)秀的商業(yè)模式、成熟理性的用戶這四個方面是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)能夠得以飛速發(fā)展的必要因素。展望未來的2017年，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境、平臺定位、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和用戶這四個方面獲得突破性進(jìn)展，這是整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的清晰的發(fā)展路徑。預(yù)計到2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融將中國基金投資理財覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發(fā)達(dá)市場持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過3000萬家目前未被覆蓋的小微企業(yè)和個體工商戶提供融資渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融是近兩年中國金融行業(yè)最具活力的領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分析

眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及項目，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運(yùn)作模式大同小異——需要資金的個人或團(tuán)隊將項目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。

P2P網(wǎng)貸

P2P(Peer-to-Peerlending)，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

兩種運(yùn)營模式，第一是純線上模式，其特點(diǎn)是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

第三方支付

第三方支付(Third-PartyPayment)狹義上是指具備一定實力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。

根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。

數(shù)字貨幣

除去蓬勃發(fā)展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣也開始露出自己的獠牙。

以比特幣等數(shù)字貨幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣爆發(fā)，從某種意義上來說，比其他任何互聯(lián)網(wǎng)金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國政府正式承認(rèn)比特幣的合法“貨幣”地位，比特幣可用于繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認(rèn)可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸“洗白”，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催生出真正的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國。

比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經(jīng)離我們很遙遠(yuǎn)的互聯(lián)網(wǎng)淘金盛宴已經(jīng)慢慢走進(jìn)我們的視線，它讓人們看到了互聯(lián)網(wǎng)金融最終極的形態(tài)就是互聯(lián)網(wǎng)貨幣。所有的互聯(lián)網(wǎng)金融只是對現(xiàn)有的商業(yè)銀行、證券公司提出挑戰(zhàn)，將來發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)貨幣的形態(tài)就是對央行的挑戰(zhàn)。也許比特幣會顛覆傳統(tǒng)金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恒的遺產(chǎn)。

大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)險控制方面有的放矢。

基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)利用的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎(chǔ)。

想要了解更多專業(yè)分析請閱讀中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報告》。

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