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北京上海人均收入破5萬,怎么理財更增值

2017年3月6日     來源:貿(mào)易經(jīng)濟網(wǎng)      編輯:chinairnwz      繁體
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  2017年2月22日,國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,2016年全國居民人均可支配收入23,821元,比上年名義增長8.4%,實際增長6.3%。2016年有6個省份的全體居民人均可支配收入突破了3萬大關。其中上海和北京兩大直轄市均突破5萬大關,上海以54,305元位居榜首,北京以52,530元緊隨其后。

  新聞一出,很多網(wǎng)友表示,居民人均可支配收入又一次上漲了,可是我咋覺得我越過越窮呢?還有人說,2.9個億財富自由雖然沒戲,但是總算超過了上海平均,沒拖后腿,關鍵是這些可支配收入,該怎么打理,才能增值呢?

  最常見的理財方式有幾種:一是銀行理財;第二種是網(wǎng)貸平臺,要注意審慎選擇P2P平臺;第三種是投資一些基金類產(chǎn)品代銷平臺。那么,這幾種理財方式到底哪種好呢?

  一、 銀行理財

  銀行理財無疑是比較穩(wěn)妥的投資選擇。但是其問題在于:1、理財普遍收益低;2、凈值化趨勢出現(xiàn),不一定保本保息了。

  先來看理財收益低這個問題。

  近日,央行專家馬駿在全球投資者大會上指出,2017年CPI(物價指數(shù))漲幅仍有較大概率會在2.5%左右。

  CPI漲幅在2.5%意味著什么?要知道,央行的一年期存款基準利率就是1.5%。1年期存款利率遠低于CPI漲幅,意味著2017年,你的理財收益低于2.5%,那就是負利率,跑不贏通脹。

  有人會說,銀行理財產(chǎn)品那么多,我選一個高利率就可以了啊!

  能行嗎?答案是不一定,因為銀行理財產(chǎn)品的利率越來越低了。

  下面是證通財富為您收集的最新銀行理財產(chǎn)品收益(2017年02月18日-2017年02月24日)

  數(shù)據(jù)來源:普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)

  數(shù)據(jù)顯示,本周271家銀行共發(fā)行了1517款銀行理財產(chǎn)品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產(chǎn)品)。其中,3個月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.5%,6個月以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.7%,1年以內(nèi)的保本型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.8%??傮w看來,并不是太高。

  其次,我們再來看一下銀行理財產(chǎn)品凈值化這個問題。

  商業(yè)銀行理財凈值化轉型的聲音已經(jīng)傳遞多年。起初是監(jiān)管推動,隨著市場環(huán)境變化,銀行轉型的內(nèi)生動力越發(fā)強勁。2016年,凈值化被提及的頻率明顯高于往年。

  近日,《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》的文章頻頻被轉載。根據(jù)文章中的消息,其核心要點之一在于金融機構不得開展表內(nèi)資產(chǎn)管理業(yè)務,不得承諾保本保收益,打破剛性兌付。如果這一消息屬實,可以預計,未來銀行理財產(chǎn)品可能將不設定預期收益率,而是像基金那樣按凈值申購、贖回,不再保證客戶收益。說白了,就是剛性兌付是要被逐漸被徹底打破的節(jié)奏了。

  二、 網(wǎng)貸平臺

  各類網(wǎng)貸平臺以其高收益的特征,確實受到部分追求高收益人群的追捧。不過,隨著監(jiān)管力度的不斷加強,合規(guī)成本攀升,網(wǎng)貸(P2P)平臺的生存愈發(fā)不易。

  目前大部分平臺的收益率都在10%以內(nèi),與銀行相比并沒有明顯優(yōu)勢。此外,平臺資產(chǎn)端競爭壓力大,獲客成本增加,經(jīng)營成本也在增加。新上線平臺在減少,停業(yè)和轉型的平臺則在增加。數(shù)據(jù)顯示,2月份共有59家停業(yè)及問題平臺。其中,問題平臺有12家(跑路4家、提現(xiàn)困難8家)、停業(yè)平臺45家、轉型2家。停業(yè)轉型平臺數(shù)量占2月份停業(yè)及問題平臺總數(shù)的比例超過70%。

  2月23日,中國銀監(jiān)會正式發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下稱資金存管指引)。這次的指引發(fā)布,可以說是針對去年新規(guī)的進一步細化規(guī)定。P2P進入洗牌期的中后期,監(jiān)管部門也來推波助瀾了。在監(jiān)管落實后,不合規(guī)的小平臺、騙子平臺估計難生存了。未來,P2P平臺發(fā)展會越來越正規(guī)化,如何全方位識別P2P平臺的綜合實力,尤其是風控能力,才是關鍵。

  三、 基金類綜合理財平臺

  市場可供選擇的這類平臺也有很多。大部分主流平臺上都提供綜合理財服務,包括公募基金、券商資管產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品,有些還會有私募基金等高端理財。那么,這些平臺在產(chǎn)品和服務上有哪些特色呢?

  首先看一下基金銷售這塊。以下是幾大基金代銷投資平臺的比較:

  1、數(shù)米基金:螞蟻金服投資,能方便的從貨幣基金直接T+0轉換成該平臺其他任何基金,而且能方便地觀察到所有投資基金當日及累計收益情況,以便對不同類型的基金作出調(diào)整;

  2、東方財富網(wǎng)天天基金:實力最強,營銷最棒,數(shù)據(jù)最全,就是信息太豐富太駁雜了,對推薦基金的把控有些誤人子弟;

  3、好買基金:投研能力強,?;?、爆款、主題、私募、定期王等分類一目了然,每種最多推薦3個基金,但對投資基金的收益情況顯示內(nèi)容較少,不便于投資者作出基金轉換或是追加投資。

  4、證通財富:實力強大、背景雄厚的新平臺,上架基金1000余款,有專業(yè)的基金投資推薦,申購費率全場一折。證通財富上月推薦的基金“匯添富恒生指數(shù)”(164705)近1月漲幅6.3%,超越滬深300指數(shù)近4%的漲幅。

  其次來看一下,各類平臺上的固定收益產(chǎn)品。固定收益產(chǎn)品重在比較收益率和平臺實力。

  1、 收益率

  備注:陸金所產(chǎn)品多為凈值型產(chǎn)品,京東金融產(chǎn)品部分為保險理財。

  2、 平臺實力

  陸金所:平安集團旗下互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺,注冊資本金8.37億元。

  京東金融:京東金融是京東金融集團打造的”一站式“在線投融資平臺,依托京東集團資源,將傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合,探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式。

  證通財富:證通是由國內(nèi)72家主流證券業(yè)機構及相關行業(yè)機構共同發(fā)起成立的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融服務企業(yè),注冊資本金為人民幣25.18億元。證通系中國證券業(yè)協(xié)會會員、中國基金業(yè)協(xié)會會員、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長單位、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會常務理事單位,其全資子公司上海云灣投資管理有限公司持有基金銷售業(yè)務資格牌照。

  歸根到底,投資理財是是一件需要早點開始、長期堅持的事情。無論你的收入是多是少,都要有定期理財?shù)牧晳T。堅持正確的投資理念,不追求不正常的高收益,投資符合自己的收入水平和風險承受能力,多觀察,不盲目,才能實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值。

  備注:本文參考集思錄、簡七等公開信息。

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