公積金貸款怎么算利息？公積金貸款和商業(yè)貸款利息差多少？

• 2018年9月26日 GuoMeng來源：銀行貸款 搜狐焦點網(wǎng) 346 15
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很多人雖然按月足額繳納公積金，可是卻從未想過用公積金買房。殊不知使用公積金貸款買房，房貸利息分分鐘可以少一半。

公積金貸款怎么算利息？公積金貸款和商業(yè)貸款利息差多少？很多人雖然按月足額繳納公積金，可是卻從未想過用公積金買房。殊不知使用公積金貸款買房，房貸利息分分鐘可以少一半。

住房公積金貸款利息怎么計算：

住房公積金貸款等額本息：

等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

每月還款額計算公式如下：

[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

此種還款模式相對于等額本金還款法的劣勢在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。

住房公積金貸款等額本金：

等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。

等額本金貸款計算公式：

每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率

公積金貸款和商業(yè)貸款利息差多少?

公積金貸款和商業(yè)貸款利率對比，貸款買房分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款。很多人只知道公積金貸款的利率低，但公積金貸款和商業(yè)貸款，具體有什么區(qū)別，并不了解。那么，公積金貸款和商業(yè)貸款利率差多少?

公積金貸款和商業(yè)貸款利率差多少?

假設貸款100萬，20年還清，采用等額本息方式還款。若使用商業(yè)貸款買房，利率按現(xiàn)行基準利率4.9%計算，借款人每月需還款6544.44元，總利息支出為570665.72元;若使用公積金貸款買房，利率也按現(xiàn)行基準利率3.25%計算，借款人每月需還款5671.96元，總利息支出為361269.83元。從這一計算結果我們就可以看出：若采用公積金貸款買房，借款人每月可少還872.48元，總利息也將減少209395.89元。

怎樣貸款買房最劃算?

目前貸款購房主要有以下幾種住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款和個人住房組合貸款。

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續(xù)時收費減半。

個人住房商業(yè)貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款，已成為構筑良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。此項業(yè)務可由一個銀行的房地產信貸部統(tǒng)一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

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