經(jīng)過近10年發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成為服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)的中堅(jiān)力量之一。但隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營發(fā)展正面臨挑戰(zhàn)。專家建議，應(yīng)著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力，支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高其在農(nóng)村及貧困地區(qū)的服務(wù)能力和盈利能力。

村鎮(zhèn)銀行是踐行普惠金融、“支農(nóng)”“支小”的主力軍。去年末，國家發(fā)文推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鎮(zhèn)行政管理體制改革，其中明確提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和各類社會(huì)資本在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鎮(zhèn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展提供金融服務(wù)。

中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行符合縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展需要，符合中國農(nóng)村金融改革的目標(biāo)，提高了金融服務(wù)的覆蓋廣度，尤其是增加了中西部農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)供給，為促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展提供了有效的金融支撐。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月末，全國共開業(yè)村鎮(zhèn)銀行1371家，全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額10810億元，較2015年末增加795億元。村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)覆蓋全國65.9%的縣市，其中有10個(gè)省市實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。

“但是，村鎮(zhèn)銀行覆蓋的客戶主要是農(nóng)戶和小微企業(yè)中的所謂優(yōu)質(zhì)客戶，覆蓋有待加深?！睂O同全表示，大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行分布在中西部地區(qū)，與國家政策相適應(yīng)，但是設(shè)立在貧困地區(qū)的占比較低。

日前，社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的《中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報(bào)告2016》顯示，村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速一直快于銀行類金融機(jī)構(gòu)平均水平，具有較大的發(fā)展?jié)摿?。但?016年一季度開始，村鎮(zhèn)銀行的存貸款余額增速均呈放緩之勢(shì)，一直占比較高的“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款余額，在戶均余額方面有進(jìn)一步下降的跡象。

中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會(huì)秘書長蔣勇認(rèn)為，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行盡管在名義上“支農(nóng)、支小”，但是其貸款并未如此。偏離“支農(nóng)、支小”發(fā)放較大額貸款，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，企業(yè)貸款需求較往年出現(xiàn)緊縮，個(gè)別企業(yè)還款能力下降，給村鎮(zhèn)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

專家表示，應(yīng)充分發(fā)揮主發(fā)起行制度，對(duì)村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控、流動(dòng)性救助、科技系統(tǒng)支撐、人才隊(duì)伍建設(shè)、品牌效應(yīng)等各方面進(jìn)行全方位的服務(wù)和支持，形成集約化管理、專業(yè)化服務(wù)的模式，幫助村鎮(zhèn)銀行在成立、成長階段走得更加合規(guī)、更加穩(wěn)健，著力培育村鎮(zhèn)銀行的自主發(fā)展能力。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)的效率、成本等問題找到了潛在的解決方案。在主發(fā)起行的支持下，不少村鎮(zhèn)銀行正主動(dòng)“觸網(wǎng)”，積極探索利用數(shù)字技術(shù)的金融服務(wù)產(chǎn)品和模式，提升服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

專家認(rèn)為，支持村鎮(zhèn)銀行大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，可以提高其在農(nóng)村及貧困地區(qū)的服務(wù)能力和盈利能力，從而推動(dòng)農(nóng)村、偏遠(yuǎn)地區(qū)及其居民共享現(xiàn)代金融服務(wù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利益。

孫同全表示，中國的數(shù)字金融方興未艾，正快速向農(nóng)村延伸，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)順應(yīng)技術(shù)變革的潮流。政府部門應(yīng)該為村鎮(zhèn)銀行及其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字化金融服務(wù)方面提供財(cái)稅等支持。