滬浙皖互金協(xié)會聯(lián)合發(fā)聲 聲明中說了啥？

• 2018年7月23日 ZhangHongYuan來源：新浪科技 440 22
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  2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀中國客戶的龐大需求沒能在傳統(tǒng)金融行業(yè)中得到充分滿足，從而構(gòu)成了中國的金融壓抑，這種需求和供給之間的不平衡也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的源動力。驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要因素包括：技...

協(xié)會工作方面，三地行業(yè)協(xié)會將健全完善定期溝通機制，進一步緊密聯(lián)系，共享信息，共同促進行業(yè)健康發(fā)展。

7月23日上午，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會聯(lián)合浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會、安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會共同組織召開長三角行業(yè)協(xié)會及相關(guān)會員單位聯(lián)席會議，就相關(guān)事項達成共識：

協(xié)會工作方面，三地行業(yè)協(xié)會將健全完善定期溝通機制，進一步緊密聯(lián)系，共享信息，共同促進行業(yè)健康發(fā)展。具體而言：

一是積極探索分類管理機制。二是接受會員單位及轄內(nèi)有關(guān)P2P網(wǎng)貸平臺對發(fā)布片面、虛假、不實報道，甚至實施惡意敲詐行為的相關(guān)自媒體的舉報，并共同向各轄區(qū)相關(guān)政府部門及時反映，支持、推動打擊“黑媒體”。三是呼吁相關(guān)部門進一步加大力度，嚴厲打擊網(wǎng)貸領(lǐng)域惡意逃廢債等行為，建立長三角失信人數(shù)據(jù)庫、長三角從業(yè)人員黑名單，維護規(guī)范合同的存續(xù)效力，維護廣大投資人及合規(guī)經(jīng)營網(wǎng)貸機構(gòu)的合法權(quán)益。

會員自律方面，P2P網(wǎng)貸平臺要堅守初心，堅守法律底線和政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)。具體而言：

一是P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)堅持小額分散、線上經(jīng)營，建立合理定價機制，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)。要努力修煉內(nèi)功，不斷提升技術(shù)能力和風(fēng)控水平，降低壞賬率，保障出借人權(quán)益。

二是鑒于“鎖定期+債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式的計劃類產(chǎn)品存在理財產(chǎn)品特征，易引發(fā)流動性風(fēng)險。相關(guān)P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)立刻開展自查，對不合規(guī)產(chǎn)品應(yīng)盡快下架，并對出借人做好解釋工作;對存量相關(guān)產(chǎn)品，要嚴格按照相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，及已經(jīng)簽訂的合同協(xié)議約定，依法、合理保護出借人合法權(quán)益。

三是要做好信息披露工作，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》真實、準(zhǔn)確、完整、及時地進行信息披露，并按要求定期向相關(guān)部門和協(xié)會報送數(shù)據(jù)。

四是要主動穩(wěn)妥應(yīng)對輿情，發(fā)生債權(quán)逾期情況的，要及時向投資人說明逾期并非債權(quán)無法收回，并及時制定合理的收債、償付計劃。

五是要恪守誠信，堅持不跑路，不失聯(lián)。擬主動清盤轉(zhuǎn)型或退出的網(wǎng)貸平臺，應(yīng)建立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組，邀請投資人代表及有關(guān)律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方專業(yè)中介機構(gòu)參與制定完善的退出方案，及時向注冊地、實際經(jīng)營地相關(guān)部門及行業(yè)協(xié)會報備，并嚴格按照方案落實清退進度。同時，做好員工和投資人的安撫溝通工作，避免引發(fā)恐慌情緒。

相關(guān)閱讀：信心正一點點崩塌的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，未來將何去何從?

倒閉潮起，P2P網(wǎng)貸行業(yè)陷入連環(huán)劫。一夜之間，曾經(jīng)打著金融創(chuàng)新、普惠金融旗號的企業(yè)紛紛“打臉”，不跑路、保證兌付的承諾也成了一紙謊言，甚至不少企業(yè)老板自己前往經(jīng)偵部門自首。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2018年以來，已有236家P2P網(wǎng)貸平臺相繼“爆雷”。其中，有163家是在6月以來的50天內(nèi)“爆響”，平均每天約3.26家。在互聯(lián)網(wǎng)金融重災(zāi)區(qū)杭州，當(dāng)?shù)卣踔翆⒑贾蔹S龍體育中心、杭州市江干區(qū)體育中心兩大體育場館，設(shè)置為受害投資者的臨時接待點，并派出杭州市信訪辦、江干區(qū)信訪辦兩級政府部門對接。目前存活的企業(yè)也有“夾縫中求生存”的跡象。行業(yè)一周內(nèi)資金凈流出40億元，行業(yè)信心在一點點崩塌。

P2P為何會集體爆雷?P2P的本質(zhì)到底是什么?P2P行業(yè)未來將走向何方?

“P2P本不該存在”

“P2P本來就是一個不該存在的行業(yè)，”復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院會計學(xué)教授、EMBA授課教師李若山表示，“金融是一個特殊行業(yè)，需要嚴監(jiān)管，比如巴塞爾協(xié)議對銀行的準(zhǔn)備金、流動性和資本充足率都有嚴格約束，不允許資金錯配。而P2P行業(yè)處于監(jiān)管真空中，很多P2P企業(yè)宣傳用大數(shù)據(jù)、云計算做風(fēng)控，是金融科技企業(yè)，然而實際上毫無風(fēng)控措施，在風(fēng)險面前不堪一擊?！?/p>

李若山表示，金融的本質(zhì)就是杠桿、信用和風(fēng)險，而信用這一點，P2P網(wǎng)貸是無法實現(xiàn)的。

“P2P網(wǎng)貸是缺乏信用基礎(chǔ)的，最直接的是，通過網(wǎng)絡(luò)，看不見、摸不著，怎么了解借款人的資信狀況，怎么在借款人和投資人之間建立信用?投資者往往關(guān)注的是利息，而不是借款項目真實性。”李若山說。

除了信用無法建立之外，李若山認為，P2P企業(yè)不按照國家規(guī)定，總搞“資金池”、打擦邊球，成為游離于監(jiān)管之外的“影子銀行”，所以成為了暗藏風(fēng)險的法外之地。但反過來說，如若按照銀保監(jiān)會的要求，P2P公司完全做成信息中介，而非信用中介的模式，不對老百姓兜底兌付，那么P2P理財根本無人問津，老百姓還是會選擇正規(guī)金融機構(gòu)投資。

塌方式淪陷的導(dǎo)火索

北京金誠同達(上海)律師事務(wù)所律師彭凱則表示，近期的資不抵債頻發(fā)，主要因為在專項整治過程中面臨著“互聯(lián)網(wǎng)資管全面清理”“(機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模)雙降”等整改壓力。而不斷疊加的“大額標(biāo)”“自融標(biāo)”“自保標(biāo)”甚至“假標(biāo)”，風(fēng)險在目前這個特殊時期顯現(xiàn)并超出了平臺的掌控力。此外，投資用戶信息加速下探，網(wǎng)貸市場資金流入急劇下降，投資人紛紛希望提前兌付離場。而另一端的借款用戶，或受部分不良分子煽動，在大環(huán)境惡化的情況下，還款心理發(fā)生變化，意愿下降。

目前的經(jīng)濟大環(huán)境也在潛移默化地影響著P2P市場。彭凱舉例稱，網(wǎng)貸發(fā)展歷程中，在早期沒有借款限額的時候，動輒上億的大額借款標(biāo)，不少是流入了房地產(chǎn)市場，后來提出了“20/100萬”(單個自然人在單一平臺借款不能超過20萬，單個企業(yè)在同一平臺借款不能超過100萬)的限額，互聯(lián)網(wǎng)資管又橫空出世，定向委托、掛牌收益權(quán)轉(zhuǎn)讓之類的產(chǎn)品，也是將資金向地產(chǎn)等行業(yè)輸血，甚至從“牛板金”案例來看，被惡意挪用的巨額資金，還是流向了房地產(chǎn)。當(dāng)去杠桿指向這些行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，其旺盛的融資需求無法獲得滿足，大型項目出現(xiàn)停擺，自然就波及到了網(wǎng)貸行業(yè)。

但在李若山看來，即便當(dāng)前不是處在金融去桿杠、經(jīng)濟增長乏力的時期，P2P行業(yè)還是會上演現(xiàn)在的這一幕。

“即使在經(jīng)濟環(huán)境好的時候，還是會爆雷，這是因為行業(yè)風(fēng)險不斷累積，P2P公司一遇到集中兌付就會破產(chǎn)，這只是時間問題?！崩钊羯浇淌诜Q。

大浪過后，誰會留下?

這一番互聯(lián)網(wǎng)金融的洗牌還在持續(xù)。

近期國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開會議，原定于今年6月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治清理整頓工作仍將繼續(xù)，除P2P之外的包括互聯(lián)網(wǎng)資管、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等其他互金業(yè)態(tài)仍按原計劃于今年6月底前將存量風(fēng)險化解至零，P2P網(wǎng)貸清理整頓延長至明年6月份。

截至2018年5月末，各地尚在運營的從業(yè)機構(gòu)2902家，專項整治以來共有5074家從業(yè)機構(gòu)退出;不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降4265億元。在打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪活動方面，專項整治以來各地公安機關(guān)共立案1390起，成功破獲一批重特大案件，對非法金融活動形成了有效震懾。

李若山認為，接下來，不合規(guī)的P2P公司退出市場，監(jiān)管部門會不斷探索更新的監(jiān)管方式，市場會逐漸好轉(zhuǎn)。但最重要的是，監(jiān)管部門要像對銀行、信托、證券監(jiān)管那樣，規(guī)定時間進行檢查，對其風(fēng)險進行審計，并用上現(xiàn)場監(jiān)管手段，防微杜漸。此外，需勒令不再新增機構(gòu)，禁止從業(yè)機構(gòu)設(shè)立資金池、搞資金錯配，并盡量清理不良資產(chǎn)，實現(xiàn)良性兌付，對投資者有個交待。

彭凱則表示，在這一波大浪中，不管是從業(yè)機構(gòu)、網(wǎng)貸用戶還是監(jiān)管，都能明顯地感受到，這個行業(yè)在面臨外部沖擊時呈現(xiàn)出的孱弱。所以，未來能生存下去的，絕對應(yīng)該是大平臺，流動性管理能力強、風(fēng)險控制能力已相對穩(wěn)定。“小而美”這種東西就是精致的水晶杯，稍碰即碎。

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