2024金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)顯著

• 黃文玉 2023年12月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1343 88
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金融科技是全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。金融科技是全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

中國(guó)金融與技術(shù)的融合開(kāi)始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國(guó)。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺(tái)的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開(kāi)始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，此外，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費(fèi)金融為例，2018年以來(lái)，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過(guò)金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析

科技為金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了全方位的能力，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈，各種各樣的創(chuàng)新技術(shù)下，極大的豐富了金融行業(yè)的可能性，這個(gè)可能性既包括了創(chuàng)業(yè)公司的可能性，也包括了金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)化、服務(wù)更多人的可能性。數(shù)據(jù)是金融的藍(lán)圖。在今天這樣一個(gè)時(shí)代，尤其在中國(guó)，我們的優(yōu)勢(shì)在于個(gè)人的數(shù)據(jù)其實(shí)能夠相對(duì)容易地獲得，并供金融行業(yè)去使用。當(dāng)然這里面也存在一些用戶隱私的問(wèn)題，但是從整個(gè)大面上來(lái)講，數(shù)據(jù)提高了每個(gè)金融企業(yè)的服務(wù)能力。

金融行業(yè)投資，有兩個(gè)詞需要特別重視，一個(gè)叫金融風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)叫監(jiān)管，其實(shí)二者也是相關(guān)聯(lián)的。第一，團(tuán)隊(duì)需要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有很深刻的認(rèn)知，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是承載了一定的外部性。第二，創(chuàng)業(yè)者需要去關(guān)注監(jiān)管，去理解監(jiān)管對(duì)于這個(gè)行業(yè)的認(rèn)知，然后做好跟監(jiān)管的溝通。在金融行業(yè)創(chuàng)業(yè)，理解監(jiān)管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅(jiān)持去做的一件事情，然后不管是從監(jiān)管的要求，還是從你自身對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的要求，一定要把道德底線、道德風(fēng)險(xiǎn)把握好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融科技行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規(guī)模出現(xiàn)下滑。2020年第四季度開(kāi)始，大量金融科技公司在資本市場(chǎng)的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規(guī)模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規(guī)模536億美元，同比分別增長(zhǎng)了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機(jī)構(gòu)科技投入增長(zhǎng)率遠(yuǎn)超其收入增長(zhǎng)率，2020年國(guó)有六大行IT投入同比增長(zhǎng) 34.54%，遠(yuǎn)高于其收入增長(zhǎng)率4.44%。受疫情影響，2020年中國(guó)金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國(guó)金融科技投融資市場(chǎng)開(kāi)始回暖，到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢(shì)。2021年一季度，中國(guó)金融科技投融資總額已達(dá)到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

2022年國(guó)有六大行投入總計(jì)1165.49億元，十大股份制銀行投入總計(jì)647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。整體來(lái)看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，銀行金融科技投入增長(zhǎng)幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計(jì)647.68億元。

云計(jì)算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代對(duì)金融行業(yè)的技術(shù)架構(gòu)提出新的要求。金融企業(yè)普遍面臨產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品迭代越來(lái)越快，交易量峰值無(wú)法預(yù)測(cè)的挑戰(zhàn)。云計(jì)算作為實(shí)現(xiàn)IT資源按需供給的技術(shù)手段，可以實(shí)現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計(jì)算，可以提升金融行業(yè)的信息化水平，推動(dòng)金融科技行業(yè)發(fā)展。在性能上，云計(jì)算具有高可靠性和高可擴(kuò)展性，同時(shí)還支持通過(guò)添加服務(wù)器和存儲(chǔ)等IT設(shè)備實(shí)現(xiàn)性能提升。在成本上，云計(jì)算采用相對(duì)廉價(jià)的X86服務(wù)器作為基礎(chǔ)設(shè)施，并且可以通過(guò)提高單位IT設(shè)備的使用效率，降低成本。在運(yùn)維上，云計(jì)算通過(guò)統(tǒng)一的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)內(nèi)服務(wù)器、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等設(shè)備的集中管控，提升了企業(yè)對(duì)IT設(shè)備的管理能力，有助于實(shí)現(xiàn)精益管理。在數(shù)據(jù)管理上，云計(jì)算使得組織可以通過(guò)一個(gè)平臺(tái)，承載或管理組織內(nèi)所有的信息系統(tǒng)，消除信息孤島，將保存在各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中到一起，形成“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”，從而實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部數(shù)據(jù)的集中化管理。

金融機(jī)構(gòu)物理設(shè)備多樣性導(dǎo)致金融云整體架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜。物理設(shè)備層，大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)數(shù)十年的信息化建設(shè)，擁有復(fù)雜的IT基礎(chǔ)設(shè)施。包括X86服務(wù)器、小型機(jī)、SAN存儲(chǔ)、NAS存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)等。虛擬化層，不同的設(shè)備擁有各自的虛擬化軟件，各類(lèi)設(shè)備組成多個(gè)資源池。因此，金融機(jī)構(gòu)需要一個(gè)多云管理平臺(tái)來(lái)統(tǒng)一管理這些IT資源，以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部系統(tǒng)的打通和數(shù)據(jù)的整合。

金融行業(yè)的特性對(duì)云計(jì)算的業(yè)務(wù)連續(xù)性有嚴(yán)格的要求。金融機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可用性、網(wǎng)絡(luò)時(shí)延性以及數(shù)據(jù)安全性的要求非常高。銀行和證券企業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)停機(jī)屬于極度嚴(yán)重的金融事故，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。業(yè)務(wù)連續(xù)性是涉及到管理制度、技術(shù)方案和物理設(shè)施等多個(gè)層次，要確保這些關(guān)鍵職能在任何環(huán)境下都能持續(xù)發(fā)揮作用。為滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性要求，金融企業(yè)需要建立完善的災(zāi)難備份和災(zāi)難恢復(fù)體系。災(zāi)難備份主要有三種，分別為同城災(zāi)備、異地災(zāi)備和兩地三中心。通過(guò)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的備份可以減少系統(tǒng)停機(jī)時(shí)間，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。

金融科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門(mén)循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

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  2024-2029年金融科技行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。中國(guó)金融與技...

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