2024數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

• 方蔓桃 2024年5月8日 來(lái)源：百度 505 27
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2022年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過(guò)50萬(wàn)億元，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP比重提升至41.5%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)里最具有創(chuàng)新動(dòng)能的部分。黃卓認(rèn)為，在促進(jìn)數(shù)實(shí)融合的發(fā)展趨勢(shì)下，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，能夠利用數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)鏈、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)來(lái)降低信息不對(duì)稱，為產(chǎn)業(yè)端

我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)占GDP比重超過(guò)四成，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)里最具有創(chuàng)新動(dòng)能的部分。在促進(jìn)數(shù)實(shí)融合的發(fā)展趨勢(shì)下，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，能夠利用數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)鏈、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)來(lái)降低信息不對(duì)稱，為產(chǎn)業(yè)端企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。目前，數(shù)字金融在緩解小微企業(yè)融資難方面已經(jīng)發(fā)揮了重要作用，在化解老百姓投資難、有效支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式等方面，需要持續(xù)發(fā)力。

2022年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過(guò)50萬(wàn)億元，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP比重提升至41.5%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)里最具有創(chuàng)新動(dòng)能的部分。黃卓認(rèn)為，在促進(jìn)數(shù)實(shí)融合的發(fā)展趨勢(shì)下，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，能夠利用數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)鏈、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)來(lái)降低信息不對(duì)稱，為產(chǎn)業(yè)端企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。此外，在雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建方面，利用數(shù)字金融解決跨境金融需求中的一些難題，同時(shí)鼓勵(lì)中國(guó)數(shù)字金融企業(yè)出海，有利于提升國(guó)際影響力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)字金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，近些年出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、科技金融與數(shù)字金融等概念。申宇婧認(rèn)為，這些概念是一個(gè)不斷演進(jìn)的過(guò)程，技術(shù)對(duì)金融業(yè)的變革會(huì)隨著技術(shù)的深入發(fā)展呈現(xiàn)不同的特點(diǎn)，推動(dòng)金融業(yè)邁入不同發(fā)展階段。整體來(lái)看，數(shù)字金融是數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。

“從金融供給側(cè)來(lái)看，數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，改變了金融服務(wù)的方式。”申宇婧說(shuō)。數(shù)字金融涵蓋數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字理財(cái)?shù)戎T多金融業(yè)態(tài)，本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在數(shù)字技術(shù)加持下的延伸。雖然數(shù)字金融與金融科技類似，但數(shù)字金融的概念更為廣泛，也是一個(gè)與國(guó)際更接軌、更國(guó)際化的概念。

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠(chéng)信、智能法治等功能優(yōu)勢(shì)，以技術(shù)理性為建立“誠(chéng)信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動(dòng)能。加之點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分布式的平等化，將使企業(yè)融資問(wèn)題得到較好的解決。同時(shí)，這時(shí)的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術(shù)監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務(wù)信任度的提升，在更好地贏得市場(chǎng)的同時(shí)，使生產(chǎn)者和消費(fèi)者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益實(shí)現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務(wù)還可以體現(xiàn)在無(wú)形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價(jià)取消、消費(fèi)者也在廣泛投資，等等。后面我們還會(huì)提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，數(shù)據(jù)共享也是服務(wù)與企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

以2023年為例，中國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到41.7萬(wàn)億元人民幣，占全球數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模的15.6%，位居全球第一。這主要得益于互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)的深度融合，形成了新一代金融服務(wù)。中國(guó)數(shù)字金融用戶規(guī)模達(dá)到9.6億人，占總?cè)丝诘?8.6%。各類數(shù)字金融產(chǎn)品，如第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)信托等，都呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)

數(shù)字金融可以擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，為傳統(tǒng)金融無(wú)法覆蓋的長(zhǎng)尾人群提供普惠金融服務(wù)。利用新技術(shù)提升普惠金融服務(wù)的效率，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品等更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與平衡風(fēng)險(xiǎn)收益，以相對(duì)更低的成本提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，促進(jìn)普惠金融市場(chǎng)化與商業(yè)可持續(xù)化運(yùn)營(yíng)，更好地服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)程與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

其次，數(shù)字金融可以改善我國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。數(shù)字產(chǎn)業(yè)、高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較大，與直接融資方式的風(fēng)險(xiǎn)匹配度較高。數(shù)字金融可以促進(jìn)與直接融資相關(guān)的融資機(jī)制建設(shè)，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)等方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制建設(shè)，加大資本市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)對(duì)數(shù)字產(chǎn)業(yè)的支持力度。

數(shù)字金融的發(fā)展將對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。眼下，大量的金融機(jī)構(gòu)還在依靠分支機(jī)構(gòu)獲客，依靠專業(yè)員工提供投資和銀行服務(wù)。而業(yè)內(nèi)人士分析，在數(shù)字金融助力下，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力將不在于資產(chǎn)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和金融從業(yè)人數(shù)，而是取決于金融數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)模，以及相應(yīng)算力的強(qiáng)弱。

當(dāng)前，人工智能大模型的發(fā)展仍需要突破兩大瓶頸——數(shù)據(jù)和算力。穎投信息科技(上海)有限公司碳中和業(yè)務(wù)副總裁海舟分析說(shuō)，現(xiàn)實(shí)中，一些數(shù)據(jù)的可得性非常差，包括綠色金融相關(guān)的一些數(shù)據(jù)?！耙?yàn)槠髽I(yè)披露的數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。大部分企業(yè)出于各種因素的考量，披露的數(shù)據(jù)都有所保留?！焙Ｖ壅J(rèn)為，如果只是統(tǒng)計(jì)十幾二十家企業(yè)，銀行可以逐一上門調(diào)查，但對(duì)成百上千家企業(yè)，甚至有銀行的綠色金融業(yè)務(wù)相關(guān)企業(yè)達(dá)到10萬(wàn)家以上。當(dāng)面對(duì)這種規(guī)模的企業(yè)數(shù)量，通過(guò)向每家企業(yè)發(fā)放問(wèn)卷，讓企業(yè)填報(bào)自己的碳數(shù)據(jù)是非常不可行的。在這種情況下，只有借助于大模型算法來(lái)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)大批量、高效，并且更為精準(zhǔn)的信貸投放。

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  2024-2029年中國(guó)數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬(wàn)家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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