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養(yǎng)老金制度的落地有望開(kāi)啟巨大的市場(chǎng) 養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研2022

  • 2022年9月2日 ChenWeiMei來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 679 40
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今年以來(lái),商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品呈現(xiàn)百花齊放的局面,養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等各類金融產(chǎn)品層出不窮,養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品也在緊鑼密鼓地籌備中。分析這些產(chǎn)品的客戶群體不難發(fā)現(xiàn),“年輕人進(jìn)軍養(yǎng)老市場(chǎng)”正逐漸成為現(xiàn)實(shí)。

今年4月,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度的誕生。意見(jiàn)明確了個(gè)人養(yǎng)老金參加范圍、制度模式、繳費(fèi)水平、稅收政策、投資范圍等。意見(jiàn)還要求人社部、財(cái)政部加強(qiáng)指導(dǎo)和協(xié)調(diào),結(jié)合實(shí)際分步實(shí)施,選擇部分城市先試行1年,再逐步推開(kāi)。

??商業(yè)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研

養(yǎng)老金制度的落地有望開(kāi)啟巨大的市場(chǎng)。

根據(jù)人社部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)五部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》宣傳提綱,個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品),由參加人自主選擇。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品由金融監(jiān)管部門(mén)確定,并在信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)公布。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)探索看,多種金融產(chǎn)品參與個(gè)人養(yǎng)老金,既有利于滿足不同群體的需求,也有利于市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng),促使金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更好的金融產(chǎn)品參與個(gè)人養(yǎng)老金。各方面也在加快布局。理財(cái)產(chǎn)品方面,中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至8月1日,全市場(chǎng)已有33只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品登記備案。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù),截至2022年6月末,首發(fā)四款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品持有收益率達(dá)2.20%。

分析這些產(chǎn)品的客戶群體不難發(fā)現(xiàn),“年輕人進(jìn)軍養(yǎng)老市場(chǎng)”正逐漸成為現(xiàn)實(shí)。

調(diào)查顯示,近七成受訪者對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題表達(dá)出不同程度的擔(dān)憂,其中“90后”養(yǎng)老焦慮更甚于“70后”與“80后”。而緩解公眾養(yǎng)老焦慮的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品,需要在長(zhǎng)達(dá)10年至20年的周期內(nèi)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流。這就需要公眾在資金積累階段能夠穩(wěn)定繳費(fèi),聚沙成塔。然而對(duì)年輕群體來(lái)說(shuō),又面臨著收入不高、現(xiàn)金流不穩(wěn)定、階段性大額支出等問(wèn)題。因此,要讓養(yǎng)老規(guī)劃真正落地,一方面要幫助年輕人樹(shù)立未雨綢繆的養(yǎng)老金融理念,從工作之初就開(kāi)始為未來(lái)的老年生活做儲(chǔ)備;另一方面在養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上除了增加稅收優(yōu)惠,還需要考慮每月繳費(fèi)負(fù)擔(dān)小、靈活交費(fèi)等適合年輕人的個(gè)性化需求。

與其他金融產(chǎn)品相比,商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的負(fù)債和資產(chǎn)久期都比較長(zhǎng),金融機(jī)構(gòu)追求利潤(rùn)過(guò)程也應(yīng)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。一方面,養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該堅(jiān)持“讓公眾看明白,搞得懂,好操作”的原則;另一方面,要堅(jiān)定長(zhǎng)期投資策略,為居民的養(yǎng)老錢(qián)賺取長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào),不能片面追逐產(chǎn)品規(guī)模和短期利潤(rùn)最大化。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制建設(shè),為有需要的客戶提供保障終身財(cái)務(wù)安全的綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)解決方案。例如通過(guò)金融產(chǎn)品服務(wù)組合為客戶提供穩(wěn)定現(xiàn)金流;與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接提供配套的居家養(yǎng)老和健康管理服務(wù);積極對(duì)接基本養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌考慮不同客戶的養(yǎng)老金融規(guī)劃。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,金融機(jī)構(gòu)只有秉承合作包容、共享共贏的發(fā)展理念和模式,設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)多層次的商業(yè)與養(yǎng)老金融產(chǎn)品,才能更好地滿足居民養(yǎng)老的多樣化需求。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯,獲得行業(yè)數(shù)據(jù),并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間,降低成本,亦可優(yōu)化整體決策。欲了解更多市場(chǎng)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。


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