《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布

• 2017年8月23日 ZhangHongYuan來源：銀監(jiān)會 882 54
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為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權益，作為整治金融亂象的一項重要舉措，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫

　　第十四條 銀行業(yè)金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準的檢索調(diào)閱。

　　第十五條 銀行業(yè)金融機構應對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。

　　第十六條 銀行業(yè)金融機構應對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實保障消費者信息安全權。

　　第十七條 銀行業(yè)金融機構應遵照保密管理相關規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關資料進行銷毀。

　　第四章 內(nèi)部管理制度

　　第十八條 銀行業(yè)金融機構應建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，實現(xiàn)從錄制、儲存到調(diào)閱使用的全流程管理，并對原有的經(jīng)營管理及內(nèi)控制度進行補充及修訂。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機構應明確牽頭負責部門，建立標準統(tǒng)一的業(yè)務管理系統(tǒng)，對銷售專區(qū)錄音錄像工作實行統(tǒng)一管理。

　　第二十條 銀行業(yè)金融機構應制定銷售業(yè)務操作流程，注重消費者體驗，設計統(tǒng)一的服務話術標準，話術中至少應包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

　　第二十一條 銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務、信息科技部門應根據(jù)職責分工，建立并有效實施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對高風險產(chǎn)品、投訴多發(fā)營業(yè)場所的檢查力度和頻次。

　　第二十二條 銀行業(yè)金融機構應將內(nèi)外部審計檢查結果及消費者有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核體系，并適當提高考核權重。

　　第二十三條 銀行業(yè)金融機構應建立內(nèi)部責任追究制度，對違反銷售專區(qū)錄音錄像管理制度的銷售人員及相關責任人，根據(jù)情節(jié)輕重程度給予相應處分，同時追究上級管理部門的責任。

　　第二十四條 銀行業(yè)金融機構應建立應急預案，落實應急保障措施，在錄音錄像管理系統(tǒng)或設備發(fā)生故障等情況下迅速反應，做好應急恢復和應急處理工作。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十五條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像工作實施監(jiān)督管理。

　　第二十六條 銀監(jiān)會派出機構可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，對確有實施困難的農(nóng)村中小金融機構分步推進實施專區(qū)“雙錄”，并要求其報送實施方案、過渡措施、工作進度等有關情況。

　　第二十七條 銀監(jiān)會及其派出機構應對銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像工作實施情況進行評估或督察，發(fā)現(xiàn)問題的，應督促其及時進行整改，并將相關情況納入消費者權益保護工作考核評價。

　　第二十八條 銀行業(yè)金融機構違反本規(guī)定相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的，銀監(jiān)會及其派出機構應根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關人員責任。

　　第六章 附則

　　第二十九條 本規(guī)定由銀監(jiān)會負責解釋、修訂。

　　第三十條 本規(guī)定自2017年10月20日起施行。

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