農(nóng)業(yè)保險助推鄉(xiāng)村振興 農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場分析

• 方蔓桃 2023年2月9日 來源：百度 839 51
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農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場如何?2022年，財政部貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實履行發(fā)展農(nóng)業(yè)保險牽頭責(zé)任，會同有關(guān)方面持續(xù)推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)定農(nóng)戶種糧收益，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務(wù)保障國家糧食安全，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障超過5萬億元。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場如何?2022年，財政部貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實履行發(fā)展農(nóng)業(yè)保險牽頭責(zé)任，會同有關(guān)方面持續(xù)推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)定農(nóng)戶種糧收益，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務(wù)保障國家糧食安全，農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障超過5萬億元。

據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)統(tǒng)計，2022年，我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障5.46萬億元，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模全球第一地位。其中，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元，同比增長30.3%。

2022年，財政部貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實履行發(fā)展農(nóng)業(yè)保險牽頭責(zé)任，會同有關(guān)方面持續(xù)推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)定農(nóng)戶種糧收益，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務(wù)保障國家糧食安全。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

農(nóng)業(yè)保險提供行業(yè)市場分析

據(jù)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)統(tǒng)計，2022年，我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障5.46萬億元，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模全球第一地位。其中，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元，同比增長30.3%。

據(jù)中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2022年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入規(guī)模達1219億元，較上年同比增長24.90%。由此，農(nóng)業(yè)保險保費收入超過責(zé)任保險，成為財險公司第三大險種。

農(nóng)業(yè)保險是有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，是惠農(nóng)促共富的重要舉措，對保障糧食安全、重要農(nóng)產(chǎn)品供給和農(nóng)民收益，推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等具有重要作用。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得顯著成效，農(nóng)業(yè)保險保費收入呈現(xiàn)快速增長，2019年、2020年、2021年分別為672億元、815億元、976億元，其間增速明顯超過同期財產(chǎn)保險公司原保險保費增長。農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近10年年均增長率為20.2%。

中國銀保監(jiān)會2022年10月披露的數(shù)據(jù)還顯示，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物面積達到21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

如今，農(nóng)業(yè)保險“安全網(wǎng)”織得越來越牢，農(nóng)民面對風(fēng)險有了底氣。遂川縣水稻種植保險承保機構(gòu)工作人員告訴記者，2021年，全縣范圍內(nèi)有2.16萬畝受損水稻獲保險賠付229.6萬元，相關(guān)投保農(nóng)戶得到了及時賠付，充分體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險災(zāi)后損失補償作用。

“我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模全球第一的地位持續(xù)得到鞏固，但不會一味刻意追求擴大規(guī)模?！焙涡フJ(rèn)為，今后農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重點將會從規(guī)模轉(zhuǎn)移到質(zhì)量，“在確保規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，進一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展”。

推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策在不斷完善。2022年出臺的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》進一步規(guī)范了農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益，還順應(yīng)農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加了線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。2023年1月，中國保險行業(yè)協(xié)會印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，是保險業(yè)首次從行業(yè)自律層面制定農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)指導(dǎo)性文件，覆蓋農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)全過程，可為產(chǎn)品開發(fā)提供較為詳細的指導(dǎo)。

農(nóng)業(yè)保險更好地服務(wù)“三農(nóng)”，提高農(nóng)業(yè)保險深度與農(nóng)業(yè)保險密度，需要持續(xù)“擴面、增品、提標(biāo)”。從基層的呼聲來看，期盼適度擴大中央財政保費補貼險種范圍，將規(guī)模大、特色強的地方農(nóng)產(chǎn)品納入補貼范圍，提高保險普惠程度。

從相關(guān)省份的做法來看，“擴面”方面，在主要險種保持較高覆蓋率的基礎(chǔ)上，通過整合地方特色農(nóng)業(yè)保險品種、優(yōu)化保險方案、實施以獎代補政策等措施，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋率?！霸銎贰狈矫妫谠械闹醒胴斦a貼主要作物農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，擴大保險品種，各級財政給予較高比例的保費補貼?！疤針?biāo)”方面，在不增加農(nóng)戶負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，提高保障水平。例如，南方有的省將水稻種植保險的保額由原來的每畝400元提高到每畝500元，費率保持3%不變。同時，通過引入競爭機制，在相關(guān)險種保費不變的基礎(chǔ)上，提高保額，讓農(nóng)戶實實在在受惠。

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得顯著成效，在中央和地方各級政府持續(xù)、大力的補貼之下，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險保障作用在不斷增強。2022年三大主糧完全成本保險和種植收入保險政策已經(jīng)實現(xiàn)13個糧食主產(chǎn)省份826個產(chǎn)糧大縣全覆蓋。

近年來，中國農(nóng)業(yè)保險體制機制日益完善。2007年起，中央財政為農(nóng)業(yè)保險投保農(nóng)戶提供一定的保費補貼，拉開了發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的序幕。2021年，中央財政撥付保費補貼333.45億元，帶動農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入965.18億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障4.78萬億元。目前，中國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模已超越美國，成為全球農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模最大的國家。

同時，財政部等部門采取多種舉措，不斷加強農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金管理。今年初，財政部修訂出臺《中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼管理辦法》，優(yōu)化大宗農(nóng)產(chǎn)品保費補貼比例體系和地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補政策，促進承保機構(gòu)降本增效，確保農(nóng)業(yè)保險政策精準(zhǔn)滴灌?！掇k法》提出，農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂農(nóng)業(yè)保險條款和費率，保險費率應(yīng)當(dāng)按照保本微利原則厘定，綜合費用率不高于20%。財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》明確了政策性農(nóng)業(yè)保險綜合費用率20%這一“紅線”，將促進農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)降本增效。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場前景分析、

我國已成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險市場，但做大農(nóng)業(yè)保險“蛋糕”，持續(xù)推動提升保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”能力的任務(wù)依然艱巨。2019年9月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等4部門印發(fā)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，到2030年，農(nóng)業(yè)保險持續(xù)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級，總體發(fā)展基本達到國際先進水平，實現(xiàn)補貼有效率、產(chǎn)業(yè)有保障、農(nóng)民得實惠、機構(gòu)可持續(xù)的多贏格局。

農(nóng)業(yè)保險以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，而我國針對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政保費補貼無法做到覆蓋全部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。由中國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究會、中華聯(lián)合保險集團、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心等單位共同編制的《中國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理發(fā)展報告2022》指出，農(nóng)業(yè)保險擴面不夠和特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋率低，糧食產(chǎn)品保險地方配套壓力大，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)收保費問題突出，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本高，大災(zāi)風(fēng)險分散機制尚未建立。

農(nóng)業(yè)保險是減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的重要工具。統(tǒng)計顯示，去年我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障5.46萬億元，農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模全球第一地位。其中，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元，同比增長30.3%。

“財政支持是加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要保障，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼較大幅度增長，體現(xiàn)了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、維護糧食安全的決心?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任何小偉表示，作為一種機制性安排，農(nóng)業(yè)保險越來越受到重視。

風(fēng)險保障是農(nóng)業(yè)保險的核心功能，保險保額是衡量農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障能力的重要指標(biāo)?！拔覈r(nóng)業(yè)保險總保障額度從2007年的1126億元增長至2022年的5.46萬億元，風(fēng)險保障水平大幅提升?！敝袊r(nóng)業(yè)大學(xué)國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險研究中心副主任任金政告訴記者。

農(nóng)業(yè)保險日益成為廣大農(nóng)戶的“定心丸”和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”，農(nóng)民獲得感顯著提高。近年來，在南方寒露風(fēng)、江浙滬臺風(fēng)、河南特大暴雨等自然災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)保險均發(fā)揮了助力農(nóng)戶恢復(fù)再生產(chǎn)的重要作用。

春節(jié)后首個工作日召開的國務(wù)院常務(wù)會議亮出多項舉措，釋放出促進經(jīng)濟穩(wěn)步回升的積極信號。按照國常會要求，提早謀劃春耕備耕，確保糧食安全“開門穩(wěn)”。

“為了全面提升糧食產(chǎn)能，讓中國飯碗端得更牢，2022年年底，中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議同時明確實施新一輪‘千億斤糧食產(chǎn)能提升行動’。今年我國糧食生產(chǎn)目標(biāo)任務(wù)重點是‘兩穩(wěn)兩擴兩提’，即穩(wěn)面積、穩(wěn)產(chǎn)量，擴大豆、擴油料，提單產(chǎn)、提自給率。”

國家層面高度重視農(nóng)業(yè)保險。2022年中央一號文件首次將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單獨列為一項重要內(nèi)容，提及保險達10次之多。隨后的2022年2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》進一步加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理。如，順應(yīng)農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加了線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。隨著政策面大力支持農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的逐步推進，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品范圍不斷擴大，模式不斷創(chuàng)新，發(fā)展態(tài)勢呈現(xiàn)持續(xù)向好的趨勢。

《2022-2027年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

  中研普華通過對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析農(nóng)業(yè)保險行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

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