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2024財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢

  • 黃文玉 2024年3月5日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 招商銀行 232 7
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隨著全球經(jīng)濟的增長和居民財富的增加,財富管理行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴大。財富管理范圍包括:現(xiàn)金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

隨著全球經(jīng)濟的增長和居民財富的增加,財富管理行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴大。越來越多的個人和企業(yè)開始尋求專業(yè)的財富管理服務,以實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心,設計出一套全面的財務規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務,將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理,以滿足客戶不同階段的財務需求,幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。財富管理范圍包括:現(xiàn)金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

財富管理行業(yè)市場現(xiàn)狀發(fā)展態(tài)勢分析

隨著《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺,金融行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入,去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實現(xiàn)凈值化管理成為轉型方向。尋找既符合監(jiān)管要求,又能切實服務實體經(jīng)濟,還能提高自身資管能力的新業(yè)務,已成為各類財富管理機構發(fā)展的重中之重,由此,中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展,現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭,地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下,銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道,而且進一步拓寬了融資渠道,對經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題,積聚了巨大的潛在金融風險。

中國保險資管行業(yè)跟隨保險資金的運用發(fā)展而發(fā)展。保險資管計劃屬私募類產(chǎn)品,發(fā)行范圍限合格投資者,目前整體規(guī)模有限,相較于其他財富管理行業(yè),新規(guī)對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業(yè)務能力穩(wěn)步增強、投資范圍不斷拓寬背景下,保險資金配置結構趨于穩(wěn)健,運用效率有所提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》顯示:

在宏觀經(jīng)濟持續(xù)向好的基本前提下,中國私人財富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢。2020年,中國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達241萬億元,2018-2020年年均復合增長率為13%。從財富人群看,2020年中國個人可投資資產(chǎn)超過1千萬的人數(shù)達到262萬人,與2018年相比增加了約65萬人,年均復合增長率升至15%。從財富規(guī)???,2020年中國高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模為84萬億元,較2018年增長23萬億元,年均復合增速為17%,截至2020年底,我國總體高凈值人士人均擁有的財富約3209萬元,較2018年增長129萬元。

根據(jù)麥肯錫全球財富數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,中國富裕及以上家庭個人金融資產(chǎn)占比在過去5年持續(xù)提升,從36%升至40%,預計到2025年占比將達到46%。未來5年,富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快,預計將以13%的年復合增長率增長,高于大眾家庭資產(chǎn)增速。其中,高凈值及超高凈值客群的個人金融資產(chǎn)將占到總量的近1/3,盡管這類家庭的數(shù)量不足1%。

隨著市場規(guī)模的擴大,財富管理行業(yè)的競爭也日益激烈。各類金融機構紛紛進入市場,通過提供多樣化的財富管理產(chǎn)品和服務來爭奪市場份額。同時,互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展也為財富管理行業(yè)帶來了新的競爭態(tài)勢,一些新興的科技公司通過技術創(chuàng)新和數(shù)據(jù)分析手段,向傳統(tǒng)財富管理機構發(fā)起了挑戰(zhàn)。

在數(shù)字化浪潮的推動下,財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉型正在加速進行。許多機構開始利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術,提升服務質(zhì)量和效率。數(shù)字化轉型不僅有助于機構降低成本、提高效率,還有助于提升客戶體驗、增強客戶黏性。

財富管理行業(yè)未來發(fā)展方向及潛力分析

相較于其他財富管理機構,雖然券商資管具有業(yè)務、人才、運行機制和業(yè)務壟斷等優(yōu)勢,但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善,基于政策紅利的成長模式難以為繼,券商資管未來將進一步向市場競爭方向發(fā)展。為此,券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務鏈平臺優(yōu)勢,在資產(chǎn)端提升投資能力,在資金端拓寬渠道資源,在產(chǎn)品端強化創(chuàng)新能力。此外,證券公司還需因地制宜,結合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務特色,為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務半徑,制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國內(nèi)金融市場波動,投資日漸多元,金融投資的重要性日益提升,高凈值人群對專業(yè)機構的依賴度不斷提升,第三方財富管理在此環(huán)境下應運而生,前景十分廣闊。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》。

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