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浦發(fā)銀行成都分行775億造假案曝光 向空殼企業(yè)授信775億 長期不良貸款為“零”

  • 2018年1月22日 lihuizhen來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 547 30
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根據(jù)監(jiān)管要求,浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分,對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。

銀行,浦發(fā)銀行成都分行775億造假案

據(jù)悉,2018年1月19日,銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上的一則通報(bào)和一組罰單,讓浦發(fā)銀行成都分行的問題終大白于天下。

銀監(jiān)會(huì)信息顯示,這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件,此次被罰的違規(guī)事由高達(dá)9項(xiàng),四川銀監(jiān)局依法對其罰款4.62億元;對浦發(fā)銀行成都分行原行長等多名人員給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。銀監(jiān)會(huì)在文中表示,目前,相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。此外,銀監(jiān)會(huì)近日已依法對浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。

向空殼企業(yè)授信775億

銀監(jiān)會(huì)表示,通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn),浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法,違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù),向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元,換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質(zhì)惡劣,教訓(xùn)深刻?!便y監(jiān)會(huì)在文章中措辭嚴(yán)厲,明確指出,此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題:一是內(nèi)控嚴(yán)重失效,該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款,銀行內(nèi)控體系未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正;二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展,該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段,粉飾報(bào)表、虛增利潤,過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名;三是合規(guī)意識淡薄,為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的,該分行化整為零,批量造假,以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

根據(jù)監(jiān)管要求,浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分,對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。

具體行政處罰方面,四川銀監(jiān)局還對王兵予以警告,罰款50萬元,禁止終身從事銀行業(yè)工作;對許承斌予以警告,罰款30萬元,取消10年高級管理人員任職資格;對趙勇予以警告,罰款30萬元,取消10年高級管理人員任職資格;對章模華予以警告,罰款50萬元,禁止終身從事銀行業(yè)工作;對高波予以警告,罰款50萬元,禁止終身從事銀行業(yè)工作。

長期不良貸款為“零”

浦發(fā)銀行近年?duì)I業(yè)收入、歸母凈利潤及不良貸款率

銀行,浦發(fā)銀行成都分行775億造假案

數(shù)據(jù)來源:公司年報(bào) 鄒利制圖

公開資料顯示,王兵于2002年由某國有大行四川省分行“跳槽”到浦發(fā)銀行成都分行任“掌門人”。而王兵到任僅1年多,浦發(fā)銀行成都分行不僅存款余額達(dá)到近70億元,利潤8000萬元,人均創(chuàng)利100萬元,而且存貸比不足48%,沒有出現(xiàn)一筆“關(guān)注及以下”級別的不良貸款,這種業(yè)績放在全國也是十分罕見的。此后,王兵就成了著名的“金融黑馬”,被一些媒體稱為“悶聲做大事”的狠角色。

對于成都分行如此嚴(yán)重的違規(guī)案件,浦發(fā)銀行1月19日晚間發(fā)公告“深表歉意”,并表示“堅(jiān)決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上述處罰”。

實(shí)際上,對該案的調(diào)查已經(jīng)上升至浦發(fā)銀行總行。前述文章透露,銀監(jiān)會(huì)近日已對浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。銀監(jiān)會(huì)明確表示,“該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。”

“隨著金融強(qiáng)監(jiān)管不斷深入,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在野蠻生長時(shí)積累的問題將會(huì)逐漸暴露?!敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含對記者表示,從此前的“三三四”專項(xiàng)整治(三違反、三套利、四不當(dāng)),到近日的銀監(jiān)會(huì)“4號文”(即《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》),都顯示金融強(qiáng)監(jiān)管必將持續(xù),金融機(jī)構(gòu)將面臨更多挑戰(zhàn)。未來,金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)必須把合規(guī)、合法放在首位,以此為基礎(chǔ)才能更深入地發(fā)展。

值得注意的是,浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款金額在全國各地區(qū)中名列前茅,但近年西部地區(qū)的營業(yè)利潤卻在飛速下滑。

浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)顯示,截至2017年上半年,浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款(集團(tuán)口徑)4600.46億元,占比高達(dá)15.20%,僅次于長三角地區(qū)。2016年全年,浦發(fā)銀行西部地區(qū)的營業(yè)利潤為41.17億元,同比減少了58.63%,在所有地區(qū)中降幅最大;而到2017年上半年,西部地區(qū)的營業(yè)利潤進(jìn)一步降至負(fù)29.36億元,同比減少了199.02%。此外,截至2017年上半年末,浦發(fā)銀行成都分行的職工人數(shù)為974人,所屬機(jī)構(gòu)數(shù)為11個(gè),資產(chǎn)規(guī)模為1389.36億元,在浦發(fā)銀行全國分行中排名第9位。

根據(jù)浦發(fā)銀行前述公告,四川銀監(jiān)局對成都分行的上述4.62億元的處罰金額,已全額計(jì)入2017年度公司損益,對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

浦發(fā)銀行此前發(fā)布的業(yè)績快報(bào)顯示,截至2017年末,集團(tuán)資產(chǎn)總額61350.61億元(未經(jīng)審計(jì),下同),較報(bào)告期初增長了4.74%;營業(yè)收入為1686.19億元,同比增長4.87%。但其利潤總額為697.85億元,較上年同期(699.75億元,經(jīng)審計(jì))下降了0.27%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率則從上年同期的16.35%降至14.44%。此外,2017年末,浦發(fā)銀行的不良貸款率較報(bào)告期初上升了0.25個(gè)百分點(diǎn),至2.14%。


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