2023消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1038 66
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消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?我國市場經(jīng)濟的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求也漸

2023消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?我國市場經(jīng)濟的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

消費金融 現(xiàn)代金融服務(wù)方式

傳統(tǒng)消費金融(consumer finance，英文簡稱CF)是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴大內(nèi)需角度看，消費金融試點都具有積極意義。在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟形勢下，適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

隨著消費金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對重點客群的服務(wù)，通過科技手段實現(xiàn)降本增效，真正將金融服務(wù)惠及于民，為提振消費貢獻金融力量。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴大內(nèi)需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴大消費的經(jīng)濟能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進消費、擴大內(nèi)需的目的。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟對消費的持續(xù)促進，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大。

激活消費潛力、促進消費轉(zhuǎn)型升級、滿足人民群眾對美好生活的向往，是發(fā)展消費金融的應(yīng)有之義。北京市委常委、副市長靳偉日前在“全球財富管理論壇2023年會”上表示，著力深化金融改革創(chuàng)新，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。大力培育數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的主體，積極發(fā)展消費金融、養(yǎng)老金融，促進金融更好地服務(wù)消費升級、城市更新、城市治理。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟對消費的持續(xù)促進，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴大。

為更好發(fā)揮消費金融的作用，河北省邯鄲市副市長、民進河北省委副主任委員張學(xué)軍表示，第一，可試行消費貸款貼息等優(yōu)惠政策，提升居民辦理消費金融的積極性。與此同時，政府相關(guān)部門可將財政、金融、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟貿(mào)易等各種刺激消費的政策進行優(yōu)化組合、改革創(chuàng)新。

第二，加大對銀行的考核力度，提升銀行積極性。金融監(jiān)管部門合理制定銀行獎懲制度，推動銀行擴大消費金融規(guī)模，利用大數(shù)據(jù)、智能化等數(shù)字技術(shù)降低貸款成本、控制風(fēng)險，以實際行動支持消費升級;鼓勵銀行創(chuàng)新消費場景，擴大消費分期貸款范圍，在優(yōu)化傳統(tǒng)金融消費場景的同時，推廣大病分期、教育培訓(xùn)分期、婚慶分期等新型消費貸款分期業(yè)務(wù)，開拓農(nóng)村消費金融新場景。

第三，建立健全相關(guān)組織，多措并舉提升消費活力。通過試點積累經(jīng)驗，不斷完善優(yōu)惠政策。一方面，可優(yōu)先選擇婚慶、旅游、教育、醫(yī)療、商業(yè)等傳統(tǒng)消費行業(yè)作為金融消費試點;另一方面，建議重啟或新增家電下鄉(xiāng)、新能源汽車下鄉(xiāng)、數(shù)碼產(chǎn)品下鄉(xiāng)等刺激消費的鼓勵政策，通過給予補貼、鼓勵使用政府貼息貸款等措施支持居民對舊屋進行裝修或改造、更換大件耐用商品等，提升全社會消費活力。

第四，各級地方政府進一步健全完善法規(guī)，為消費者和銀行創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。各級政府根據(jù)本地情況制定配套優(yōu)惠補貼措施，組織消費供應(yīng)商聯(lián)合優(yōu)惠促銷，擴大消費金融補貼優(yōu)惠范圍。

河北省邯鄲市副市長、民進河北省委副主任委員張學(xué)軍表示，“此外，還要加強金融市場監(jiān)管，推進信用法治建設(shè)，健全社會信用法律法規(guī)和政策體系，健全銀行和消費者維權(quán)機制，為銀行和消費者營造更好的金融環(huán)境。不斷改善當(dāng)?shù)叵M環(huán)境，督促銀行升級消費金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，同時提高居民消費積極性?！?/p>

2023年，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費場景恢復(fù)正常，消費金融正迎來重要窗口期和機遇期。對消費金融機構(gòu)來說，如何突破傳統(tǒng)模式，找準(zhǔn)著力點，充分發(fā)揮金融對消費的促進作用，助推消費升級，激發(fā)消費意愿，這些都是接下來需要考量的關(guān)鍵因子。首要的是制定好支持消費的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點，特別是一些快速復(fù)蘇的重點領(lǐng)域需要發(fā)力推廣。其次，豐富消費信貸產(chǎn)品供給，進一步提升消費者的消費金融便利性。

此前，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《中國人民銀行銀監(jiān)會關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中明確指出，“加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持”。包括養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、教育文化體育消費、農(nóng)村消費等在內(nèi)，以上均是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，預(yù)計以上細(xì)分領(lǐng)域也將成為消費金融行業(yè)發(fā)力的重要場景。

《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》披露數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，一方面得益于疫情緩解對消費及市場需求的釋放，另一方面也得益于消費金融公司線上化展業(yè)轉(zhuǎn)型對資產(chǎn)端業(yè)務(wù)發(fā)展的有效賦能，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我國消費金融公司資產(chǎn)總額為7529.82億元，較上年末增長43.52%，資產(chǎn)規(guī)模增速水平較上年明顯提升;消費金融公司資產(chǎn)總額中位數(shù)為128.20億元。

業(yè)內(nèi)預(yù)計，面對新的歷史機遇，頭部消費金融公司憑借在服務(wù)消費者即時與潛在需求方面的優(yōu)勢，不斷促進居民消費升級，幫助居民提升生活質(zhì)量，進一步釋放內(nèi)需潛力，為構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新格局做出表率。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年消費金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費金融行業(yè)的供需狀況、消費金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費金融行業(yè)全景圖。

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