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銀行上演存款大戰(zhàn) 互聯(lián)網(wǎng)理財爭奪“大蛋糕”

  • 2018年4月26日 ZhouXun來源:大眾網(wǎng) 914 57
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今年以來,大多數(shù)銀行都感受到了吸收存款比之前更加難了,居民的存款到底去哪兒了呢?

銀行上演存款大戰(zhàn) 互聯(lián)網(wǎng)理財爭奪“大蛋糕”

央行今年1月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù),去年全年人民幣存款同比少增1.36萬億元,近日多家上市銀行年報數(shù)據(jù)也顯示部分銀行存款增速有所放緩。

今年以來,大多數(shù)銀行都感受到了吸收存款比之前更加難了,居民的存款到底去哪兒了呢?

銀行人民幣存款增速放緩

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,2017年全年,人民幣存款增加13.51萬億元,同比少增1.36萬億元。截至2018年3月末,人民幣存款余額155.65萬億元,同比增長10.3%,增速比去年同期比低2.7個百分點;2018年4月人民幣存款增加5.06萬億元,同比僅多增77億元。其中住戶存款增加4.27萬億元,同比僅多增0.31萬億元。

上市銀行年報數(shù)據(jù)也顯示,五大行存款余額達到32.14萬億元,占住戶存款的比重為49.93%。記者了解到,五大行的個人存款增速較為平穩(wěn),在2.5%—4.9%之間。相比之下,其他銀行的存款增長乏力,甚至出現(xiàn)了增速為負的股份制銀行。

互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模持續(xù)上升

新型的移動支付方式和金融科技得到了廣泛應用,這也推動了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士分析,金融脫媒與利率市場化加快了居民財富多元化、金融科技背景下的互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)呐d起,都是影響銀行業(yè)存款的因素。

數(shù)據(jù)指出,2017年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達到了28048.49億元,同比增長35.9%。2017年,P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量突破6萬億元大關,單月成交量均在2000億元以上。

截至今年3月網(wǎng)貸行業(yè)成交量為1915.65億元,環(huán)比2月份上升13.35%。成交量穩(wěn)步上升,P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額也同步走高。截至2017年底,網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額已經(jīng)達到了12245.87億元,同比2016年上升了50%。

居民存款理財化趨勢明顯

除互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模持續(xù)上升外,銀行理財、貨幣基金等都在“分吃”居民銀行存款的“大蛋糕”。理財分析師認為,近兩年銀行存款利率太低,而與此同時貨幣基金、銀行理財之類的產(chǎn)品收益率卻在不斷走高,導致存款流失較快。

截至2017年12月底,全國共有476家銀行業(yè)金融機構有存續(xù)的理財產(chǎn)品,存續(xù)規(guī)模估計為28.88萬億。盡管3月份銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率出現(xiàn)一年來首次下降,但仍處4.88%的高位。此外,貨幣基金寶寶類的理財產(chǎn)品收益也一直走高。從監(jiān)測數(shù)據(jù)來看,經(jīng)過了一年半地持續(xù)上升,近一個月貨基寶寶收益率大多在4.2%—4.3%之間徘徊。

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