國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)文 支付寶 財(cái)付通回應(yīng) 跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

• 李波 2024年3月11日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1200 78
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據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)7日消息，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。

據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)7日消息，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。

《意見(jiàn)》提出六大任務(wù)：

一是切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境，滿足老年人、外籍來(lái)華人員等群體“食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)”等場(chǎng)景銀行卡支付需求。

二是堅(jiān)持現(xiàn)金兜底定位，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，不斷提升現(xiàn)金收付和外幣兌換服務(wù)水平。

三是進(jìn)一步提升移動(dòng)支付便利性，鼓勵(lì)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)合作，做好適老化、國(guó)際化等服務(wù)安排。

四是更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)，規(guī)模以上的大型商圈、旅游景區(qū)、文娛場(chǎng)所、酒店、醫(yī)院等重點(diǎn)場(chǎng)所必須支持移動(dòng)支付、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式。

五是優(yōu)化開(kāi)戶服務(wù)流程，合理實(shí)施賬戶分類(lèi)分級(jí)管理，緊盯重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不斷提升賬戶服務(wù)水平。

六是綜合運(yùn)用多種方式和渠道，持續(xù)加強(qiáng)支付服務(wù)宣傳推廣。

支付寶：扎實(shí)推進(jìn)優(yōu)化支付服務(wù)，不斷提升支付便利性

3月7日晚，“支付寶”微信公眾號(hào)發(fā)文稱，支付寶積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院相關(guān)決策部署，正在中國(guó)人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，扎實(shí)推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)措施，針對(duì)老年人和外籍來(lái)華人員持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)。

其中，已完成提升和優(yōu)化外國(guó)人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元;多語(yǔ)言翻譯、境外錢(qián)包乘車(chē)碼“一碼通”等新服務(wù)將陸續(xù)上線。

支付寶不斷完善適老化應(yīng)用程序和輔助功能，為“銀發(fā)一族”在生活保障、醫(yī)療養(yǎng)老、交通出行以及防電信詐騙等方面提供便捷的服務(wù)。支付寶先后推出“長(zhǎng)輩模式”、人工直連“暖洋洋客服專線”、“醫(yī)保親情賬戶”等，并與各地政府部門(mén)和志愿者共同發(fā)起藍(lán)馬甲助老服務(wù)，面對(duì)面服務(wù)老年群體。

服務(wù)境外來(lái)華人員方面，支付寶與中行、工行、網(wǎng)聯(lián)、境外錢(qián)包等合作，推出了“外卡內(nèi)綁”和“外包內(nèi)用”2套服務(wù)入境人士的移動(dòng)支付方案，助力入境人士在中國(guó)有更好的商旅體驗(yàn)。繼成功保障服務(wù)杭州亞運(yùn)會(huì)之后，服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。2023年四季度日均交易筆數(shù)是三季度的近2倍，單日交易峰值也不斷創(chuàng)新高。

通過(guò)螞蟻集團(tuán)旗下的Alipay+跨境數(shù)字支付和營(yíng)銷(xiāo)解決方案也支持10個(gè)境外錢(qián)包用戶入境后直接掃碼付款，包括AlipayHK(中國(guó)香港特別行政區(qū))、Touch 'n Go eWallet(馬來(lái)西亞)、Kakao Pay(韓國(guó))、MPay(中國(guó)澳門(mén)特別行政區(qū))、HiPay(蒙古)、Changi Pay(新加坡)、華僑銀行(新加坡)、Naver Pay(韓國(guó))、Toss Pay(韓國(guó))、 TrueMoney(泰國(guó))等。

下一步，在中國(guó)人民銀行和外匯局指導(dǎo)下，支付寶將持續(xù)提升老年人、外籍來(lái)華人員等群體支付便利性，深化服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，豐富支付服務(wù)供給，不斷提升支付服務(wù)水平。

財(cái)付通：多措并舉提升老年人和外籍來(lái)華人員支付便利性

3月7日晚，“財(cái)付通”微信公眾號(hào)發(fā)文稱，在人民銀行、外匯局的支持和指導(dǎo)下，財(cái)付通圍繞“適老化升級(jí)”已落實(shí)多項(xiàng)舉措。

聯(lián)合微信平臺(tái)，以微信“關(guān)懷模式”、微信支付小程序點(diǎn)單“大字大圖關(guān)懷模式”提升體驗(yàn)，通過(guò)“95017長(zhǎng)輩無(wú)憂專線”提供專屬的客戶服務(wù)。

除了使用微信支付快捷支付，老年用戶還可開(kāi)通“親屬卡”，綁定子女的賬戶便捷扣款消費(fèi)，不擅長(zhǎng)使用智能設(shè)備的用戶也可選擇通過(guò)“銀齡守護(hù)卡”智能小手機(jī)等設(shè)備便捷支付。

基于智能風(fēng)控體系，持續(xù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，保障老年用戶的資金安全;聯(lián)合“銀發(fā)守護(hù)助手”小程序平臺(tái)，提升老年用戶群體的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)一步加固防詐反詐防線。

在便利外籍來(lái)華人員支付方面，簡(jiǎn)化措施持續(xù)落地。自去年7月全面升級(jí)以來(lái)，微信支付外卡交易量持續(xù)增長(zhǎng)，相比僅開(kāi)放部分試點(diǎn)商戶時(shí)，2024年2月單日最高交易筆數(shù)增長(zhǎng)近5倍。

聯(lián)合微信平臺(tái)優(yōu)化WeChat注冊(cè)流程，為外籍來(lái)華人員提供更安全便捷的WeChat注冊(cè)認(rèn)證方式。

基于分層核驗(yàn)方案，外籍來(lái)華人員無(wú)需提交完整身份信息即可綁定外卡，在一定額度以內(nèi)試用微信支付。

對(duì)于部分不綁定外卡的用戶，推動(dòng)研發(fā)充值支付簡(jiǎn)化方案，將支持外籍來(lái)華人員使用小額資金充值，和境內(nèi)用戶一樣便捷支付。

微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已在人民銀行、外匯局指導(dǎo)下完成額度提升，同時(shí)制定了動(dòng)態(tài)管理的限額策略，在滿足用戶大額消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上，兼顧服務(wù)提升和風(fēng)險(xiǎn)防控的動(dòng)態(tài)平衡。

在《意見(jiàn)》方向性指引下， 財(cái)付通將基于金融科技能力，持續(xù)改善支付服務(wù)體驗(yàn)，為老年群體創(chuàng)造有溫度的支付服務(wù)環(huán)境，為外籍來(lái)華人員的工作與旅居進(jìn)一步提供便利。

跨境支付是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

如中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

跨境支付分為前、中、后端三個(gè)部分。前端主要是收單，中端主要是分發(fā)，后端主要是結(jié)匯和發(fā)單，要求企業(yè)具有應(yīng)對(duì)安全體系、風(fēng)控體系和運(yùn)營(yíng)體系的能力，后端主要由外管局批準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)，和央行批準(zhǔn)的跨境人民幣支付機(jī)構(gòu)組成。

第三方跨境支付領(lǐng)域的市場(chǎng)參與主體相當(dāng)豐富，從涉及資金角度的參與方來(lái)看，涵蓋第三方跨境支付公司、匯款公司、國(guó)際化卡組織、數(shù)字化服務(wù)商、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。而從技術(shù)支持角度來(lái)看，則覆蓋到軟硬件供應(yīng)商、手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商、聚合代理商及數(shù)據(jù)分析等各類(lèi)服務(wù)主體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，從春節(jié)業(yè)務(wù)趨勢(shì)來(lái)看，跨境移動(dòng)支付服務(wù)越來(lái)越成為順滑國(guó)際旅行體驗(yàn)的關(guān)鍵，也為商家和各國(guó)旅游部門(mén)提供了更多直達(dá)用戶和跨境推廣的渠道。

國(guó)泰君安表示，境外人員入境政策的持續(xù)優(yōu)化對(duì)于入境商務(wù)旅行及入境旅游市場(chǎng)是重要利好，外卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。

公司方面，據(jù)華創(chuàng)證券表示，小商品城：公司擁有義支付Yiwu Pay跨境支付。海聯(lián)金匯：公司擁有“跨境外幣支付許可”和“跨境人民幣支付許可”。

為確保移動(dòng)支付行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷(xiāo)商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開(kāi)展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能移動(dòng)支付從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

跨境支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景

2月18日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)國(guó)際合作部發(fā)布關(guān)于連連數(shù)字科技股份有限公司境外發(fā)行上市備案通知書(shū)，連連數(shù)字?jǐn)M發(fā)售不超過(guò)2.06億股境外上市普通股并在香港聯(lián)合交易所上市。

連連數(shù)字成為2024年首家通過(guò)備案的跨境支付公司.從營(yíng)收表現(xiàn)來(lái)看，連連數(shù)字錄得新高。據(jù)2024年1月更新的招股書(shū)，連連數(shù)字總收入由2022年9月底的5.32億元增至2023年9月底的7.37億元，同比增長(zhǎng)38.4%。2023年前三季度的數(shù)字支付服務(wù)總支付額為1.31萬(wàn)億元，超過(guò)2022年全年。

更重要的是，連連數(shù)字的境外牌照持有量穩(wěn)居國(guó)內(nèi)跨境支付公司頭部梯隊(duì)，這也是公司差異化競(jìng)爭(zhēng)的核心優(yōu)勢(shì)之一。從多方了解到，牌照是跨境支付平臺(tái)展業(yè)的門(mén)票。

沒(méi)有牌照也就很難獨(dú)立完成全部業(yè)務(wù)。由于各區(qū)域牌照申領(lǐng)條件不一，跨境支付公司必須對(duì)各地監(jiān)管制度了如指掌，人才、資金、信息安全等硬實(shí)力也缺一不可。不少跨境支付平臺(tái)雖想拓展境外版圖，但皆因牌照問(wèn)題而卻步。

除了連連數(shù)字，近年還有上海富友支付服務(wù)股份有限公司(下稱富友支付)、杭州乒乓智能技術(shù)有限公司(下稱PingPong)跨境支付公司啟動(dòng)IPO工作。政策支持、客戶需求細(xì)化、全球性金融及科技進(jìn)步共同推動(dòng)了跨境支付行業(yè)的不斷創(chuàng)新與快速發(fā)展。

據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2023年我國(guó)進(jìn)出口總額達(dá)到41.76萬(wàn)億元，展現(xiàn)了較強(qiáng)的韌性。進(jìn)入2024年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和外貿(mào)發(fā)展的有利條件仍在不斷積聚。

日前，商務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，2024年將采取抓緊出臺(tái)新政策、加快培育新動(dòng)能、助力開(kāi)拓新市場(chǎng)、釋放進(jìn)口新潛力四方面舉措穩(wěn)住外貿(mào)發(fā)展勢(shì)頭。其中，包括促進(jìn)跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)等新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。

與此同時(shí)，外貿(mào)企業(yè)、跨境賣(mài)家也在搶抓時(shí)機(jī)，奮力沖刺一季度“開(kāi)門(mén)紅”，力爭(zhēng)為全年經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)打下好基礎(chǔ)。隨著市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中國(guó)跨境支付行業(yè)正迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。未來(lái)，行業(yè)內(nèi)的數(shù)字支付解決方案提供商將越發(fā)重視提供全面的增值服務(wù)，以解決客戶的痛點(diǎn)和提升客戶忠誠(chéng)度。

例如，他們將協(xié)助客戶建立數(shù)字賬戶系統(tǒng)，提供綜合賬戶和電子錢(qián)包服務(wù)，這種以客戶為中心的服務(wù)模式將幫助支付提供商在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  跨境支付（Cross-border Payment）是指通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)對(duì)于因貿(mào)易或投資發(fā)現(xiàn)的資金實(shí)現(xiàn)兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移行為。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)...

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