2024年中國聯(lián)名卡行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局及發(fā)展現(xiàn)狀

• 李基錦 2024年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 294 11
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聯(lián)名卡，指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機構聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，其最常見形式為聯(lián)名借記卡。在借記卡的基礎上，聯(lián)名卡附加了更多新的功能，它不僅涵蓋了傳統(tǒng)銀行卡的所有特點，如存取現(xiàn)金、刷卡消費、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行和商家的特殊規(guī)定提供了附加功能。

聯(lián)名卡，指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機構聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，其最常見形式為聯(lián)名借記卡。在借記卡的基礎上，聯(lián)名卡附加了更多新的功能，它不僅涵蓋了傳統(tǒng)銀行卡的所有特點，如存取現(xiàn)金、刷卡消費、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行和商家的特殊規(guī)定提供了附加功能。

聯(lián)名卡以培養(yǎng)和建立客戶忠誠度為基礎，使發(fā)卡銀行、聯(lián)名企業(yè)、消費者之間建立起了一種長期的、穩(wěn)定的合作伙伴關系。聯(lián)名卡所包含的優(yōu)惠內(nèi)容眾多，且不受特定時間和地點的制約，因此能長期為持卡人提供方便、靈活、周到、實惠的服務。此外，聯(lián)名卡通常還包含積分計劃，這種計劃通過計算機網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)庫技術的支持，已經(jīng)從單一積分模式發(fā)展為積分聯(lián)盟甚至通用積分模式，為持卡人提供了更多樣化的選擇機會。

然而，聯(lián)名卡也存在一些潛在風險。例如，聯(lián)名信用卡可能使用戶忘記消費額度，從而造成逾期現(xiàn)象;聯(lián)名卡丟失后容易造成被盜刷;用戶誤存錢后取出時可能需要支付手續(xù)費等。

聯(lián)名卡的應用場景也非常廣泛。例如，上海交通聯(lián)名卡不僅可用于上海公共交通出行、享受換乘優(yōu)惠，還可以在全國300多個城市范圍內(nèi)刷卡乘坐公交、地鐵、出租、輪渡等公共交通。此外，還有針對兒童主題的聯(lián)名卡，為家長提供了引導孩子正確理解和使用金錢的工具。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國聯(lián)名卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》分析

聯(lián)名卡行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局

在供應端，發(fā)卡銀行是聯(lián)名卡產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)。銀行通過與不同行業(yè)的聯(lián)名合作方達成合作，共同推出聯(lián)名卡產(chǎn)品。這些聯(lián)名合作方通常是具有品牌影響力和市場資源的機構，如航空公司、零售商、餐飲企業(yè)等。通過聯(lián)名合作，銀行能夠借助合作方的品牌優(yōu)勢和市場渠道，擴大聯(lián)名卡的發(fā)行規(guī)模和市場影響力。

同時，技術支持和服務提供商在供應端也發(fā)揮著重要作用。這些提供商包括卡片制造商、支付網(wǎng)絡運營商、數(shù)據(jù)處理中心等。他們?yōu)槁?lián)名卡的發(fā)行和運營提供必要的技術支持和服務保障，確保聯(lián)名卡的正常運行和交易安全。

在需求端，聯(lián)名卡的主要需求來自消費者。消費者對聯(lián)名卡的需求主要源于其對特定品牌或服務的偏好和信任，以及聯(lián)名卡所提供的額外優(yōu)惠和便利。聯(lián)名卡通過提供個性化的服務、積分獎勵、會員權益等，吸引消費者辦理和使用。隨著金融科技的發(fā)展，聯(lián)名卡行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和拓展。一些新型聯(lián)名卡產(chǎn)品開始涌現(xiàn)，如虛擬聯(lián)名卡、數(shù)字聯(lián)名卡等，進一步豐富了聯(lián)名卡市場的供需格局。

聯(lián)名卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡業(yè)務正在經(jīng)歷深度調(diào)整。在嚴監(jiān)管與市場變化的大背景下，部分銀行的新增發(fā)卡量停滯、流通卡規(guī)模下跌、不良率上升，面臨嚴峻挑戰(zhàn)。這促使銀行重新審視信用卡的競爭格局，采取關停信用卡分中心、下架部分不適配的卡產(chǎn)品等措施。

在發(fā)卡數(shù)量方面，聯(lián)名卡發(fā)行量也在穩(wěn)步增長。多家銀行與不同行業(yè)的品牌合作，推出了各具特色的聯(lián)名卡產(chǎn)品，進一步豐富了市場供應。這些聯(lián)名卡不僅滿足了消費者的個性化需求，也為銀行帶來了更多的客戶資源和業(yè)務增長。

此外，聯(lián)名卡在使用率、交易額等方面也表現(xiàn)出強勁的增長勢頭。隨著消費者對聯(lián)名卡的認識和接受度提高，越來越多的消費者開始選擇使用聯(lián)名卡進行消費和支付。同時，聯(lián)名卡所附帶的優(yōu)惠和積分獎勵也刺激了消費者的使用頻率和交易金額。

截至2023年二季度末，信用卡和借貸合一卡的數(shù)量為7.86億張，環(huán)比下降0.59%。銀行卡授信總額為22.31萬億元，環(huán)比增長0.59%，而銀行卡應償信貸余額為8.55萬億元，環(huán)比下降0.17%。

聯(lián)名卡行業(yè)的發(fā)展前景

隨著人們生活水平的提高和消費觀念的轉(zhuǎn)變，聯(lián)名卡所提供的個性化服務和優(yōu)惠福利將越來越受到消費者的青睞。聯(lián)名卡不僅具有銀行卡的基本功能，還融入了聯(lián)名合作方的品牌特色和權益，能夠滿足消費者對于特定領域或行業(yè)的消費需求。因此，預計聯(lián)名卡市場的規(guī)模將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

隨著金融科技和移動支付技術的快速發(fā)展，聯(lián)名卡將能夠結(jié)合更多的創(chuàng)新元素和功能，提升用戶體驗和便利性。例如，聯(lián)名卡可以融入移動支付、虛擬貨幣等新興支付方式，拓展支付場景和渠道;同時，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術手段，聯(lián)名卡還能夠?qū)崿F(xiàn)更精準的營銷和風險管理，提升服務質(zhì)量和安全性。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國聯(lián)名卡行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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