六大國(guó)有銀行存款降息

今年首輪存款降息開啟!昨日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行集體宣布下調(diào)存款利率。其中，活期存款下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);定期存款中的整存整取，1年期及以下下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);2年期及以上下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

本次是時(shí)隔7個(gè)月后的存款利率再下調(diào)，五年期掛牌利率跌破2%。多家國(guó)有大行定期存款、大額存單利率也緊跟下調(diào)，按20萬元存三年算，降息后三年利息少了1200元。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)國(guó)有銀行行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析，近期六大國(guó)有銀行存款降息的原因及影響如下：

原因：

LPR和市場(chǎng)利率下調(diào)：自2022年以來，我國(guó)LPR和市場(chǎng)利率多次下調(diào)，為存款利率調(diào)降創(chuàng)造了空間。商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)形勢(shì)，主動(dòng)調(diào)整存款利率，以穩(wěn)定負(fù)債成本、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。

凈息差壓力：商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄，營(yíng)收能力下降，使得銀行的內(nèi)生增長(zhǎng)能力受到制約。為了減緩凈息差收窄壓力，銀行選擇主動(dòng)下調(diào)存款利率。

經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與貨幣政策：在穩(wěn)增長(zhǎng)背景下，央行通過降息等貨幣政策工具支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行跟隨央行政策導(dǎo)向，下調(diào)存款利率以支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展。

影響：

穩(wěn)定銀行負(fù)債成本：存款利率下調(diào)有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。這將有助于銀行在保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

促進(jìn)企業(yè)、居民投資和消費(fèi)：存款利率下調(diào)將降低企業(yè)和居民的儲(chǔ)蓄意愿，促使資金更多地流向投資和消費(fèi)領(lǐng)域。這將有助于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提升經(jīng)濟(jì)效率。

影響銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局：存款利率下調(diào)將加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。銀行需要通過提升服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等方式吸引客戶，以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)國(guó)有銀行行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

行業(yè)深度調(diào)研

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定：商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。截至2024年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額達(dá)到208.2萬億元，其中正常類貸款余額為203.6萬億元，關(guān)注類貸款余額為4.6萬億元。這些數(shù)據(jù)表明，國(guó)有銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了顯著成效。

小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)顯著：銀行機(jī)構(gòu)積極服務(wù)小微企業(yè)，截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到74.4萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額為31.4萬億元，同比增長(zhǎng)21.1%。這表明國(guó)有銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是小微企業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。

凈利潤(rùn)與營(yíng)業(yè)收入表現(xiàn)：六家國(guó)有大行均保持凈利潤(rùn)同比正增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入總體平穩(wěn)。盡管在持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行盈利承壓，但國(guó)有銀行憑借其穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)地位，依然保持了較好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

零售業(yè)務(wù)布局：近年來，各家銀行持續(xù)加碼零售業(yè)務(wù)布局，零售對(duì)營(yíng)收、利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度逐步攀升。國(guó)有大行依靠龐大的用戶基礎(chǔ)和廣泛的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，在零售業(yè)務(wù)上遙遙領(lǐng)先;而股份制銀行則在AUM增速、AUM結(jié)構(gòu)方面更勝一籌。

未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

科技金融深化：科技金融將繼續(xù)推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。銀行將加大科技金融創(chuàng)新服務(wù)力度，推動(dòng)科技金融從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段。通過改進(jìn)服務(wù)模式和搭建服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建服務(wù)于科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)體系與金融生態(tài)環(huán)境。

綠色金融發(fā)展：綠色金融將成為銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。隨著國(guó)家對(duì)生態(tài)文明建設(shè)的重視，綠色金融業(yè)務(wù)將保持較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供強(qiáng)大的金融驅(qū)動(dòng)力。

普惠金融深化：普惠金融將繼續(xù)提高可得性、匹配度、覆蓋面和精準(zhǔn)性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，不斷升級(jí)普惠金融服務(wù)，滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速：銀行業(yè)將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過數(shù)字化手段提升服務(wù)質(zhì)量和效率。銀行將加大在金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入，以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新要求。

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