商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”大額存單銷售火熱 商業(yè)銀行行業(yè)概念及商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景

• 郭夢(mèng) 2022年12月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 627 36
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大額存單向來(lái)是商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”，盡管今年以來(lái)多家銀行不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度，但是大額存單的銷售熱度仍舊火熱。目前大額存單多數(shù)維持在2%至3.5%之間。以三年期大額存單產(chǎn)品為例，目前國(guó)有大行大額存單利率一般在3.1%左右;股份制銀行大額存3

商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”大額存單銷售火熱

大額存單向來(lái)是商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”，盡管今年以來(lái)多家銀行不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度，但是大額存單的銷售熱度仍舊火熱。目前大額存單多數(shù)維持在2%至3.5%之間。以三年期大額存單產(chǎn)品為例，目前國(guó)有大行大額存單利率一般在3.1%左右;股份制銀行大額存單利率略高，多數(shù)在3.25%至3.5%之間;城商行、農(nóng)商行同類產(chǎn)品利率更高，可達(dá)到3.5%左右。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，從過(guò)去幾年大額存單的發(fā)行情況來(lái)看，2017年及以前大額存單發(fā)行量較低，2017年全年發(fā)行總額僅有6.2萬(wàn)億元。2018年、2019年、2020年及2021年發(fā)行總量分別為9.23萬(wàn)億元、12萬(wàn)億元、9.7萬(wàn)億元及11.3萬(wàn)億元。2022年上半年大額存單發(fā)行總量為7.5萬(wàn)億元，同比增加1.3萬(wàn)億元，其中一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元。前三個(gè)季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.6%。

商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種，一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)概念

商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾百年的發(fā)展演變，現(xiàn)在已經(jīng)成為世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最主要的資金集散機(jī)構(gòu)，其對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響力居于各國(guó)各類銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之首。

商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，能向客戶提供多種金融服務(wù)的特殊的金融企業(yè)。盈利是商業(yè)銀行產(chǎn)生和經(jīng)營(yíng)的基本前提，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析

近年來(lái)，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各類新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，成為銀行收益的重要來(lái)源。12月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，《辦法》自2023年1月1日起實(shí)施。業(yè)界專家認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)更加清晰合理的界定與分類，有助于提升監(jiān)管效率，更好規(guī)范商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，有效防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景

商業(yè)銀行作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要主體，是踐行金融工作政治性、人民性、專業(yè)性的主力軍。商業(yè)銀行未來(lái)須透徹理解國(guó)之所需，以政治性、人民性為宗旨，以客戶為中心，打造高質(zhì)量的現(xiàn)代金融服務(wù)能力。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出，要健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。

助力構(gòu)建現(xiàn)代金融體系，商業(yè)銀行需要不斷自新。

本研究咨詢報(bào)告在總結(jié)中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為商業(yè)銀行企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

欲了解更多關(guān)于商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)...

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