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未來保險行業(yè)生態(tài)分工將更加細化

  • 2018年9月12日 ZhangHongYuan來源:中國新聞網(wǎng) 1162 75
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  • 2018-2023年中國保險投資行業(yè)供需趨勢及投資風險研究報告

    保險投資行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析保險投資未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘保險投資行業(yè)的市場潛力,基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年年末,互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、百度、騰訊、新浪、蘇寧入股了12家擁有保險相關(guān)牌照的公司。此外,傳統(tǒng)行業(yè)巨頭也在向保險行業(yè)布局。

近年來,保險與科技融合的速度正在不斷加快,保險科技正在逐漸滲透應(yīng)用到保險經(jīng)營和管理的各個流程環(huán)節(jié),互聯(lián)網(wǎng)的價值提供也正在突破單一的渠道屬性。而傳統(tǒng)險企布局保險科技最主要的原因無疑是進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,利用科技的手段賦能行業(yè)變革,最終達到降本增效的效果,應(yīng)對來自保險業(yè)內(nèi)外的多重壓力。

“科技賦能保險業(yè)已經(jīng)成為行業(yè)不爭的大趨勢,保險公司本身也在加大對科技方面的布局。因為在過去幾年中,金融科技尤其是保險科技正在迅速發(fā)展。這不再是簡單的對保險公司的一些銷售渠道、產(chǎn)品形態(tài)上的變革,更是對保險價值鏈的各方面進行全面的賦能,給行業(yè)帶來很大的變革?!眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生對中新網(wǎng)記者表示。

實際上,目前已經(jīng)有不少險企開始采用“兩條腿走路”的方式,一方面加大科技投入,自建科技子公司,目前約有15家險企投資了46家科技類子公司。此外,不少中小型險企則選擇與科技公司進行合作獲得技術(shù)支撐,進而提升行業(yè)競爭力。

資料顯示,中國平安旗下已經(jīng)有10家科技類子公司,包括電子商務(wù)、醫(yī)療健康科技、智能科技等,太平洋保險集團也已投資多個細分領(lǐng)域科技公司,包括信息科技類、汽車產(chǎn)業(yè)類、醫(yī)療科技類等至少9家。

財經(jīng)評論員宋清輝對中新網(wǎng)記者表示,導(dǎo)致險企加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型最主要的原因來自于內(nèi)外部的多重壓力。

就外部壓力而言,最明顯的就是來自互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局。一個不容忽視的現(xiàn)象是,目前各類第三方銷售平臺的保費規(guī)模和增速已經(jīng)超越保險公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺,成為線上保險分銷的首要渠道。根據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù),2017年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入1835.29億元,人身險和財產(chǎn)險的占比分別為73.71%和26.29%,互聯(lián)網(wǎng)保險簽單件數(shù)124.91億件,同比增長102.60%。

最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年年末,互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、百度、騰訊、新浪、蘇寧入股了12家擁有保險相關(guān)牌照的公司。此外,傳統(tǒng)行業(yè)巨頭也在向保險行業(yè)布局。

“在BATJ紛紛搶灘保險業(yè)的情況下,大多數(shù)險企本身就缺乏前沿科技的積累,對這些企業(yè)而言如何找到自己的核心競爭力,謀求差異化競爭,或許采用保險科技彌補短板,或者與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作等?!彼吻遢x說。

值得注意的是,在科技發(fā)展的當下,傳統(tǒng)保險公司缺乏效率、過度依賴營銷人和代理人等問題也愈發(fā)明顯,這也成為行業(yè)穩(wěn)健前行的“攔路虎”。

當前,《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》已出臺,再次明確了保險行業(yè)產(chǎn)銷分離的形勢。未來,保險中介的發(fā)展將加速,這里的中介不僅包括銷售中介,還包括公估,甚至產(chǎn)品研發(fā)等各方面可以從保險公司外包出去的工作內(nèi)容。

“根據(jù)國際市場目前的特征,結(jié)合中國保險生態(tài)中傳統(tǒng)保險公司全閉環(huán)生產(chǎn)流程導(dǎo)致的效率低下的情況,未來保險行業(yè)生態(tài)分工勢必會更細化?!敝炜∩硎?,在此背景下,傳統(tǒng)保險公司勢必要如果要加強自身的能力建設(shè),提高經(jīng)營效率,在市場中保持競爭力。


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