金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?2023年科技金融市場(chǎng)展望

• 陳觀秋 2023年3月11日 來(lái)源：百度 1182 76
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全球金融科技持續(xù)走熱。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達(dá)歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國(guó)政府對(duì)本國(guó)的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過(guò)40余座城市出臺(tái)了金融科技相關(guān)政策或針對(duì)性扶持措施。

全球金融科技持續(xù)走熱。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達(dá)歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國(guó)政府對(duì)本國(guó)的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過(guò)40余座城市出臺(tái)了金融科技相關(guān)政策或針對(duì)性扶持措施。

一、金融科技概述

金融科技是由大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新興產(chǎn)業(yè)，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，助力金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效。自20世紀(jì)60年代以來(lái)，每隔10余年科技行業(yè)技術(shù)就會(huì)進(jìn)行新一輪迭代，帶動(dòng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)生相應(yīng)變化。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。

金融科技是通過(guò)技術(shù)手段推動(dòng)金融創(chuàng)新，形成的對(duì)金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。目前科技企業(yè)主要為監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、投顧和征信等領(lǐng)域提供新技術(shù)服務(wù)。

從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，不同金融科技企業(yè)/技術(shù)服務(wù)商在不同技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)和發(fā)展方向各有不同，同一家企業(yè)很難擁有所有全部核心技術(shù)能力，因此存在企業(yè)間互為上下游的情況，如：A企業(yè)采購(gòu)B企業(yè)的技術(shù)解決方案，但B企業(yè)使用A企業(yè)的云服務(wù)。

二、金融科技政策環(huán)境

自2017年央行正式成立金融科技委員會(huì)以來(lái)，各部門(mén)、各地區(qū)密集發(fā)布促進(jìn)金融科技行業(yè)發(fā)展政策。金融科技頂層規(guī)劃持續(xù)推出，繼2019年8月《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》后，2022年1月4日，央行印發(fā)第二輪《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，提出以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。國(guó)家政策規(guī)劃頂層設(shè)計(jì)，地方政策頻繁發(fā)布助力落地，推動(dòng)新興技術(shù)深度賦能金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，為我國(guó)金融科技行業(yè)開(kāi)拓更廣闊的發(fā)展空間。

三、金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、全球

全球金融科技持續(xù)走熱。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達(dá)歷史最高，融資金額為288億美元，環(huán)比下降18.2%，但規(guī)模依舊可觀。各國(guó)政府對(duì)本國(guó)的金融科技發(fā)展高度重視，全球已有超過(guò)40余座城市出臺(tái)了金融科技相關(guān)政策或針對(duì)性扶持措施。并且各國(guó)央行都在不斷提升金融領(lǐng)域的監(jiān)管開(kāi)發(fā)程度，以期刺激經(jīng)濟(jì)，提高效率。

根據(jù)德勤相關(guān)數(shù)據(jù)，到2024年，全球金融科技領(lǐng)域的營(yíng)收規(guī)模有望從2018年的920億歐元增長(zhǎng)至近1880億歐元。

2、中國(guó)

金融科技企業(yè)具有高成長(zhǎng)性，但往往存在投資周期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題，股權(quán)融資與之更加適配。發(fā)展科技金融要用金融科技更好地促進(jìn)科技金融的發(fā)展，重點(diǎn)是支持服務(wù)好科技型企業(yè)。

中國(guó)人民銀行等八部門(mén)印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，明確7大方向19條措施。下一步，應(yīng)以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，加快探索新路徑、新模式、新產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的質(zhì)效。

為符合條件的企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、高效的綠色信貸服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別潛在融資機(jī)會(huì)，降低企業(yè)信貸融資成本。

根據(jù)興業(yè)銀行深圳分行提交的《金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書(shū)》，該創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)擬于2022年12月30日正式投入運(yùn)營(yíng)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則合理確定用戶范圍和服務(wù)規(guī)模，預(yù)計(jì)上線后年服務(wù)企業(yè)200戶，年信貸規(guī)模20億元。企業(yè)客戶可7X24小時(shí)通過(guò)移動(dòng)端APP、Web端頁(yè)面申請(qǐng)?jiān)摲?wù)。

中國(guó)人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

金融科技行業(yè)在盈利方面，2022年上半年有29家公司營(yíng)業(yè)收入呈現(xiàn)正增長(zhǎng)，平均營(yíng)業(yè)收入達(dá)到18.55億元，平均增長(zhǎng)8.25%，總體為增長(zhǎng)趨勢(shì)。但歸母凈利潤(rùn)表現(xiàn)不佳，近28%的公司出現(xiàn)虧損，平均歸母凈利潤(rùn)為1.97億元，平均增長(zhǎng)率為-38.94%。

在營(yíng)運(yùn)方面，2022年上半年大部分金融科技公司表現(xiàn)穩(wěn)定，平均毛利率為36.23%，3家企業(yè)毛利率超80%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年到目前為止，全球初創(chuàng)企業(yè)已籌集了307.9億美元，完全超過(guò)2020年的302.6億美元。其中一季度金融科技投資較之前增長(zhǎng)了30%，二季度，金融科技主導(dǎo)了全球初創(chuàng)企業(yè)的投資。至今為止，金融科技2021年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。

《2022中國(guó)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》指出，全球數(shù)字銀行、數(shù)字支付等數(shù)字金融服務(wù)加速發(fā)展，全球數(shù)字貨幣的研究與實(shí)踐不斷深入，金融科技助力綠色、普惠等成為全球共識(shí)。

京滬深推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，北京提出“加快建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市”，上海提出“打造具有世界影響力的國(guó)際數(shù)字之都”。廣東、江蘇、浙江等省份城市較其它地區(qū)展現(xiàn)出強(qiáng)勁勢(shì)頭。

四、2023年科技金融市場(chǎng)展望

度小滿聯(lián)合《麻省理工科技評(píng)論》中國(guó)研究團(tuán)隊(duì)發(fā)布了《2023年金融科技趨勢(shì)展望》，密切關(guān)注金融行業(yè)十大前沿科技，探索金融科技未來(lái)發(fā)展新趨勢(shì)。

當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)要素，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式?；趫D計(jì)算、多模態(tài)等技術(shù)對(duì)于大數(shù)據(jù)的深入理解和洞察，降低了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，擴(kuò)大了服務(wù)人群的邊界;因果推斷、AutoML(自動(dòng)化機(jī)器學(xué)習(xí))等技術(shù)讓業(yè)務(wù)決策更智能，RPA、情感計(jì)算、數(shù)字人等技術(shù)讓金融服務(wù)更有溫度，提升了用戶的服務(wù)體驗(yàn)”。

隨著技術(shù)商業(yè)應(yīng)用成熟度的不斷提升，人工智能技術(shù)將改變金融行業(yè)價(jià)值鏈的每一環(huán)節(jié)。在金融行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用：圖計(jì)算技術(shù)最清晰的應(yīng)用效果是智能信審、資金流向查詢和金融數(shù)據(jù)可視化。

金融行業(yè)每天都有海量的、關(guān)聯(lián)的、動(dòng)態(tài)時(shí)序數(shù)據(jù)產(chǎn)生，利用圖技術(shù)業(yè)務(wù)人員可以毫秒級(jí)得到查詢結(jié)果。利用圖計(jì)算技術(shù)，可以在金融場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)地找到最完整的路徑。

想要了解更多金融科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告重點(diǎn)分析了金融科技企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷(xiāo)、戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)狀況等。報(bào)告還對(duì)金融科技市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為金融科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在金融科技行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

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  2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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