中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況報(bào)告》

• 2017年9月6日 YaoEnHua來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 476 25
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近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況報(bào)告》(下稱(chēng)：《報(bào)告》)。《報(bào)告》分為五大部分，包括互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)整體情況、公司互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品情況及經(jīng)營(yíng)情況、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及模式創(chuàng)新情況，全面反映了2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)

報(bào)告顯示，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展勢(shì)頭放緩，1-6月累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1010.5億元，同比下滑10.9%;互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)在行業(yè)人身險(xiǎn)公司累計(jì)保費(fèi)收入的占比為4.7%，同比下滑0.5%。盡管保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，但隨著保險(xiǎn)保障功能的凸顯，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到一定程度的調(diào)整，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力和活力，維護(hù)金融安全。

市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體方面則與去年保持了一致，共有61家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占人身險(xiǎn)會(huì)員公司總數(shù)的八成，其中中資公司39家，外資公司22家。與去年同期相比，投連及萬(wàn)能險(xiǎn)占比較高的險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模大幅度萎縮、銀保渠道占比較高的險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模排名持續(xù)提升。

《報(bào)告》顯示，上半年，銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模仍領(lǐng)跑，但大型公司承保件數(shù)占優(yōu)。數(shù)據(jù)顯示，截止2017年6月，工銀安盛人壽以246.3億元位列首位，建信人壽、國(guó)華人壽、農(nóng)銀人壽、國(guó)壽股份、平安人壽、太平人壽、光大永明人壽、渤海人壽以及弘康人壽等前十家公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)944.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的93.5%。

從業(yè)務(wù)增速的角度看，行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)排名行業(yè)前十名的公司為：國(guó)壽股份、國(guó)華人壽、北大方正人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、平安健康、陸家嘴國(guó)泰人壽、君龍人壽、和諧健康、利安人壽、泰康養(yǎng)老。

在承保件數(shù)方面，截止至2017年6月，排名前十的人身險(xiǎn)公司合計(jì)承保1.5億件，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總承保件數(shù)的90.5%。其中，國(guó)壽股份、人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華人壽等傳統(tǒng)大型壽險(xiǎn)公司名列前茅。

《報(bào)告》顯示，上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整，回歸保障功能凸顯。一是理財(cái)型業(yè)務(wù)大幅收縮。截止至2017年6月，互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)586.9億元，同比減少338億元，降幅36.5%，占互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)總保費(fèi)的58.1%，同比下降23.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，包括萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)合計(jì)178.1億元，較去年同期大幅減少509.8億，降幅74.1%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比例17.6%，同比減少43.1%。此外，上半年，互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)366.9億元，同比增長(zhǎng)近一倍，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)收入的36.3%，同比增長(zhǎng)20.1%，為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

二是保障型業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)渠道的健康險(xiǎn)保費(fèi)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，上半年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)29.1億元，增幅102%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的2.9%，同比增長(zhǎng)1.6%;同時(shí)，在政策環(huán)境及行業(yè)各公司越發(fā)重視自有客戶(hù)發(fā)展的氛圍下，各壽險(xiǎn)通過(guò)自有平臺(tái)共實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)12.4億元，同比增長(zhǎng)222%，其中，防癌保險(xiǎn)增長(zhǎng)最為迅速，同比增加近10倍，護(hù)理保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)增速緊隨其后，分別為874%和245%。

上半年，意外險(xiǎn)的規(guī)模保費(fèi)收入為27.6億元，同比增長(zhǎng)16.5億元，增幅149%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.7%，同比增長(zhǎng)1.8%。雖然意外險(xiǎn)保費(fèi)占比不高，但在承保件數(shù)方面占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，以1.2億件的承保件數(shù)占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總承保件數(shù)的76.4%，繼續(xù)保持互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)“件數(shù)王”地位。各壽險(xiǎn)公司在其自有平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)的意外險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)尤為突出，上半年行業(yè)通過(guò)自有平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的意外險(xiǎn)保費(fèi)為1.3億，同比增長(zhǎng)14余倍，承保件數(shù)是去年同期的近20倍。

《報(bào)告》顯示，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)正在積極布局自營(yíng)官網(wǎng)，第三方平臺(tái)聚合資源優(yōu)勢(shì)明顯。截至2017年6月，在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的61家人身險(xiǎn)公司中，45家公司通過(guò)自建在線商城(官網(wǎng))展開(kāi)經(jīng)營(yíng)，53家公司與第三方電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行深度合作，其中43家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。2017年上半年通過(guò)第三方渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)929.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的92.0%，同比減少4.1個(gè)百分點(diǎn);承保件數(shù)則達(dá)到1.1億件，占總承保件數(shù)的67.5%，較去年同比大幅減少28.4%。2017年上半年通過(guò)官網(wǎng)所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為80.5億元，較去年同期增長(zhǎng)79.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比重增至8%。

《報(bào)告》指出，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，遵循保險(xiǎn)規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控風(fēng)險(xiǎn)、深化改革三項(xiàng)任務(wù)，強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管，健全現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，真正成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融安全、改善民生保障、創(chuàng)新社會(huì)治理的重要力量。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而言，未來(lái)市場(chǎng)秩序?qū)⒏呉?guī)范，在保證互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，也將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生重要影響。

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