"相互保"升級"相互寶" 管理費從10%降至8% 相互寶還有哪些升級福利？

• 2018年11月30日 WuYaNan來源：和訊網(wǎng) 823 50
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螞蟻金服又將“相互?！鄙墳椤跋嗷殹?，脫離了原本的保險屬性，變成了純粹的網(wǎng)絡互助產品。與之前相比，“相互寶”管理費從10%降至8%，此外，螞蟻金服也為用戶提供了多項升級福利。

近日，螞蟻金服又將“相互?！鄙墳椤跋嗷殹保撾x了原本的保險屬性，變成了純粹的網(wǎng)絡互助產品。與之前相比，“相互寶”管理費從10%降至8%，此外，螞蟻金服也為用戶提供了多項升級福利。

11月27日，螞蟻金服發(fā)布公告表示，自當日中午12點起，“相互保”將升級為“相互寶”。老用戶可一鍵升級至新的“相互寶”，升級后，用戶獲得的保障和體驗均不會發(fā)生變化。此前未曾加入“相互保”的用戶，可以直接加入新的“相互寶”。

與“相互?！毕啾龋碌摹跋嗷殹笔且豢罨诨ヂ?lián)網(wǎng)的互助計劃，背后不再對接《信美人壽相互保險社相互保團體重癥疾病保險》。也就是說，這款產品從團體重疾險，變成了純粹的網(wǎng)絡互助計劃，并由螞蟻金服獨立運營。

螞蟻金服坦言，近期接到合作伙伴信美人壽的通知，其受到監(jiān)管部門約談并指出涉嫌違規(guī)，因此信美人壽不能以“相互保大病互助計劃”的名義繼續(xù)銷售。

升級為“相互寶”

據(jù)悉，“相互?！笔侵Ц秾欰PP于2018年10月16日上線的一項互助共濟服務。芝麻信用650分以上的用戶無需付費便可加入，加入后，若有成員遭遇重大疾病(包括惡性腫瘤在內的100種疾病)，40周歲-59周歲用戶，可獲得10萬元保障金，40歲以下用戶可獲得30萬元保障金。

傳統(tǒng)的保險是先繳納保費，等生病時再由保險公司承保?！跋嗷ケ！眲t是先保障再理賠，保障金和管理費由所有用戶分攤，每個用戶被均攤到的實際金額(類似保費)根據(jù)每期出險公示的實際情況而定。

簡單來說，就是0元就能加入，有人理賠才分攤，最高享30萬保障金?！跋嗷ケ！鄙暇€后受到支付寶用戶的追捧，上線10天用戶超過1200萬，上線一個多月用戶超過2000萬。

事實上，此次升級并不是無跡可尋。此前，在“相互?！睒I(yè)務規(guī)則中，就明確提到有兩點會影響到平臺的持續(xù)運營。一是運行3個月以后人數(shù)少于330萬，平臺可能會終止。這是因為，如果要保證每個用戶分攤金額不超過1毛錢，330萬人是最低標準。二是遭遇“不可抗力及政策因素”。而信美互助遭到約談，應是屬于第二種狀況。

在信美互助被約談的背景下，螞蟻金服獨自承擔起責任。升級為“相互寶”后，上述兩點似乎不需要憂慮。螞蟻金服表示，未來如果“相互寶”的參與人數(shù)低于330萬，計劃也不會立刻解散，將會繼續(xù)為用戶提供一年的大病保障。

為了彌補升級帶來的不便，在2018年12月31日之前加入“相互寶”的用戶，不管是從“相互?！鄙夁^來，還是新加入，在2019年1月31日之前涉及的費用分攤都將由螞蟻金服承擔，用戶無需出錢。

此外，每位用戶在2019年1月1日至12月31日期間的總分攤金額不超過188元，如有多出部分全部由螞蟻金服承擔。管理費也將從原來的10%下降到8%，從而降低了用戶分攤的成本。

“相互寶”產品之所以受到用戶歡迎，似乎是與其便捷的購買方式、相對較低的成本有關。螞蟻金服曾表示，對于單一出險案件，“相互寶”每個用戶被分攤到的金額不會超過1毛錢。此前，信美相互精算師也測算過，預計每位投保人年保費支出為100多元。

事實上，“相互寶”與國外相互保險比較類似，而相互保險是目前世界保險市場主要保險形式之一。根據(jù)國際相互合作保險組織聯(lián)盟(ICMIF)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，相互保險在法國占比高達46%、日本占比45%、德國占比43%、美國占比37%。而我國是世界第三大保險市場，相互保險的市場份額卻幾乎為零。

或許，互助計劃類產品之所以在國內沒有發(fā)展起來，信任問題是原因之一。由于每位用戶分攤成本，如果不做到公開透明，分攤費用過高，用戶便會失去信任而流失，該項產品就難以運行下去。

事實上，“相互寶”與傳統(tǒng)的商業(yè)健康險也不沖突，同時購買兩項產品，真的遇到大病風險時，既可以享受“相互寶”保障金，也可以享受傳統(tǒng)保險正常承保。因此，“相互寶”可以視為社保、商業(yè)保險之外的有益補充。

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