2017年6月10日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在首屆“中國金融科技上海論壇”上發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》，這是全國首個(gè)針對網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)的指引性文件。

　　??????????????????????????????????????????《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》

　　第一章 總 ?則

　　第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國電子簽名法》和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

　　第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，是指第三方電子合同服務(wù)企業(yè)作為存證人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供電子合同存證、出證等服務(wù)。存證人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

　　第三條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同，是指借款人、出借人、擔(dān)保人等網(wǎng)絡(luò)借貸各參與方之間，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)電子信息網(wǎng)絡(luò)以電子的形式達(dá)成的設(shè)立、變更、終止網(wǎng)絡(luò)借貸民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件。其中本指引所稱電子簽名是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)，本指引所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學(xué)、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲(chǔ)存的信息。

　　第四條 本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

　　第五條 本指引所稱存證人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供電子合同存證、出證等服務(wù)的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)。

　　第六條 委托人委托存證人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“平等自愿、誠實(shí)履約、公正守法、安全規(guī)范”的原則。

　　第二章 委托人

　　第七條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運(yùn)營；

　　（二）采用電子簽名技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同的簽署，在符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的基礎(chǔ)上及時(shí)、充分地記錄并向存證人提交電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)，確保提交的數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確；

　　（三）向存證人提交電子合同各簽署方的真實(shí)身份信息，配合存證人進(jìn)行身份認(rèn)證；

　　（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)活動(dòng)的電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)，相關(guān)電子合同及數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)由委托人自行保存的同時(shí)委托存證人保存，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹┩獠⑹跈?quán)存證人根據(jù)有關(guān)監(jiān)管要求向監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)；

　　（六）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定和網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)合同（以下簡稱存證合同）約定的其他職責(zé)。

　　第三章 存證人

　　第八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，作為存證人的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)應(yīng)符合以下要求:

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格；

　　（二）具備完善的信息安全管理制度和獨(dú)立的信息安全團(tuán)隊(duì)，存證人須取得ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，系統(tǒng)應(yīng)符合國家信息安全等級保護(hù)制度的第三級要求并通過相應(yīng)測評；

　?。ㄈ┟鞔_負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營的一級部門，部門設(shè)置能夠保障存證業(yè)務(wù)運(yùn)營的完整與獨(dú)立；

　　（四）具有自主管理、自主運(yùn)營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；

　?。ㄎ澹┚哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營操作、信息安全管理等相關(guān)制度；

　?。┚邆湓谌珖秶鷥?nèi)為用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證服務(wù)的能力；

　?。ㄆ撸┚哂辛己玫男庞糜涗?，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；

　?。ò耍┍O(jiān)管部門要求的其他條件。

　　第九條 存證人的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆渫晟频碾娮雍贤孀C業(yè)務(wù)體系和對接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)并提供完善的存證信息查詢功能；

　?。ǘ┚邆渫晟频蔫b權(quán)機(jī)制和身份認(rèn)證功能,能夠?qū)ξ腥?、委托人的客戶（包括出借人、借款人及?dān)保人等）及其他授權(quán)用戶的身份真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證，并能夠完整記錄用戶操作日志以備審計(jì)；

　?。ㄈ┚邆浔ＷC存證數(shù)據(jù)完整性、機(jī)密性的技術(shù)機(jī)制，綜合運(yùn)用哈希校驗(yàn)、電子簽名、密碼加密等技術(shù)手段防止存證數(shù)據(jù)被篡改，確保存證數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)、傳輸過程中的安全保密；

　?。ㄋ模┫到y(tǒng)具備高可用性（99.99%以上），應(yīng)通過同城雙活、異地容災(zāi)等機(jī)制保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案并定期演練；具備防御大流量DDoS攻擊的帶寬資源；傳輸存證數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)通過SSL 256位加密通道；具備可靠的異地容災(zāi)備份機(jī)制，存證數(shù)據(jù)至少在異地保存2個(gè)副本；

　?。ㄎ澹┚邆浒踩咝Х€(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐高并發(fā)條件下的電子合同存證、查詢等各類峰值操作；

　?。┍O(jiān)管部門要求的其他條件。

　　第十條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人應(yīng)履行以下職責(zé)：

　　（一）對申請接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，設(shè)置相應(yīng)的系統(tǒng)接入標(biāo)準(zhǔn)，并為其系統(tǒng)接入提供技術(shù)支持；

　?。ǘ槲腥恕⑽腥说目蛻簦òǔ鼋枞?、借款人及擔(dān)保人等）登錄存證平臺(tái)查詢、下載已簽署的電子合同提供支持，安全保管客戶賬戶信息，確保各賬戶關(guān)聯(lián)的數(shù)字證書由賬戶所有人專有；

　?。ㄈ└鶕?jù)法律、法規(guī)規(guī)定或存證合同約定，向授權(quán)對象提供電子合同存證出證報(bào)告；

　　（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證數(shù)據(jù)及相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹Υ孀C數(shù)據(jù)履行安全保管責(zé)任，采取各項(xiàng)措施防止數(shù)據(jù)被竊取、篡改、破壞或丟失，不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理開展存證業(yè)務(wù)；

　?。┘訌?qiáng)信息管理和客戶信息保護(hù)，確保存證平臺(tái)信息采集、處理及使用的合法性、安全性、保密性，不得將委托人及其客戶信息出售或者非法提供給他人；

　?。ㄆ撸┓?、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定或存證合同約定的其他職責(zé)。

　　第四章 業(yè)務(wù)規(guī)范

　　第十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人進(jìn)行存證的內(nèi)容至少應(yīng)包括如下原始信息：

　?。ㄒ唬┚W(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)各參與方通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簽訂的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同；

　?。ǘ┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方的身份信息；

　?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的時(shí)間信息；

　?。ㄋ模┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的網(wǎng)絡(luò)地址信息；

　?。ㄎ澹┢渌c電子合同簽訂密切相關(guān)的基本信息。

　　第十二條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人提供的出證報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）電子合同各簽署方的身份認(rèn)證信息，分為個(gè)人身份認(rèn)證信息和企業(yè)實(shí)名認(rèn)證信息：

　　1.個(gè)人身份認(rèn)證信息應(yīng)至少包含個(gè)人姓名、通過實(shí)名認(rèn)證時(shí)間、CA證書序列號(hào)、CA證書主題、CA證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)、CA證書有效期。除此以外，可根據(jù)存證人采取的認(rèn)證方式不同，采集不同的個(gè)人身份認(rèn)證信息。

　　2.企業(yè)實(shí)名認(rèn)證信息應(yīng)至少包含企業(yè)名稱、企業(yè)證照圖像、企業(yè)證照號(hào)碼、法定代表人或代理人姓名、通過實(shí)名認(rèn)證的時(shí)間、CA證書序列號(hào)、CA文件哈希值。

　?。ǘ╇娮雍贤?yàn)證信息，應(yīng)包含電子合同編號(hào)、文檔名稱、最近簽約時(shí)間、所有簽約人賬號(hào)信息、電子合同簽署前后的哈希值等內(nèi)容。

　　（三）行為審計(jì)信息，應(yīng)包含各簽署方簽署電子合同的賬戶登錄時(shí)間與登錄IP地址、各簽署方的簽署時(shí)間與簽署IP地址等內(nèi)容。

　　（四）結(jié)論信息應(yīng)包含各簽署主體之間簽署電子合同的事實(shí)、所有簽署主體的電子簽名信息是否真實(shí)、已簽署的電子合同是否被篡改等內(nèi)容。

　　（五）存證報(bào)告中應(yīng)包含委托人或相關(guān)方申請出證的已簽署的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同。

　　第十三條 委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存證人作為電子合同存證機(jī)構(gòu)。

　　第十四條 存證合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┊?dāng)事人的基本信息；

　?。ǘ┊?dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

　?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)接入方的網(wǎng)站域名；

　?。ㄋ模╇娮雍贤孀C賬戶的開立和管理；

　?。ㄎ澹┐孀C人為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)內(nèi)容；

　?。╇娮雍贤孀C、出證的條件和方式；

　?。ㄆ撸┐孀C業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式；

　?。ò耍┐孀C業(yè)務(wù)合同期限和終止條件；

　?。ň牛╋L(fēng)險(xiǎn)提示；

　?。ㄊ┻`約責(zé)任和爭議解決方式；

　?。ㄊ唬┢渌s定事項(xiàng)。

　　第十五條 委托人和存證人應(yīng)共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

　　第十六條 按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管部門在必要時(shí)可依法對委托人的電子合同存證內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查，委托人和存證人應(yīng)予以配合。

　　第十七條 委托人需向存證人提供真實(shí)準(zhǔn)確的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)。存證人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤或流程不當(dāng)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第十八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存證人”做營銷宣傳。

　　第十九條 存證人應(yīng)根據(jù)電子合同的存證數(shù)量、存證期限、存證空間、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存證服務(wù)費(fèi)，不得以開展存證業(yè)務(wù)為由進(jìn)行捆綁銷售或變相收取不合理費(fèi)用。

　　第五章 附 ?則

　　第二十條 存證人為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引，接受有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。

　　第二十一條 本指引應(yīng)根據(jù)上海市轄區(qū)管理范圍內(nèi)針對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)最新管理規(guī)定進(jìn)行修訂調(diào)整。

　　第二十二條 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對所屬會(huì)員單位開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

　　第二十三條 本指引公布前已經(jīng)開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)且存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)根據(jù)本指引進(jìn)行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個(gè)月。

　　第二十四條 本指引由上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十五條 本指引自公布之日起施行。