金融行業(yè)是市場調(diào)研分析 中國農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 方蔓桃 2023年5月10日 來源：百度 565 31
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2022年，一季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)482353億元，比上年同期增長10.3%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.5%;二季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)491632億元，比上年同期增長10.9%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.4%;三季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)497769億元，比上年同期增長10.0%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)

金融行業(yè)是市場多大?在中國，農(nóng)村金融機構(gòu)包括兩種，分別為非銀行機構(gòu)以及銀行機構(gòu)。其中，銀行機構(gòu)包括了中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行;非銀行機構(gòu)包括了資金互助社、小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司等。

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》分析：

中國農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

2022年，一季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)482353億元，比上年同期增長10.3%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.5%;二季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)491632億元，比上年同期增長10.9%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.4%;三季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)497769億元，比上年同期增長10.0%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.3%;四季度農(nóng)村金融機構(gòu)總資產(chǎn)500104億元，比上年同期增長9.4%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.2%。

我國農(nóng)村金融普惠性逐步提高，多元競爭的農(nóng)村金融生態(tài)基本形成，為鄉(xiāng)村全面振興奠定了堅實的基礎(chǔ)。我國農(nóng)村金融體在市場規(guī)模巨大，前景十分廣闊。然而，目前農(nóng)業(yè)多數(shù)還停留在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的階段，大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施仍然落后，對于農(nóng)村金融的接受程度相對較低，且較為分散。

我國農(nóng)村金融體系潛在市場規(guī)模巨大，前景十分廣闊。然而，目前農(nóng)業(yè)多數(shù)還停留在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的階段，大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施仍然落后，對于農(nóng)村金融體系的接受程度相對較低，且較為分散。

2021年6月《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》，強調(diào)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、健全金融組織體系、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)、引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”?？梢哉f，我國農(nóng)村金融普惠性逐步提高，多元競爭的農(nóng)村金融生態(tài)基本形成，為鄉(xiāng)村全面振興奠定了堅實的基礎(chǔ)。

2022年，一季度農(nóng)村金融機構(gòu)總負(fù)債447008億元，比上年同期增長10.4%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.6%;二季度農(nóng)村金融機構(gòu)總負(fù)債455920億元，比上年同期增長11.1%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.5%;三季度農(nóng)村金融機構(gòu)總負(fù)債462664億元，比上年同期增長10.5%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.5%;四季度農(nóng)村金融機構(gòu)總負(fù)債463932億元，比上年同期增長9.9%%，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的13.3%。

近年來，金融機構(gòu)圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，不斷加大涉農(nóng)貸款投入力度。今年2月份，央行發(fā)布的2022年四季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，2022年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長14%，增速比上年末高3.1個百分點;全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。分別來看，2022年末，農(nóng)村(縣及縣以下)貸款余額41.02萬億元，同比增長13.5%。農(nóng)戶貸款余額14.98萬億元，同比增長11.2%。農(nóng)業(yè)貸款余額5.06萬億元，同比增長10.7%。

當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)總體上取得明顯成效，金融服務(wù)覆蓋面大大增加。同時，我國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和普及率已取得一定成果，形成了大中小金融機構(gòu)共同發(fā)展的局面。中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，應(yīng)當(dāng)看到，農(nóng)村金融服務(wù)在資金投入規(guī)模、產(chǎn)品設(shè)置、風(fēng)險分擔(dān)等方面還存在諸多薄弱環(huán)節(jié)。尤其是與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村金融普惠程度仍有待提升，農(nóng)村金融風(fēng)險仍然偏高。此外，地區(qū)差異帶來的金融服務(wù)不均衡現(xiàn)象依然存在，如中西部地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較少，無法充分滿足農(nóng)戶需求。

具體來看，農(nóng)村金融服務(wù)體系面臨哪些難點?葉銀丹表示，一是從金融業(yè)視角來看，我國大型金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款少，以農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行為主的農(nóng)村金融機構(gòu)總體上規(guī)模小、市場競爭力匱乏。二是農(nóng)村地區(qū)仍以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為主，沒有完善的風(fēng)險管控機制作為支撐，農(nóng)村金融機構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險缺乏積極創(chuàng)新的動力。

在國內(nèi)國際“雙循環(huán)”背景下，作為國內(nèi)大循環(huán)的一個重要部分，鄉(xiāng)村振興成為中國現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在新時期，鄉(xiāng)村振興開始轉(zhuǎn)入全面推進(jìn)、全面實施的戰(zhàn)略階段。

數(shù)字金融在逐步跨越城鄉(xiāng)間的發(fā)展不平衡，在當(dāng)前由脫貧攻堅全面轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興的新形勢下。鄉(xiāng)村振興仍然任重道遠(yuǎn)，還需要不斷創(chuàng)新模式，提供多種解法。無論是政策還是行業(yè)，需要給予頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行和村鎮(zhèn)銀行更多的創(chuàng)新空間和時間。

數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國已有100萬個家庭農(nóng)場，220萬家農(nóng)民合作社，89.3萬家各類農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織，縣級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)近9萬家。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要作用，支持并促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更好更快成長，是農(nóng)村金融的使命和擔(dān)當(dāng)。

鄉(xiāng)村金融行業(yè)市場前景分析

經(jīng)過多年發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈爆發(fā)式增長，咱們居民的經(jīng)濟(jì)收入增長速度飛快，個人財富規(guī)模逐漸變大，因此越來越多人對理財?shù)男枨髮⑦M(jìn)一步提高。按目前的情況來看，咱們國家互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶規(guī)模還算不上很大，由此可得，互聯(lián)網(wǎng)金融市場潛力仍有待挖掘。

而且，我國互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)質(zhì)量正在逐漸提高，這自然會帶動互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模的進(jìn)一步擴大?？偟膩碚f，互聯(lián)網(wǎng)金融在以后是一條值得關(guān)注的長期投資主線，景氣度十足。

近年來，我國進(jìn)一步加大對農(nóng)村金融發(fā)展的政策支持力度，農(nóng)村金融進(jìn)入黃金發(fā)展階段，政府對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的支持力度持續(xù)加大，完善了金融機構(gòu)的準(zhǔn)入政策，持續(xù)提高市場準(zhǔn)入率，加大監(jiān)管力度，遏制了不良貸款的現(xiàn)象。

鄉(xiāng)村振興是我國 “十四五”時期的重大任務(wù)，農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的血脈，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐?！叭r(nóng)”領(lǐng)域一直是我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的短板，立足新發(fā)展階段，逐步提高金融供給質(zhì)量，提升金融資源配置效率，是實現(xiàn)農(nóng)村金融全面賦能鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在要求。

農(nóng)村金融行業(yè)實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大做出的重要戰(zhàn)略部署。支持鄉(xiāng)村振興、推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，是金融業(yè)積極融入和服務(wù)國家戰(zhàn)略義不容辭的政治責(zé)任，也是金融業(yè)順勢而為、乘勢而上，拓展發(fā)展空間、實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要機遇?？萍假x能、線上操作讓“數(shù)據(jù)多跑路，農(nóng)民少跑腿”。

通過多年的持續(xù)努力，我國正在形成銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行業(yè)金融機構(gòu)和其他組織共同組成的多層次、廣覆蓋，功能互補、相互協(xié)作、適度競爭的農(nóng)村金融體系。

想要了解更多農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》。

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