央行加碼打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為！

• 2017年11月24日 FanTianQing來源：網(wǎng)易新聞 655 38
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  2018-2023年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀供應(yīng)鏈金融是指利用融資和風(fēng)險緩釋的措施和技術(shù)，對供應(yīng)鏈流程和交易中營運資本的管理和流動性投資資金的使用進行優(yōu)化。供應(yīng)鏈金融是將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成...

在暫停發(fā)放新的第三方支付牌照的同時，中國人民銀行對支付領(lǐng)域的監(jiān)管還在升級，最新的動作則是從持牌機構(gòu)入手對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)進行專項整治。

央行加碼打擊無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為！都有哪些舉措？

在暫停發(fā)放新的第三方支付牌照的同時，中國人民銀行對支付領(lǐng)域的監(jiān)管還在升級，最新的動作則是從持牌機構(gòu)入手對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)進行專項整治。

記者了解到，央行辦公廳上周下發(fā)了《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，要求加強對無證機構(gòu)的整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，并從嚴處罰違規(guī)為無證機構(gòu)提供支付服務(wù)的市場主體。

“這是對去年開始的非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治的定向升級，對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的整頓其實一直在做，但這種現(xiàn)象還是多發(fā)，所以這次專項整治要求的就更具體?！敝槿耸糠Q。

在去年啟動的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治中，第三方支付也被納入其中，支付機構(gòu)備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治、無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)是上述專項整治的兩大內(nèi)容。在今年3月全國“兩會”期間舉行的新聞發(fā)布會上，央行副行長范一飛表示，市場上除了持證機構(gòu)，還有大量無證從事支付業(yè)務(wù)。到1月底共清理出239家無證從事支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)。此外對持證機構(gòu)的違規(guī)行為敢于“亮劍”，進行處罰。

哪些屬于無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)？按照非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治的要求，第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構(gòu)以平臺對接或大商戶接入支付機構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動。

第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現(xiàn)等支付功能。

此前，部分電商平臺在沒有取得第三方支付牌照時，即通過這種方式切入了網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，并因而受到了央行的約談，部分電商不得不斥巨資在市場上購入牌照。

第三類無證經(jīng)營是多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機構(gòu)擅自擴大應(yīng)用范圍，實現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無證機構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。

值得一提的是，本次專項整治是從持證機構(gòu)入手的，即檢查這些持證機構(gòu)是否存在違規(guī)為無證機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。

“從央行的角度看，從持牌機構(gòu)開始，監(jiān)管更有的放矢?！鄙鲜鲋槿耸糠Q。

具體來說，銀行、第三方支付機構(gòu)、銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心城市商業(yè)銀行資金清算中心以及同城清算系統(tǒng)運營機構(gòu)，都在本次專項整治的范圍內(nèi)。

本次專項整治共分為四個階段：2017年12月底前，上述持證機構(gòu)首先開展自查自糾，要全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況，對自查發(fā)現(xiàn)的與無證機構(gòu)的合作行為，要采取有效整改措施并整改到位，同時發(fā)現(xiàn)問題后及時向所在地的央行分支機構(gòu)進行信息報送。

第二階段（2018年2月底前），央行分支機構(gòu)將組織檢查，包括對無證機構(gòu)和持證機構(gòu)的檢查，并對無證機構(gòu)進行分類處置，如果違規(guī)情形涉及面廣、影響范圍大，則由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室來推進跨區(qū)域、跨部門的清理整治。

第三階段，央行總行將開展現(xiàn)場督查（2018年4月底），央行將成立3-5個檢查組，抽查分支機構(gòu)的檢查工作。而最后一個階段則是處罰和總結(jié)（2018年6月底前）。

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