團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。

團體保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

團體險主要包括團體人壽保險、團體健康保險和團體意外傷害保險三大類。

1、團體人壽保險：團體人壽保險的主要險種包括團體定期人壽保險、團體信用人壽保險、團體養(yǎng)老保險、團體終身保險、繳清退休后終身保險、團體遺屬收入給付保險和團體萬能壽險。

2、團體健康保險：團體健康保險主要有團體基本醫(yī)療費用保險、團體補充醫(yī)療保險、團體補充醫(yī)療保險和團體喪失工作能力收入保險四種。

3、團體意外傷害保險：團體意外傷害保險是指因意外事故導(dǎo)致團體人員死亡或殘疾，保險公司將按合同約定給付保險金。

從目前的人身險市場來看，團險業(yè)務(wù)占比較少。第一財經(jīng)記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在A股五大上市險企中，團險業(yè)務(wù)在壽險及健康險業(yè)務(wù)中的保費收入占比均不超過10%，最低的新華保險僅1.72%，最高的中國太保該比例為6.78%。不過，在一些以團險業(yè)務(wù)見長的險企，通常團險所占比例會比較高，譬如承接集團團險業(yè)務(wù)的部分養(yǎng)老保險公司以及相互保險公司，其主要的表內(nèi)保險產(chǎn)品基本為團險產(chǎn)品。

目前我國互聯(lián)網(wǎng)+保險發(fā)展越來越完善，加之我國長期以來保險代理人隊伍處于較為龐大的水平，滲透率也比較高，使得我國各類保險的購買一只都不是很難，團體險的購買可及性一直處于良好，預(yù)計2023年中國團體保險市場規(guī)模同比增長1.1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然團體險保障內(nèi)容和個人險產(chǎn)品看上去差不多，但相對于個人險來說，團險業(yè)務(wù)可不僅僅是保費打個折而已，而是需要根據(jù)團體所對應(yīng)的共同風(fēng)險特征進行精算定價，所以也需要單獨的監(jiān)管規(guī)定來規(guī)范。

據(jù)了解，團體人身險業(yè)務(wù)目前遵循的監(jiān)管規(guī)則是2015年原保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進團體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》。不過，8年來，團體保險的市場環(huán)境與政策環(huán)境發(fā)生了變化，發(fā)展過程中也逐步暴露出一些問題，亟需進一步規(guī)范。

團體保險行業(yè)市場前景趨勢研究分析

目前，國家政策支持。近年來，國家出臺了一系列政策措施，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)和機構(gòu)開展團體養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等各類商業(yè)性補充性社會保障計劃，以緩解社會養(yǎng)老、醫(yī)療等壓力，提高民眾福利水平。

企業(yè)需求增加。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和市場競爭加劇，企業(yè)和機構(gòu)越來越重視員工或成員的福利待遇和忠誠度，通過提供各種形式的團體保險計劃，來吸引和留住優(yōu)秀人才，提高工作效率和組織凝聚力。

消費者意識提高。隨著居民收入水平和生活質(zhì)量的提高，消費者對于個人和家庭安全、健康、財富等方面的需求和期待也不斷增強，通過參與單位提供的團體保險計劃，可以獲得更多的風(fēng)險防范和財務(wù)規(guī)劃方面的支持和幫助。

如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。